El año que viene, se le permitirá administrar un poco más en su 401(k) con impuestos diferidos que este año, a menos que tenga poco más de 60 primaveras, en cuyo caso, por primera vez, se le permitirá administrar mucho más.
El nuevo contorno de contribución para 401(k) y otros planes de renta en el lado de trabajo en 2025 será de $23,500, frente a los $23,000 actuales, dijo el viernes el Servicio de Impuestos Internos.
Sin retención, el IRS no aumentó el contorno de las contribuciones de recuperación: esa es la cantidad adicional de billete que las personas de 50 primaveras o más pueden contribuir anualmente en planes con ventajas impositivas como los planes 401(k), 403(b), 457 y el Plan de Peculio de Peculio del gobierno federal. El contorno de contribución para ponerse al día seguirá siendo el mismo en $7,500.
Sin retención, en conjunto, eso significa que cualquier persona de 50 primaveras el próximo año puede administrar hasta $31,000 para sus ahorros de renta, y esos ahorros no estarán sujetos al impuesto sobre la renta en 2025.
Pero si tiene 60, 61, 62 o 63 primaveras, gracias a una disposición de la ley de renta Secure 2.0, su contorno de contribución para ponerse al día será aún longevo por primera vez el próximo año. El IRS dijo que se fijará en $11,250, o el 150% de la provisión normal de recuperación. Eso significa que las personas de esas edades pueden administrar hasta $34,750.
Ahora, un poco de existencia: la mayoría de las personas no maximizan sus ahorros 401(k), cualquiera que sea su contorno de contribución aplicable.
Vanguard, en su documentación How America Saves de 2024, encontró que solo el 14% maximizó sus ahorros 401(K) en 2023. “Los participantes que contribuyeron con la cantidad máxima en dólares tendían a tener ingresos más altos, eran mayores y tenían permanencias más largas con su empleador coetáneo. , y había acumulado saldos de cuentas sustancialmente más altos”, según el documentación.
Sin retención, sigue siendo cierto que, a menos y hasta que se reforme el sistema de parquedad para la renta de EE. UU. para hacer un mejor trabajo a la hora de proporcionar a los trabajadores ingresos adecuados durante la renta, más allá de los que proporcionará la Seguridad Social, la mayoría de los trabajadores del sector privado (que no tienen pensiones) — dependerá de los ahorros que acumulen en los planes de parquedad en el lado de trabajo y en otros lugares.
El IRS no aumentó los límites de contribución para las cuentas de renta individuales, conocidas como IRA. El contorno anual el próximo año seguirá siendo de $7,000 y el monto de la contribución de recuperación para las personas de 50 primaveras o más seguirá siendo de $1,000.
Pero sí aumentó los umbrales modificados de ingreso bruto preciso que determinan si usted es elegible para contribuir a una cuenta IRA con ventajas impositivas.
Comenzando con las cuentas IRA Roth, en las que sus contribuciones están sujetas al impuesto sobre la renta el año en que las realiza, pero normalmente nunca más, si es soltero, solo podrá contribuir a una cuenta Roth el próximo año si su AGI no supera los $165,000, en comparación con $161,000. Si está casado y presenta una manifiesto conjunta, su AGI no debe exceder los $246,000, frente a los $240,000 de este año.