Muchos estadounidenses financieramente independientes no permiten que su riqueza complique sus estilos de vida.Imágenes falsas; iStock; Natalie Ammari/BI
No todos los millonarios tienen casas grandes, barcos o coches lujosos.
De hecho, seis de ellos dijeron a BI que sus estrategias para aumentar la riqueza (y mantenerla) son exactamente lo contrario.
“No somos ostentosos con nuestra riqueza porque el dinero no es nuestro objetivo final”, dijo uno.
Anthony Drew Gary, de 35 años, y su esposa tenían en conjunto $5,000 a su nombre hace una década.
Ahora, la pareja de Indiana tiene un patrimonio neto de alrededor de 1,3 millones de dólares.
Gary dijo que tenían un camino “increíblemente promedio” hacia la riqueza, enfatizando inversiones prudentes y una vida modesta.
Se gana la vida dignamente en el sector inmobiliario y dice que él y su esposa juntos nunca ganaron más de 200.000 dólares en un año. Con dos hijos y el creciente costo de vida en Estados Unidos, esa cantidad de dinero puede agotarse rápidamente. Por eso, durante una década, los Gary se han apegado a un presupuesto meticuloso.
“Compramos en Aldi”, dijo. “Estamos haciendo suficientes cosas bien como para tener un margen significativo en nuestras vidas y 10 años de esfuerzos combinados nos han puesto en la vía rápida hacia donde queremos estar”.
Gary se abrió camino en la universidad y se graduó sin deudas en una universidad pública. Él y su esposa, ahora ama de casa, se casaron a los 27 años y se convirtieron en padres a los 30, comprando una pequeña casa de tres habitaciones y dos baños por 200.000 dólares en los suburbios de Indianápolis. Podrían haber calificado para una casa más grande, pero tener flexibilidad financiera era más importante.
Gary hizo crecer su carrera en el sector inmobiliario, saltando de un puesto a otro mientras negociaba aumentos salariales. Comenzó una correduría y compró casas para convertirlas en propiedades de alquiler. Dijo que “no están maximizando deliberadamente” sus ingresos para pasar más tiempo con sus hijos. Priorizaron maximizar sus cuentas de jubilación e inversión.
Anthony Drew Gary dijo que su camino hacia la riqueza fue “increíblemente normal”.Antonio Drew Gary
Para evitar cambios en su estilo de vida, se apegaban a estrictos presupuestos mensuales, se tomaban vacaciones cuando el alojamiento era más barato e intercambiaban ropa y juguetes infantiles con otras familias del barrio. Dijo que se trataba de formas bastante sencillas de vivir modestamente sin sacrificar la calidad de vida.
“Juego mucho golf; haré tantos malos tiros con un polo de 100 dólares como con uno de 25 dólares”, dijo Gary. “Mi historia es la de hacer bien todas las cosas aburridas para prepararnos para una vida maravillosa en la que, dependiendo de cuánto queramos gastar en los años futuros, probablemente podríamos terminar de trabajar a los 40, incluso con dos hijos”.
Algunas historias de personas que se hicieron ricas y se jubilaron anticipadamente incluyen circunstancias no relacionadas, como la riqueza familiar, el espíritu empresarial o una carrera de superestrella en la cima de la escala corporativa.
Pero muchos de los millonarios con los que habló Business Insider en los últimos meses llegaron allí sin una solución rápida. En cambio, pasaron una década o más invirtiendo sabiamente y viviendo modestamente. La mayoría destacó que no se debe pasar por alto la importancia de un presupuesto y un gasto frugal, aunque puede ser difícil ignorar la presión social para seguir gastando en bienes y experiencias de lujo, antes y después de hacerse rico.
Xiao Yu, de 37 años, adquirió el hábito de ahorrar cuando era pequeño. Sus padres eran productores de arroz en China que emigraron a Estados Unidos y trabajaron en restaurantes con salario mínimo. Dijo que era un estudiante promedio, aunque nunca tuvo deudas estudiantiles con su universidad pública.
Trabajó hasta convertirse en contador público certificado y gerente financiero, alcanzando la independencia financiera con su esposa, ama de casa, en octubre de 2023 y cambiando la vida corporativa por una jubilación anticipada y un negocio de asesoría fiscal. Ganaba alrededor de 180.000 dólares antes de jubilarse y se prevé que gane 100.000 dólares al año como trabajador independiente.
Xiao Yu y su esposa ahorran entre el 35% y el 45% de sus ingresos.Xiaoyu
Yu, padre de dos hijos que vive en una casa de 2100 pies cuadrados en los suburbios de Indianápolis, dijo que él y su esposa lograron su riqueza ahorrando constantemente entre el 35% y el 45% de sus ingresos, comprometiéndose a un presupuesto anual y evitando cambios en el estilo de vida. conduciendo vehículos con una década de antigüedad y cambiando de compañía o buscando promociones internas cada uno o dos años. También monetizó sus habilidades de asesoramiento financiero ayudando a sus compañeros de trabajo con declaraciones de impuestos y consejos de planificación.
Le ha permitido destinar sus ganancias a vacaciones, renovar su casa e invertir en el futuro de sus hijos. Pasa su tiempo libre probando nuevos pasatiempos, como construir un jardín en el patio trasero.
“No somos ostentosos con nuestra riqueza porque el dinero no es nuestro objetivo final; nuestro objetivo es la libertad financiera para elegir cómo queremos vivir”, dijo Yu.
