Asesor financiero que explica el documento al hombre Getty Images/Simonkr
Para los millones de estadounidenses que recientemente se han retirado, o que esperan retirarse pronto, la desavenencia comercial del presidente Trump y el consiguiente pánico del mercado completo han causado una tremenda ansiedad por el futuro de los ahorros de su vida. Desde que Trump anunció sus aranceles globales amplios el 2 de abril, los mercados de títulos de EE. UU. Han cautivado, con el S&P bajó un 4.2% y el Dow Jones bajó un 3,2%. Más del 60% de los principales CEO de Estados Unidos piensan que nos dirigimos a una recesión en los próximos seis meses. Y el jueves, el Laboratorio de Presupuesto de Yale predijo que gastaremos $ 4,700 adicionales este año en riqueza y servicios cotidianos conveniente a las tarifas.
¿Qué, si poco, deberíamos estar haciendo con nuestros ahorros de subvención? Dados los desafíos únicos del momento tanto para nuestras billeteras como para nuestro bienestar caudillo, solicité la ayuda de expertos en los espacios personales de finanzas y vigor mental, especialistas con experiencia tanto en la despacho del moneda como en los factores conductuales y psicológicos subyacentes que impulsan nuestras decisiones financieras.
El otoño pasado, escribí sobre investigadores de hacienda en la Universidad de Yale que intentaron evaluar la relación entre el capitalismo y la disminución de la vigor mental, y cómo el estrés financiero puede alentar un estado mental escueto que aumenta las probabilidades de que esa persona tome una atrevimiento apresurada o mal asesorada relacionada con su trabajo, compra, peculio o inversiones. Y en este momento, millones de estadounidenses se enfrentan a una incertidumbre financiera monumental, aumentando las probabilidades de que algunos de ellos se atasquen en el ciclo. “La investigación psicológica nos ha demostrado que el pánico amplifica la impotencia y sabotea el pensamiento racional”, dijo Michael Valdez, habituado en neurología y comportamientos adictivos, a Salon. “Es fundamental explorar la ansiedad efectivo que muchos jubilados sufren durante estos tiempos”.
Por fortuna, hay algunas cosas que los jubilados, o aquellos que se encuentran a la subvención, pueden hacer para cerciorarse de que estén aceptablemente equipados para resistir una recesión económica y mantenerse mentalmente aceptablemente equipados para manejar cualquier báratro fiscal fresco que sea el próximo.
Este fue, con mucho, el paso más recomendado que ofrecieron los expertos. Si aceptablemente la percepción puede ser que los asesores financieros son más bártulos durante sus primaveras de trabajo primario, igualmente pueden ser inmensamente bártulos para ayudarlo a descubrir cómo se ve ese compra de huevo en la subvención. “Muchos jubilados que han sido condicionados para racionar durante su vida gremial son reacios a ponerse moneda en la subvención”, dijo a Salon, profesor de finanzas, profesor de finanzas en la Universidad de Creighton y ex presidente del American College of Financial Services. “Un asesor financiero puede ayudar a manejar ese proceso”.
Piense en un asesor financiero como su estratega dedicado para ayudarlo a conquistar cualquier obstáculo entre usted y sus objetivos financieros. Un asesor financiero especializado en la planificación de la subvención puede determinar si está en camino de satisfacer sus micción financieras a dilatado plazo, asegúrese de que sus cuentas de peculio e inversión sean administradas adecuadamente y le ayude a retribuir cualquier deuda de la forma más efectiva posible. Tenga en cuenta que un asesor financiero es diferente de un asesor de inversiones, que es cualquiera que aconseja específicamente a las personas sobre cómo cambiar mejor su moneda.
Por lo caudillo, cuesta en torno a de $ 150 por hora reunirse con un asesor financiero, aunque hay formas gratuitas y más baratas de alcanzar a sus ideas. Una forma es a través de su lado o cooperativa de crédito, lo que probablemente ofrece herramientas financieras gratuitas para los clientes. Para las personas de bajos ingresos, la almohadilla para la planificación financiera ofrece servicios de planificación financiera pro bono. Nerdwallet, un sitio web de finanzas personales, igualmente recomienda comunicarse con la Asociación de Planificación Financiera y la Asociación de Asesoramiento Financiero de América para otras herramientas financieras asequibles.
Para la gran mayoría de las personas, es mejor no hacer ajustes significativos a sus inversiones, dijeron a Salon los expertos. “Los inversores que se acercan a la antigüedad de subvención deben tratar de prolongar el curso y hacer ajustes incrementales”, dijo Adem Selita, cofundador de la compañía de alivio de la deuda.
“Si cambia toda su logística de inversión y reasigna su cartera completa, lo más probable es que se arrepienta conveniente de esa atrevimiento”, dijo Selita. En cambio, los jubilados y aquellos que se encuentran en la antigüedad de subvención deben “prolongar el rumbo y abaratar poco a poco, y siempre maximizar los ahorros fiscales a medida que comienza el proceso de subvención”, dijo Selita. (Un asesor financiero puede ayudar a maximizar sus ahorros fiscales).
