Su patrimonio neto es esencialmente una instantánea de su salud financiera general. Si bien no es necesariamente el factor más importante en lo que respecta a sus finanzas, puede darle una idea de las áreas que debe mejorar.
Para calcular su patrimonio neto, primero sume el valor de los activos que posee, como efectivo, inversiones y valor líquido de su vivienda. Luego, reste las deudas y otros pasivos, como deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles. Si posee más de lo que debe, tendrá un patrimonio neto positivo. Sin embargo, si tiene muchas deudas, su patrimonio neto podría ser negativo.
Cada uno va por la vida a un ritmo diferente, por lo que su patrimonio neto podría variar significativamente del de otras personas de su edad. Está bien. Si bien es mejor compararse únicamente con su propio progreso a lo largo del tiempo, a veces puede resultar útil ver cómo se compara con el promedio.
El patrimonio neto medio por grupo de edad
Como parte de la Encuesta integral de finanzas del consumidor de 2022, la Reserva Federal midió el patrimonio neto medio y promedio de los adultos estadounidenses en todos los grupos de edad.
El patrimonio neto promedio entre las personas de 45 a 54 años es de alrededor de $971,000, mientras que la mediana se sitúa en alrededor de $247,000.
Es probable que la gran diferencia se deba a los valores atípicos extremadamente ricos, que pueden sesgar el promedio mucho más alto. La mediana suele ser una representación más precisa del hogar típico, ya que es el punto en el que la mitad de los adultos tiene un patrimonio neto más alto y la otra mitad tiene un patrimonio neto más bajo.
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Grupo de edad |
Valor neto promedio |
Valor neto medio |
|---|---|---|
|
Menos de 35 |
$183,000 |
$39,000 |
|
35 a 44 |
$548,000 |
$135,000 |
|
45 a 54 |
$971,000 |
$247,000 |
|
55 a 64 |
$1.564.000 |
$364,000 |
Fuente: Reserva Federal. Tabla por autor.
Para una visión más amplia del patrimonio neto fuera de la edad, puede ser interesante ver dónde se ubica su cifra en el espectro general.
Aquellos en el 10% superior, por ejemplo, tienen un asombroso patrimonio neto promedio de 7,8 millones de dólares, mientras que el patrimonio neto del rango medio a alto cae entre 300.000 y 400.000 dólares.
|
percentil |
Valor neto promedio |
Valor neto medio |
|---|---|---|
|
90-100 |
$7,771,000 |
$3,795,000 |
|
75-89,9 |
$1,103,000 |
$1.036.000 |
|
50-74,9 |
$374,000 |
$357,000 |
|
25-49,9 |
$99,000 |
$93,000 |
|
Menos de 25 |
-$6.000 |
$3,000 |
Fuente: Reserva Federal. Tabla por autor.
Nuevamente, si su patrimonio neto no está alineado con el de otros de su grupo de edad, eso no es necesariamente algo malo. Es más importante realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo para aumentar sus activos y al mismo tiempo disminuir su deuda y otros pasivos.
Una forma sencilla de aumentar su patrimonio neto
Invertir en el mercado de valores es una de las formas más efectivas de aumentar su patrimonio, aumentando su patrimonio neto.
Por ejemplo, supongamos que está invirtiendo 300 dólares al mes en un fondo indexado que obtiene un modesto rendimiento anual promedio del 8%, que está justo por debajo del promedio histórico del mercado. A ese ritmo, esto es aproximadamente cuánto podrías acumular con el tiempo:
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Número de años |
Valor total de la cartera |
|---|---|
|
20 |
$165,000 |
|
25 |
$263,000 |
|
30 |
$408,000 |
|
35 |
$620,000 |
Fuente de datos: cálculos del autor a través de Investor.gov.
Si tiene una cartera de acciones individuales, con el tiempo podría obtener rendimientos mucho más altos que el promedio. Sin embargo, sigue siendo importante equilibrar el riesgo y la recompensa.
Las acciones de empresas con potencial de crecimiento a largo plazo son las que tienen más probabilidades de tener un buen desempeño con el tiempo y minimizar el riesgo. Al investigar los fundamentos de una empresa, como su salud financiera y cómo se compara con su competencia, puede asegurarse de que solo está invirtiendo en acciones de calidad.
Tenga en cuenta también que invertir en el mercado de valores en cualquier forma puede ayudar a generar patrimonio neto. Eso podría significar comprar acciones individuales o invertir en fondos indexados, pero también podría significar contribuir al 401(k) o una cuenta IRA de su lugar de trabajo. Todas estas formas de inversión pueden aumentar su patrimonio con el tiempo, a veces en cientos de miles de dólares o más.
No existe una cifra única que determine su salud financiera, pero estimar su patrimonio neto puede ser una forma rápida de evaluar su situación. Y si está ansioso por aumentar su patrimonio neto, invertir en el mercado de valores es una de las estrategias más efectivas que existen.
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Este es el patrimonio neto promedio para adultos estadounidenses de 45 a 54 años publicado originalmente por The Motley Fool
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