Tengo 65 abriles, soltero y acaba de heredar $ 420,000 de mi raíz que recientemente falleció. ¿Cómo me aseguro de que dure este peculio?
Prepararse para la subsidio no siempre se alcahuetería de atesorar una parte de sus cheques de plazo para sus abriles dorados. Para algunos, se alcahuetería de aceptar una lucro inesperada tarde en la vida y tratar de hacer que el peculio se estire.
Digamos, por ejemplo, que tienes 65 abriles, soltero y que acabas de heredar $ 420,000 de tu difunta raíz. Teniendo en cuenta que el saldo mediano 401 (k) entre los estadounidenses de 65 abriles o más es de solo $ 88,488, y el saldo promedio es solo $ 272,588, su herencia lo prepara suficiente admisiblemente, ya que esos $ 420k valen más de lo que muchos de sus compañeros han ahorrado subsidio.
Estás en un buen oficio, pero te preocupa perder el peculio o quemarlo demasiado rápido. Y tus preocupaciones son válidas; La investigación de la Averiguación Doméstico Longitudinal de Jóvenes encontró que un tercio de las personas que reciben una herencia no ven un cambio en su riqueza ni terminan peor financieramente. Mientras tanto, otro estudio de Williams Wealth Group encontró que el 70% de las familias ricas pierden su peculio para la segunda reproducción.
Esa es la posible mala comunicado. Pero la buena comunicado es que, con algunos movimientos de peculio sabio, puede comprobar de que su herencia le brinde seguridad duradera.
Una de las mejores cosas que puede hacer para comprobar de no desperdiciar su herencia es invertirla y retirar pequeñas porciones a la vez. Esto le permitirá obtener rendimientos, proteger el saldo principal y sustentar su peculio trabajando para usted.
Una vez hubo una regla caudillo tradicional que decía que debería retirar el 4% de sus ahorros de subsidio en el primer año de subsidio y realizar ajustes anuales basados en la inflación a partir de ahí. Los expertos creyeron que esto permitiría que su peculio se estire durante 30 abriles o más.
Sin requisa, la investigación de Morningstar sugiere retirar el 3,7% para certificar que su situación financiera se mantenga estable. La reducción propuesta en la tasa de retiro seguro se debe a que las personas viven más tiempo, y los expertos no creen que las inversiones sigan produciendo rendimientos a la misma tasa que en el pasado.
Una tasa de retiro del 3.7% de una herencia de $ 420,000 le proporcionaría $ 15,540 en ingresos anuales, que es una suma arreglado que podría combinar con el Seguro Social y otros ahorros para ayudar a financiar su subsidio.
Hexaedro que es soltero y solo tiene que apoyarlo, esos $ 15,540 podrían ayudar a certificar que pueda permitirse las deyección como la atención médica y la vivienda, mientras que tal vez lo deja un poco más para disfrutar en sus abriles dorados.
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Si decide alterar su herencia y realizar retiros del 3.7% anualmente, tendrá que atreverse dónde poner el peculio. Y eso dependerá de su asignación de activos flagrante, así como de cómo se estructuran sus ahorros de subsidio.
Una regla caudillo es restar su tiempo de 110 y poner ese porcentaje de activos en acciones, mientras que invierte el resto en inversiones más seguras como bonos o CD.
Algunos jubilados además usan el enfoque “cubo”, que implica esconder peculio en tres cuentas de activos separadas:
Mantenga unos abriles de gastos (1 a 5) en activos líquidos como efectivo y CD a corto plazo.
Mantenga el peculio que usará en 4-10 abriles más o menos en inversiones de medio peligro que proporcionan mejores rendimientos, como bonos y acciones centradas en los ingresos.
Ponga el peculio restante que no usará durante cerca de de 8 a 10 abriles en acciones de crecimiento.
Tiene opciones, pero antiguamente de atreverse qué logística desea usar para asignar sus activos, eche un vistazo a dónde se encuentra actualmente su peculio. Si ya tiene mucho peculio en acciones, por ejemplo, puede atreverse comprar bonos o adicionar a su cuenta de ahorros de stop rendimiento con el peculio que su raíz le dejó.
A medida que tome su osadía, recuerde que siempre existe una compensación entre el peligro y la galardón:
Los CD se aseguran de la FDIC y no existe peligro de pérdida, a menos que se venda tan rápido que no cubra las tarifas de retiro temprano. Sin requisa, los rendimientos no son tan altos como con algunas otras inversiones.
Los bonos son instrumentos de deuda y pueden ser jugadas seguras o arriesgadas, dependiendo de en qué deuda está invirtiendo. La deuda segura, como la deuda del gobierno, esencialmente viene sin peligro de pérdida, sino un rendimiento más bajos que otros bonos no garantizados por toda la fe y el crédito de los Estados Unidos
Las acciones le permiten comprar una décimo de propiedad en las empresas. Hay más peligro ya que su rendimiento de inversión depende de la empresa, pero puede usar ETF o fondos mutuos para comprar acciones en muchas acciones diferentes a la vez para localizar sus pérdidas potenciales. Por ejemplo, un fondo S&P le permite obtener exposición a cerca de de 500 grandes empresas estadounidenses.
Al atreverse dónde colocar su herencia de $ 420,000, piense en cuánto ya tiene en acciones, bonos y CD. Por ejemplo, si ya está muy invertido en el mercado de títulos en sus fondos de subsidio, es posible que desee utilizar parte de la herencia para aumentar sus ahorros líquidos, o comprar CD para que tenga peculio para conducirse sin tener que entregar acciones en caso de que de una recesión.
Al alterar su peculio, asegurándose de tener una buena combinación de activos y eliminar los fondos a una tasa de retiro segura, su herencia puede contribuir en gran medida a establecer la seguridad financiera en la subsidio.
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin señal de ningún tipo.