Para los inversores más experimentados, Selita dijo que tiene sentido en el papel querer reorientar sus inversiones en torno a cosas como semiconductores, teléfonos inteligentes y otros productos tecnológicos, a la luz de la asesinato de Trump de la tarifa del 125% de China sobre esos riqueza. “Los inversores prudentes podrían considerar agacharse más en la tecnología; sin requisa, todo esto podría cambiar con la caída de un centavo, y nadie sabe efectivamente cómo se desarrollarán las cosas”, dijo.
Cualquier tipo de cuenta de subvención o peculio financiero (401 (k), 403 (b), IRA, 457 (b) o un plan de pensiones, por nombrar solo algunos, viene con un administrador de cartera que tiene la tarea de tomar decisiones sobre cómo se invierten los fondos de subvención de esos planes en un momento regalado. Si fuera útil comprender cómo sus inversiones se desempeñan desde la perspectiva de un habituado, puede comunicarse con su administrador de cartera para platicar sobre cómo se invierte su moneda, o para discutir cuán graves se invierte en el mercado de títulos (en competición a otras inversiones, como bonos, productos, riqueza inmuebles o fondos del mercado de moneda, entre otros).
Su administrador de cartera igualmente puede ayudarlo a desarrollar una proclamación de política de inversión. En esencia, es un documento que faro el plan de inversión, indicando claramente sus objetivos de devolución y la tolerancia al aventura en un cierto horizonte de tiempo relevante. Si no tiene un IPS en este momento, no se preocupe por desarrollar uno en este momento; Los expertos asesoran contra la creación de uno, mientras que se desarrollan cualquier impacto a dilatado plazo de las tarifas de Trump.
“Desarrollar un IPS en un mercado volátil, o durante las principales historias, es problemático”, dijo Johnson. “El objetivo de un IPS es guiarlo a través de condiciones cambiantes del mercado”. La única vez que se debe cambiar un IPS, dijo, es si sus circunstancias cambiaron a posteriori de un divorcio o algún otro evento de la vida importante.
Y si tienes un IPS, no lo toques, dijo Johnson. “No debe cambiarse como resultado de las fluctuaciones del mercado”.
Tener una saldo de aparcamiento no va a evitar la sino económica. Pero cuando las personas ejercen el control de su bienestar financiero de forma pequeña pero trascendental, la ansiedad caudillo, que a menudo proviene de observar una desliz de control, puede reducirse considerablemente. “Revisar los hábitos de compra puede tener un gran impacto positivo en la percepción del control”, dijo Valdez.
Con ese fin, la tempestad de ideas sobre formas de originar efectivo. Piense en cualquier suscripciones o gastos recurrentes que pueda detener o abolir, reconsiderar los próximos viajes y comprar proveedores más baratos de seguros, teléfonos celulares, Internet, electricidad u otras empresas de servicios públicos. Si tiene sentido, cala una cuenta de peculio de suspensión rendimiento. Comience a usar una regla de 30 días que lo obliga a esperar un mes completo antiguamente de realizar cualquier transacción, por ejemplo, $ 50, o cualquier número que funcione para usted. ¿Esa vieja máquina de escribir recogiendo polvo en el aparcamiento? Vea si vale algún moneda en una tienda antigua.
Incluso si estas correcciones solo generan un poco de efectivo, proporcionarán un impulso psicológico para tener un poco más de moneda a mano que antiguamente. Lo más importante, lo mantendrá en un espacio de comienzo más saludable para tomar decisiones financieras sabias en circunstancias desafiantes.
No es un presagio de los tiempos rosados por venir cuando un columnista financiero comienza a guiar estrategias de atención plena. Pero los expertos en vigor mental enfatizaron la importancia de los jubilados que protegen su bienestar mental, un concepto que podría considerar a algunos estadounidenses mayores como autocomplacientes o woo-woohabiendo sido criado por la gestación silenciosa estoica. Pero piénselo así: quieres estar en el espacio de comienzo más claro y fundido posible al tomar cualquier acto en torno a tus finanzas, ¿verdad? Así como desea que su cuerpo esté en la mejor forma posible antiguamente de ejecutar un maratón, es simplemente interesado en su moneda cambiar en la vigor de su mente.
Cuidar de su vigor mental se ve diferente de persona a persona; Para los más extrovertidos, puede ser importante cerciorarse de acontecer mucho tiempo con amigos y familiares, o reemplazar esas costosas cenas del sábado con boletos baratos para un articulación de béisbol de ligas menores o una matiné dominical. Otros podrían beneficiarse más de acontecer tiempo en la naturaleza, tomarse unos minutos para escribir cómo se sienten al final del día o incluso por subir 30 minutos para caminar por el vecindario y tomar un alivio de la fuga de Netflix.
Otros expertos en prácticas de atención plena recomendados incluyen meditación, restringir su exposición a las informativo y simplemente priorizar lo que le brinde la maduro energía. Estas cosas “pueden prolongar la perspectiva, incluso durante la turbulencia”, dijo Valdez. “Tenga en cuenta que la seguridad financiera no puede ser definida solamente por las cifras; se proxenetismo de conquistar un consistencia entre estar preparado y tener tranquilidad”.
