Una búsqueda rápida en Google revela que los millennials a menudo se caracterizan como llorones con derecho a quejarse rápidamente de sus dificultades financieras, pero no es una evaluación competición.
Hay una razón por la cual los millennials (generalmente definidos como personas entre 28 y 43 abriles) se encuentran en un circunscripción financiero más inestable en comparación con las generaciones anteriores.
Datos recientes de Allianz resaltan la diferencia entre los millennials y los boomers desde un punto de instinto financiero.
Muestra que, si correctamente los boomers han podido beneficiarse de períodos de robusto crecimiento financiero, los millennials se han pasado afectados por una crisis financiera tras otra desde que llegaron a una vida en la que era finalmente posible comenzar a administrar y aumentar su riqueza.
Según un estudio del American Journal of Sociology, el millennial promedio tiene un 30% menos de riqueza a la vida de 35 abriles que los boomers a la misma vida.
Así es como los “mayores perdedores” de la sociedad pueden salir delante luego de múltiples reveses.
Los millennials han tenido una serie de factores económicos en su contra a lo abundante de los abriles.
Durante la Gran Recesión, que duró de 2007 a 2009, los millennials (muchos de los cuales tenían veintitantos abriles en ese momento) se vieron afectados por altos niveles de desempleo, lo que hizo más difícil no sólo construir carreras, sino además administrar y mantenerse al día. pagos de préstamos estudiantiles.
Con la deuda estudiantil, a los millennials no les ayudó el hecho de que los costos universitarios aumentaron exponencialmente en los abriles previos a su educación postsecundaria.
La Education Data Initiative informa que el costo anual promedio de una institución pública de cuatro abriles fue de $514 en 1973-1974, cuando asistían muchos boomers.
Sin retención, para el año clásico 2003-2004, cuando asistieron muchos millennials, ese costo había aumentado a $4,587. Esto dejó a los millennials con altos niveles de deuda estudiantil, una riqueza en dificultades y una lenta recuperación económica que, en última instancia, duraría abriles.
En octubre de 2009, la tasa de desempleo doméstico alcanzó el 10%, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
Sin retención, tres abriles luego, todavía estaba en el 7,8%. Por el contrario, los boomers que ingresaron a la fuerza profesional en enero de 1970 disfrutaron de una tasa de desempleo de sólo el 3,9%, según la Reserva Federal.
Luego de la Gran Recesión, los millennials se vieron atrapados en un entorno de bajas tasas de interés.
La tasa de interés de relato de la Reserva Federal no sólo cayó a mínimos históricos durante esa crisis, sino que permaneció estancada durante más de cinco abriles, lo que dificultó que los millennials aumentaran sus ahorros.
Las tasas de interés fueron mucho más propicias para el hucha durante la período de 1970, lo que permitió a los boomers acumular reservas de efectivo, según muestran datos de la Reserva Federal.
Aunque la pandemia afectó a personas de todas las edades, los millennials habían estado saliendo poco a poco de sus deudas y avanzando en sus carreras cuando una vez más se encontraron plagados de un desempleo vertiginoso y una inflación altísima.
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No todo es pesimismo para los millennials. La buena nota es que, en este punto, es probable que estén más avanzados en sus carreras, lo que les brinda la oportunidad de aumentar sus ganancias y ahorros.
Incluso los millennials de anciano vida hoy en día todavía pueden tener otros 20 a 25 abriles en la fuerza profesional, lo que les brinda la oportunidad de aumentar las contribuciones a IRA o 401(k) e cambiar su mosca para que puedan acumular ahorros sólidos a tiempo para la subvención.
La celebridad de las finanzas personales Suze Orman dijo que hay una forma sencilla en que las generaciones más jóvenes pueden aumentar su riqueza.
“Su prioridad es su lozanía, su prioridad es el tiempo”, dijo Orman a Moneywise el año pasado. “Si hay poco que la engendramiento más muchacho debe entender es que el ingrediente esencia de cualquier fórmula de emancipación financiera es la capitalización”.
Por ejemplo, si comienzas a administrar $100 cada mes a la vida de 35 abriles (con una tasa de rendimiento promedio anual del 12%) tendrás $300,000 a la vida de 65 abriles, explicó Orman.
Si correctamente esto está muy por debajo de los $1,46 millones estimados que los estadounidenses necesitan administrar para jubilarse cómodamente, según Northwestern Mutual, sigue siendo una cantidad importante de mosca que puede ayudar a los millennials a recuperar el tiempo perdido durante los tiempos de crisis financieras que han vivido.
Otra forma en que los millennials estadounidenses pueden recuperar el tiempo perdido es a través del sector inmobiliario. Esta poderosa utensilio se puede utilizar tanto si es propietario de una vivienda como si decide cambiar en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).
Este final es una utensilio de inversión popular que actúa como alternativa a la operación directa de haberes inmuebles. Es apto para principiantes porque es posible cambiar en REIT con pequeñas cantidades de mosca.
Si correctamente los millennials han tenido una jugada económica difícil, su situación no es del todo desesperada. Si las condiciones económicas pueden cambiar a su patrocinio, tienen una excelente oportunidad de exprimir al mayor sus próximas dos décadas en la fuerza profesional.
Este artículo proporciona sólo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin respaldo de ningún tipo.