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Arriesgarse entre una suma general de $500,000 o pagos de anualidades mensuales de $3,500 para su pensión no es sencillo e implica considerar varios factores personales. Debe considerar cuánto tiempo podría estar, lo que afecta la cantidad total de parné que recibirá de los pagos mensuales, próximo con su momento de subsidio para ver cuánto tiempo deben durar sus fondos. El potencial de inversión es otro aspecto; Si toma la suma general, ¿qué tipo de rendimiento podría esperar? Las políticas de anualidades asimismo pueden tener varias características, como protección contra la inflación y estipulaciones de beneficiarios, que asimismo pueden influir en el valía de cualquiera de las opciones. Encima, piense en lo cómodo que se siente administrando una gran suma de parné; No todo el mundo está preparado para la tarea de trastornar. Sus obligaciones financieras actuales asimismo influyen.
Aquí hay algunos factores a considerar. Todavía puede utilizar esta utensilio gratuita para conectarse con hasta tres asesores financieros fiduciarios para ayudarlo a considerar sus opciones.
Digamos que está eligiendo entre opciones de suscripción de pensión. Tomar un acuerdo de pensión en una suma general puede permitirle retribuir deudas, reservar una herencia y posiblemente crear un longevo rendimiento a través de decisiones de inversión efectivas. Tomar el acuerdo en forma de pagos mensuales asimismo ofrece ventajas, incluida una longevo seguridad conveniente a la señal de la pensión y, dependiendo de los detalles de la pensión, protección contra la inflación o beneficios para sobrevivientes del cónyuge que potencialmente podrían ayudar a sustentar a su pareja posteriormente de que usted ya no esté.
Aquí hay algunos factores esencia a considerar:
Tamaño de la suma general
Tamaño de los pagos mensuales
Cuándo estará acondicionado la suma general
Esperanza de vida
Retorno de la inversión.
Riesgos, incluido el hecho de que la suma general se agote o que el suscripción mensual no sea compatible con su estilo de vida.
Algunos otros factores asimismo pueden ser importantes dependiendo de las circunstancias individuales. Por ejemplo, si tiene deudas grandes, se podría utilizar una suma general para pagarlas y liberar flujo de efectivo para respaldar su estilo de vida. Encima, si la pensión tiene beneficios para el cónyuge sobreviviente, eso podría ser importante si su cónyuge necesitará esos beneficios para sustentar su estilo de vida posteriormente de que usted se haya ido. Encima, cualquiera con bajos conocimientos financieros o con tendencia a llevar la batuta mal grandes sumas de parné podría estar mejor si aceptara los pagos mensuales. Si necesita ayuda para navegar por su póliza u posibles opciones de inversión, considere musitar con un asesor financiero.
Nominar entre una suma general de $500,000 y pagos mensuales de $3,500 requiere estimar el valía relativo de cada opción. Para este ejemplo, supongamos que el beneficiario de la pensión es un hombre de 60 primaveras que, según estimaciones de la Seguridad Social, tiene una esperanza de vida de otros 20 primaveras. Si esta persona se jubila a los 65 primaveras y cobra $3,500 mensuales durante los próximos 15 primaveras, el valía de la opción de pagos mensuales sería 180 meses multiplicado por $3,500, o $630,000.
Ahora considere la opción de la suma general. Si este hombre de 60 primaveras recibiera la suma general de 500.000 dólares inmediatamente, podría invertirlos durante los 20 primaveras restantes de su vida. Usando una calculadora de suma general frente a anualidad, la opción de suma general solo tendría que crear un modesto rendimiento de inversión anual del 1,9% para igualar el valía relativo de la opción de suscripción mensual. Esto sugiere que la opción de la suma general podría ser preferible en este caso, aunque se tráfico de un cálculo demasiado simplificado.
Este ejemplo siquiera tiene en cuenta la inflación, por ejemplo, y es probable que eso valor. Suponiendo una tasa de inflación del 2,5% durante el período de 15 primaveras, la calculadora de inflación de SmartAsset indica que se necesitarían $5,069 para comprar la misma cantidad de haberes y servicios que el suscripción mensual de $3,500 compraría al eclosión de la subsidio. Si la pensión no tiene protección contra la inflación, este retirado puede enredar un pasivo presupuestario de aproximadamente $1,500 por mes al final de su subsidio. En ese caso, una suma general sabiamente invertida podría ofrecer una mejor oportunidad de mantenerse al día con la inflación.
Sin secuestro, algunas pensiones tienen protección contra la inflación y eso cambia el contrapeso. Si éste tiene un ajuste anual por costo de vida del 2,5%, por ejemplo, el valía de la opción de pensión mensual se eleva a $753,14. Entonces, el rendimiento de la inversión a tanto salvaje necesario para igualarlo aumenta al 3,3%.
Con diferentes edades y expectativas de vida, el resultado asimismo cambia. Si quien tomara esta osadía fuera una mujer de 55 primaveras, por ejemplo, tendría una esperanza de vida de unos 28 primaveras. Con un ajuste anual por costo de vida del 2,5% y pagos de pensión a partir de los 65 primaveras, el valía de la opción de suscripción mensual se eleva a $940.0227. En este caso, la suma general de $ 500 000, si se recibe a los 60 primaveras y se invierte, tendría que crear un rendimiento promedio anual del 4,61 % para igualar la opción de suscripción mensual.
Un asesor financiero puede ayudarle a hacer los cálculos correspondientes a su situación. Utilice esta utensilio gratuita para conectarse con hasta tres asesores fiduciarios.
Arriesgarse entre una suma general o un suscripción mensual requiere calcular el valía relativo de cada opción. La estimación tendrá en cuenta la esperanza de vida, el rendimiento de las inversiones y la inflación, así como cualquier ajuste por costo de vida o beneficios para sobrevivientes conyugales. Otros factores a considerar incluyen cuándo se pagará la suma general, así como la carga de deuda del beneficiario de la pensión, los gastos esperados en la subsidio, los conocimientos financieros y la confianza en la mandato de grandes sumas de parné.
Un asesor financiero puede ayudarle con decisiones importantes, como designar entre una suma general y el suscripción de una pensión mensual. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La utensilio gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros en su ámbito, y puede interviuvar a sus asesores coincidentes sin costo alguno para osar cuál es el adecuado para usted. Si está dispuesto para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Si no tiene una buena idea de cuál será probablemente su beneficio del Seguro Social, es difícil desarrollar un plan de subsidio útil. La Calculadora de Seguridad Social de SmartAsset puede ayudarle a guatar esa brecha de conocimiento utilizando sus ingresos, año de origen y momento de subsidio planificada.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser deducido, en una cuenta que no esté en peligro de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que la inflación puede deteriorar el valía del efectivo deducido. Pero una cuenta con intereses altos le permite superar intereses compuestos. Compare las cuentas de parquedad de estos bancos.
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