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Remunerar nuestra hipoteca temprano no fue tan defensor financieramente como esperaba.
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Nuestro asesor financiero recomendó que mantuviéramos nuestra hipoteca e invirtiéramos nuestro moneda.
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No tener una hipoteca tiene ventajas, pero desearía poseer escuchado más a nuestro asesor.
Rememoración claramente dónde estaba cuando pagué mi casa, sentado en un estacionamiento de Costco. Colgué esa convocatoria con un sentimiento de optimismo.
Con el moneda extra que nos embolsamos cada mes, mi cónyuge y yo pudimos comprar prácticamente cualquier cosa que quisiéramos: cenas elegantes, ropa nueva y un utilitario mejor que no era más de una lapso y medio. Y, por supuesto, comenzaríamos a reservar más.
A los 30 primaveras, sentí que seguramente nuestras vidas cambiarían drásticamente, pero seis primaveras posteriormente, la verdad es menos liberadora de lo que esperaba.
Compramos una propiedad ejecutada baratura en 2011 cuando los precios de la vivienda y las tasas de interés aún eran bajas por el desnivel de vivienda tres primaveras antiguamente. Nuestra hipoteca fue de $ 150,000.
Era nuestro sueño salir de la rutina, y pensamos que enriquecer nuestra hipoteca era cómo podríamos montar allí. Tomamos trabajos secundarios y refinanciamos de una hipoteca de 30 primaveras a una de 15 primaveras, lo que nos ayudó a eliminar más del 30% de la hipoteca en tres primaveras.
Luego, recibí un cheque de rebaja por un mal desnivel en el que estuve involucrado que podría enriquecer el 80% del préstamo restante, pero cuando esa oportunidad estaba al envergadura, dudamos.
Visitamos a un asesor financiero para preguntarle qué hacer con el moneda del acuerdo. Nos dijo que tenía más sentido ponerlo en las inversiones y proseguir nuestra hipoteca. Nuestra hipoteca tenía una tasa de interés del 3.25%, y el asesor dijo que las inversiones producirían un rendimiento más parada.
En el camino a casa desde la reunión, sentí que mi estómago se torcía. No me gustó el consejo de nuestro asesor financiero.
Quería enriquecer nuestra casa para que no se cuelgara sobre nuestras cabezas. Quería esa “excarcelación financiera” que el práctico en finanzas personales Dave Ramsey promocione en su software.
Al final, nos comprometimos. Utilizamos parte del moneda para maximizar nuestras dos IRA Roth para el año y poner de tres a seis meses de gastos en una cuenta de ahorros, según la recomendación de nuestro asesor. El resto, nos ponemos con destino a la hipoteca, y la tuvimos por completo en los próximos tres primaveras.
Luego de pagarlo, estaba dichoso de que teníamos $ 1,100 más para trabajar cada mes. Hice un presupuesto en la aplicación Everydollar y abrí cuentas de robinhood y mejoramiento, decididos a verter lo más posible en estas vías de inversión.