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La esencia para una transición exitosa alrededor de la renta reside en varias tácticas, y la preparación (tanto financiera como no financiera) es una de las más importantes, según un versado.
“La correlación más ingreso con ese éxito es cuánto tiempo dedicas a prepararte antaño de la renta, no sólo en los fundamentos financieros, lo cual es obvio, y todo el mundo lo hace, pero no tan obvio es el aspecto no financiero”, dijo Fritz Gilbert. , autor de “Las claves para una renta exitosa” e invitado en un episodio flamante de Decoding Retirement de Yahoo Finance.
Según Gilbert, quien incluso publica el blog Retirement Manifesto, cuanto más tiempo se dedique a planificar uno y otro lados de la renta, mayores serán las posibilidades de que “en la renta encuentres esas cosas que te brindarán la sensación de satisfacción que esperas”. tener en la renta”.
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Muchos futuros jubilados no empiezan a pensar en sus planes posteriores a la renta hasta que dejan la fuerza sindical. Gilbert, sin requisa, adoptó un enfoque diferente y comenzó su planificación con primaveras de anticipación, una medida que considera fundamental para su éxito.
“Ciertamente ayuda”, dijo. “Se ha demostrado que cuanto más se haga con anticipación en términos de esta planificación, más fluida será la transición”.
Para que los jubilados se aseguren de tener suficiente patrimonio para sustentar el estilo de vida deseado, Gilbert recomendó realizar un seguimiento de los gastos incluso antaño de jubilarse.
“No se puede jubilarse sin tener una buena saco de pago”, dijo. “En última instancia, es un problema matemático. Y cuantas más variables puedas eliminar, mejor será tu plan”.
Acertar más: Planificación de la renta: una preceptor paso a paso
Según el Índice Doméstico de Peligro de Pensión del Boston College, el 39% de los hogares en permanencia de trabajar no podrán sustentar su nivel de vida durante la renta.
En el caso de Gilbert, él y su esposa realizaron un seguimiento de cada pago durante 11 meses para establecer una saco y luego ajustaron la renta teniendo en cuenta las reducciones de personal, los viajes y otros cambios. Todavía utilizó herramientas como la regla del 4% (pagar el 4% de su cartera anualmente) como preceptor.
“Vea cómo se compara con esa emblema de pago estimada”, dijo, señalando que si está cerca, debería estar acertadamente. Pero si no está cerca, deberá considerar trabajar más tiempo o recortar gastos.
Gilbert incluso recomendó su “regla 90/10”. Ayer de jubilarse, el autodenominado nerd de las hojas de cálculo dijo que pasaba el 90% de su tiempo pensando en patrimonio y solo el 10% de su tiempo se concentraba en el aspecto no financiero de la renta.
“Yo era un definitivo nerd del patrimonio”, dijo. “Estaba efectivamente concentrado en los números”.
Sin requisa, una vez que determinó que sus finanzas estaban seguras y se jubiló, el tiempo que dedicaba a concentrarse en el patrimonio cambió por completo.
“A medida que ocurre esa transición, uno piensa menos en el patrimonio porque ha superado los problemas y sabe lo que tiene que pagar”, dijo. “Y empiezas a pensar, ¿qué voy a hacer con mi vida? ¿Qué me dará esa satisfacción y esa emoción todos los días? Y no es el patrimonio. El patrimonio es un medio para un fin. Pero a medida que te jubilas, empiezas a agenciárselas el fin y no sólo los medios”.
Y ese cambio fue una sorpresa para Gilbert. “Es un cambio mental que no esperaba”, dijo. “Fue una de mis mayores sorpresas. Es una verdad conveniente popular que uno se preocupa mucho menos por (el patrimonio) posteriormente de instalarse”.
Gilbert explicó cómo el trabajo a menudo proporciona a las personas los “cinco grandes”: identidad, estructura, propósito, sensación de logro y relaciones.
Los jubilados tienen que encontrar una forma de reemplazarlos. ¿Cómo podrían hacer eso? En primer oficio, es cardinal recordar la importancia de reemplazar a los cinco grandes, ya que desaparecen una vez que un retirado deja el trabajo.
Muchos luchan temprano en la renta para encontrar una estructura, un propósito o relaciones, dijo Gilbert. “Ahí es cuando empiezas a recordar que [you’ve] Perdí estas cosas. De repente no tienes estructura en tu vida”.
