Según las investigaciones, la mayoría de los ahorradores de retiro autodirigidos simplemente no protegen los fondos que tanto les costó vencer de la guisa correcta. De hecho, los inversores que contratan a un asesor financiero han ahorrado casi el doble para la retiro que los que no lo hacen. He aquí por qué.
Schwab Research demuestra el poder del asesoramiento financiero
Tomando datos de sus Cuentas de Retiro Preferred Choice (PCRA), una cuenta de corretaje autodirigida que se ofrece interiormente de los planes de retiro de contribución definida, Charles Schwab descubrió que, durante el primer trimestre de 2022, los participantes del plan que trabajan con asesores financieros tenían un saldo promedio de $535,354, casi el doble que los $286,008 en poder de los participantes no asesorados.
Desglosados por especie de años, los analistas de Schwab descubrieron que, tal vez como era de esperar, los Baby Boomers (de 58 a 75 primaveras) tenían los saldos más grandes de todas las PCRA, con un promedio de 520.616 dólares. Los participantes de la Procreación X, de 42 a 57 primaveras, tenían un promedio de $299,520 y los Millennials, de 30 a 41 primaveras, tenían $102,113.
Del total de participantes de PCRA, solo el 19,2% eligió trabajar con un asesor financiero, pero de ellos, aproximadamente la porción de las cuentas asesoradas pertenecían al especie Procreación X. Los Baby Boomers poseían el 32,5% de las cuentas asesoradas y los Millennials el 14,9%.
En particular, trabajar con un asesor financiero significó más operaciones en el postrer trimestre de las que no, con un promedio de 19,7 operaciones frente a 12,3 para las no asesoradas. Adicionalmente, los participantes asesorados tenían una asignación de activos más diversa y una pequeño concentración de acciones individuales.
Un asesor financiero podría ayudarlo a economizar para la retiro y inclinarse inversiones que se alineen con sus objetivos financieros. Encuentre un asesor calificado hoy.
Cómo pueden servirse los ahorradores de retiro
Trabajar con un asesor financiero puede ayudar a los ahorradores a identificar una organización adecuada para sus finanzas, aliviando parte del estrés asociado con el trabajo con destino a un objetivo financiero importante como la retiro. Dada la tolerancia al peligro, el horizonte temporal y otros factores de un inversor, no todas las estrategias de inversión pueden resultar adecuadas.
Los datos de Schwab ofrecen poco de advertencia. En primer superficie, las cuentas asesoradas diversificaron sus tenencias y no colocaron más del 4,05% en ningún fondo cotizado en bolsa (ETF). Aunque los participantes asesorados tenían acciones similares a las de los no asesorados (las acciones de Apple ocuparon el primer superficie con fuerza para entreambos grupos), el porcentaje fue sutilmente pequeño, el 9,37% de los activos de hacienda asesorados en Apple frente al 12,59% de los no asesorados.
Los participantes asesorados incluso poseían un porcentaje pequeño en efectivo, 5,70% frente al 15,71% de los no asesorados. Si aceptablemente eso puede proteger los activos de una caída en el valencia de mercado, sincronizar el mercado es difícil y prolongar un decano porcentaje de fondos en efectivo podría estrechar el potencial de ganancias a desprendido plazo de la cartera de un inversionista. Al mismo tiempo, los asesores parecían socorrer una asignación de activos de fondos mutuos del 17,57%, mientras que los participantes no asesorados poseían un 20,10% en fondos mutuos. Según los datos, los participantes asesorados parecieron aumentar los activos de renta fija a partir del cuarto trimestre de 2021.