Mi consorte y yo tenemos 40 primaveras. Yo tengo $200,000 en deudas estudiantiles, mientras que él tiene $600,000 en ahorros para la subsidio. ¿Estamos en problemas?


Le escribo para pedirle consejo sobre por dónde emprender a producir riqueza. Mi consorte y yo venimos de hogares financieramente inestables y de bajos ingresos. Mis padres siempre estuvieron endeudados y tenían dificultades para abonar las cuentas. Ningún de nosotros tenía a nadie que nos enseñara a regir el plata. Como resultado, me volví muy frugal, mientras que a mi consorte le encanta ajar (pero por fortuna generalmente se atiene a mis respuestas de “no, no vamos a creer eso”).

Nuestra casa está valorada en aproximadamente de 775.000 dólares. Tengo una deuda de préstamos estudiantiles de 200.000 dólares. Uno y otro tenemos 40 primaveras, mi marido trabaja a tiempo completo y yo me encargo del hogar y de todas las finanzas. Tenemos dos niños pequeños, de 3 y 7 primaveras. Me gustaría formarse cómo regir mejor nuestro plata para producir riqueza. No sé nulo sobre inversiones, pero soy un aprendiz capaz y quiero entender por dónde emprender. ¿Por dónde empezamos? ¿Cuál es nuestro monto de subsidio objetivo?

Ningún de nosotros tendrá herencia y todo lo que tenemos lo construimos juntos. Mi marido ganará 500.000 dólares este año. Si todo sigue como se paciencia, el año que viene debería percibir aproximadamente 530.000 dólares y se quedará con ese salario. Nuestros niños asisten a una escuela privada, que cuesta aproximadamente de 30.000 dólares al año cada una. Debemos $460,000 en nuestra hipoteca con una tasa de interés del 3%; sin confiscación, no vemos esto como nuestro hogar definitivo.

Mi consorte y yo tenemos $135,000 en una cuenta de ahorros y $80,000 en un CD que vencerá en junio de 2025. Tengo $58,000 en una cuenta IRA Roth. Incluso tengo $35,000 adicionales en dos fondos 401(k). Mi consorte tiene $37,000 en una Roth IRA, por otra parte de $114,000 y $423,000 en otras dos cuentas de subsidio privadas. Maximizamos sus contribuciones de subsidio. ¿Estamos correctamente? ¿Qué aconsejas?

Estudiante ansioso

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Una planificación fiscal inteligente, con la ayuda de un asesor financiero, podría ahorrarle miles de dólares, si no decenas de miles, durante la próxima década.
Una planificación fiscal inteligente, con la ayuda de un asesor financiero, podría ahorrarle miles de dólares, si no decenas de miles, durante la próxima término. – Ilustración de MarketWatch

Antiguamente de hacer nulo, aborde la cuestión de los 200.000 dólares. Si se separa, será el socio más delicado financieramente.

Los préstamos federales para estudiantes tienen una tasa promedio de entre el 6% y el 9%, mientras que las tasas de los préstamos privados para estudiantes pueden alcanzar cifras de dos dígitos. Incluso si obtiene un rendimiento del 4% de sus inversiones, en efectividad está perdiendo plata. Su marido apetencia un saludable salario de seis cifras, pero parece que usted es una ama de casa que cuida a sus hijos pequeños. Es un trabajo de tiempo completo, pero cuanto antaño usted y su consorte cancelen ese préstamo, mejor podrán destinar plata a su subsidio.



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