En su caso, Gilbert comenzó a reemplazar a los “cinco grandes” iniciando su blog tres primaveras antaño de jubilarse. “Estaba buscando cosas que potencialmente pudieran convertirse en cosas que me dieran satisfacción en la renta”, dijo. “Así que seguí delante… ¿y eso qué me aporta ahora?”
En prontuario, le ha regalado un sentido de identidad, propósito y estructura.
Es por eso que alienta a los jubilados actuales y potenciales a reemplazar a los “cinco grandes” explorando activamente sus curiosidades.
“Perseguir la curiosidad no es una tacto que hayamos ejercitado durante mucho tiempo”, dijo Gilbert. “Así que se proxenetismo de restaurar ese músculo y memorizar a explorar y simplemente divertirse con ello y recordar que vas a intentar muchas cosas que no van a funcionar… es un proceso fortuito. No es una hoja de cálculo. Pero si mejoramiento con el tiempo”.
La renta no es sólo una intrepidez individual: incluso afecta a todo el hogar.
Gilbert enfatizó la importancia de discutir las expectativas antaño de la renta. Según su propia experiencia, él y su esposa realizaron una “renta de prueba”, pasando 10 días juntos para departir sobre sus objetivos, el permanencia entre “tiempo para mí” y “tiempo para nosotros”, y sus preferencias de alucinación.
Todavía ayudó a realizar controles periódicos posteriormente de la renta para asaltar las evacuación y expectativas cambiantes, dijo.
Linda Ryall y Todd Nielsen miran sus teléfonos en una temporada de carga ubicada en el Issaquah Senior Center en Issaquah, Washington, el viernes 22 de noviembre de 2024. (Foto AP/Manuel Valdés) ·PRENSA ASOCIADA
A pesar de toda su planificación y preparación, la renta trajo consigo varias sorpresas y desafíos inesperados para Gilbert.
La transición de una mentalidad ahorradora a una mentalidad gastadora fue más difícil de lo previsto.
“Es difícil suceder de acumular ahorros a usarlos, sabiendo que tienen que durar toda la vida”, dijo. Y ese es especialmente el caso de los jubilados que están preocupados por quedarse sin patrimonio. “Es una tendencia muy popular seguir siendo conservador [and] pagar menos de lo necesario”.
En 2024, el 67% de los jubilados encuestados por Goldman Sachs indicaron que tenían demasiados gastos mensuales, mientras que el 55% informó tener deudas con tarjetas de crédito.
Gilbert sugirió utilizar el enfoque del cubo para crear un plan de ingresos para la renta como una forma de asaltar el miedo a quedarse sin patrimonio. El enfoque de cubo implica dividir sus activos en “cubos” separados, cada uno designado para un horizonte temporal o propósito específico.
Por lo genérico, incluye una categoría a corto plazo, que contiene efectivo o inversiones de bajo aventura para cubrir gastos inmediatos (por ejemplo, de 1 a 3 primaveras); un segmento de mediano plazo, que contiene inversiones moderadamente conservadoras para gastos en los próximos 3 a 10 primaveras; y una categoría a desprendido plazo, que incluye inversiones orientadas al crecimiento, como acciones, destinadas a utilizarse durante más de 10 primaveras posteriormente de la renta.
En términos de mentalidad, la renta de Gilbert resultó tal como la imaginaba: persiguió su curiosidad y exploró nuevos intereses tal como lo había planeado.
Sin requisa, adónde lo ha llevado esa mentalidad ha sido completamente inesperado. Por ejemplo, nunca pensó que tendría un taller de carpintería o un estudio de escritura dedicado, pero surgieron a través de oportunidades inesperadas, como obras de caridad.
“Las mayores sorpresas, y la viejo emoción, provienen de seguir alrededor de donde me llevó mi curiosidad”, dijo Gilbert.
Todavía descubrió que podía encontrar satisfacción en la renta centrándose en los demás. Dijo que la renta es un momento excelente para retribuir, ya sea a través de tutoría, voluntariado o trabajo caritativo.
“Comienzo a agenciárselas personas que tal vez aún no lo hayan rematado”, dijo. “Y encuentre una forma de utilizar su tiempo para beneficiar a los necesitados”.
Cada martes, el versado en renta y formador financiero Robert Powell le brinda las herramientas para planificar su futuro en Decodificando la renta. Puedes encontrar más episodios en nuestro centro de videos o mira en tu servicio de transmisión preferido.
