¿Su saldo de hucha finalmente ha escaso los $ 100,000? Si es así, ¡felicidades por alcanzar este hito financiero! Lo más probable es que tuviera que aplicar una combinación de disciplina y trabajo duro para venir aquí.
Una vez que haya recibido un ritmo para celebrar, puede notar una sensación de incertidumbre establecida, especialmente cuando se negociación de osar dónde poner el monises. Incluso puede sentirse abrumado cuando piense en sobrevenir tiempo abriendo nuevas cuentas y en mover los fondos.
Es natural sentirse inseguro sobre qué hacer con una suma de monises tan significativa, considerando que no viene con el manual del propietario. Pero dicho esto, hay estrategias probadas y verdaderas para priorizar dónde va su monises.
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Si tiene una deuda de stop interés (préstamos o líneas de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) del 6% o más), hágase un gran atención y paga lo antiguamente posible. Para la mayoría de las personas, esto incluirá tarjetas de crédito, que actualmente tienen tasas de interés promedio superiores al 21%, y préstamos personales, que promedian más del 12%.
¿Por qué debería satisfacer la deuda su primera prioridad? Porque es muy raro obtener más del 6% de retorno de cualquier inversión, y es casi inaudito aventajar tanto de una cuenta bancaria. En otras palabras, no hay inversión que le gane lo suficiente como para compensar el costo de arrostrar la deuda de stop interés.
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Como dice el dicho, “Espere lo mejor, pero prepárese para lo peor”. Poner parte de su monises en un fondo de emergencia le permite hacer exactamente eso.
Está obligado a encontrar un compra de emergencia de vez en cuando, como una reparación de automóviles importante, una relación médica u otro costo inesperado. Tener un fondo de emergencia le permite cubrir ese compra sin endeudarse o usar monises destinado a otros objetivos financieros.
El mejor extensión para sostener su fondo de emergencia está en una cuenta de ahorros donde puede aceptar a los fondos en cualquier momento sin penalizaciones. Sin secuestro, si desea aventajar la viejo cantidad de monises posible en su fondo de emergencia, considere ponerlo en una cuenta bancaria de stop interés, como una cuenta de hucha de stop rendimiento (HYSA) o una cuenta de mercado monetario (MMA).
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Una vez que haya creado su fondo de emergencia, el próximo objetivo en el que se concentrará es crear fondos de hundimiento para compras específicas y futuras. Gastos comunes para los que puede crear un fondo de hundimiento incluir:
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Ocio
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Boda
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Abuso de parto/maternidad
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Cuota original en un automóvil o hogar
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Renovación del hogar
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Matrícula universitaria
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Procedimiento médico planificado
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Impuestos comerciales
Como no necesitará el monises de inmediato, puede poner sus fondos de hundimiento en un depósito de tiempo. Estas cuentas, que incluyen CDS y facturas del Fisco, requieren que deje su monises en depósito por un período de tiempo establecido. A cambio de atar su monises, generalmente pagan tasas de interés más altas que la cuenta de hucha promedio.
Adivinar más: ¿Qué es un fondo de hundimiento y por qué necesitas uno?
Luego de cubrir sus deyección de hucha a corto y mediano plazo, considere aumentar sus cuentas a dadivoso plazo, o, como se conoce más, cuentas de subvención.
La mejor cuenta de subvención en la que cambiar depende de algunas de sus circunstancias personales, por lo que es aconsejable averiguar orientación de un asesor financiero. Sin secuestro, para muchas personas, el mejor movimiento es contribuir al mayor anual permitido para un plan de subvención 401 (k) u otro plan de subvención patrocinado por el empleador. Si todavía le quedan ahorros, considere poner el resto cerca de una IRA tradicional.
Con ambas opciones, se beneficiará de una reducción en su ingreso imponible para el año de presentación de impuestos, y obtendrá intereses compuestos sobre sus inversiones.
Para el año fiscal 2024, aún puede contribuir a sus cuentas de subvención hasta el 15 de abril de 2025. Aquí están las contribuciones máximas permitidas:
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2024: $ 23,000
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2025: $ 23,500
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2024: $ 7,000 (menores de 50 abriles), $ 8,000 (antigüedad de 50 abriles o más)
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2025: $ 7,000 (menores de 50 abriles), $ 8,000 (antigüedad de 50 abriles o más)
Contribuciones de recuperación (para mayores de 50 abriles)
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401 (k): $ 7,500 adicionales para 2024 y 2025
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IRA: $ 1,000 adicionales para 2024 y 2025
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