Sin duda, muchos estadounidenses hacen presupuestos y llevan una vida modesta simplemente para sobrevivir, no para enriquecerse. Los estadounidenses que viven de cheque en cheque no tendrán mucho para invertir o asumir riesgos, lo que hace casi imposible aumentar significativamente su riqueza. Algunas familias dijeron que incluso con salarios de seis cifras, tienen dificultades para invertir para el futuro o comprar una casa.
Según el informe de bienestar económico más reciente de la Reserva Federal, el 14% de las familias que ganan entre 50.000 y 100.000 dólares no pudieron pagar las facturas del mes actual en su totalidad, mientras que más de la mitad de todos los hogares experimentaron ahorros reducidos en los últimos 12 meses. Sólo el 63% de las familias dijeron que podían cubrir completamente un gasto de emergencia de $400 usando efectivo.
Mientras tanto, la deuda de tarjetas de crédito acaba de alcanzar un récord de 1,14 billones de dólares y, según la Reserva Federal, el 3,25% de esa deuda está en mora o tiene al menos 30 días de retraso. Si bien la tasa de atrasos en el pago de sus tarjetas de crédito por parte de estadounidenses es menor que durante la Gran Recesión, ha ido aumentando en los últimos años, lo que sugiere que a muchas personas les está resultando más difícil mantenerse al día.
Aun así, muchos estadounidenses se niegan a seguir el ritmo de sus vecinos y han aprendido a contentarse con lo que tienen. Lawrence Delva-González, de 41 años, trabaja como auditor en el área de Washington, DC y aumentó su patrimonio neto de $150,000 en deuda en 2012 a más de $1,3 millones en agosto. Aun así, dijo que no tiene planes de reducir su tasa de ahorro.
Delva-González se crió en Puerto Príncipe, Haití, donde dijo que “nunca fue rico en ningún sentido”. Recordó que su abuela se despertaba a las 4 de la mañana trabajando en varios trabajos secundarios para ganar dinero. Dijo que su madre nunca ganó más de 30.000 dólares al año.
Lawrence Delva-González y su esposa aumentaron su patrimonio neto de 150.000 dólares en deuda en 2012 a 1,3 millones de dólares en 2024.Lawrence Delva González
Después de mudarse a los EE. UU., obtuvo una licenciatura y una maestría de una universidad pública, lo que le dejó una deuda de más de 100.000 dólares. En su primer trabajo pagaba 27.000 dólares al año antes de impuestos y dijo que gastaba gran parte de sus ingresos en comida.
Sin embargo, al darse cuenta de que sus finanzas seguían estancadas, decidió reducir los pagos de sus préstamos estudiantiles cada mes e invertir parte de ese dinero en el mercado de valores y en cuentas de jubilación.
“Cuanto más pueda invertir al principio en cuentas con beneficios fiscales, tendrá un rendimiento enorme al final”, dijo Delva-González.
El veterano de la Infantería de Marina saltó de un trabajo a otro para aumentar su salario, comenzó a realizar un seguimiento de todos los gastos mediante aplicaciones de presupuesto y ahorró más del 50 % de sus ingresos al reducir los gastos innecesarios. Compró un condominio por $132,000 en 2016, lo que, según dijo, le ahorró dinero a largo plazo dada la rapidez con la que aumentaron los alquileres en DC. Una vez que él y su esposa tuvieron unos ahorros más sólidos, compraron una propiedad de alquiler en Tallahassee, cuyo valor ha aumentado significativamente.
“Es simplemente casual la naturaleza humana: pensamos que la riqueza es de alguna manera inalcanzable”, dijo Delva-González. “Cuanto más haces lo que se supone que debes hacer, más oportunidades creas para hacer lo que quieres hacer”.
Después de todo, convertirse en millonario no se trata solo de retirarse a una casa frente al mar. Justin Hall, de 56 años, valora la importancia de la jubilación, pero dijo que su objetivo de generar riqueza no es sólo vivir lujosamente.
Hall descubrió las estrategias de inversión financiera en 2017, aunque dijo que siempre fue frugal y construyó su riqueza lentamente. Él y su esposa, una funcionaria y una maestra, respectivamente, llegaron a un patrimonio neto combinado de siete cifras en Virginia con suficientes ingresos pasivos de inversiones para financiar su jubilación anticipada y un estilo de vida nómada a tiempo completo.
Justin Hall y su esposa ahora viven un estilo de vida nómada después de jubilarse anticipadamente.Justin Hall
Hall, que sirvió 20 años en la Fuerza Aérea, comenzó a invertir joven, puso gran parte de su dinero en una cuenta IRA y mantuvo un estilo de vida minimalista. Obtuvo un ingreso bruto combinado de $128,000 en su último año en la Fuerza Aérea, y su pensión ahora es de $61,600 al año. También ganó algo menos de seis cifras cada año durante sus 10 años como funcionario público. Él y su esposa también ganan 34.000 dólares al año en bienes raíces y 64.000 dólares brutos en inversiones.
Tenía muchos pasatiempos secundarios como músico, coleccionista de monedas y sellos y ciclista, aunque vendió la mayoría de sus posesiones para concentrarse en mejorar y mantener bajos sus costos.
Hall reconoce que cometió varios errores de inversión, como perder miles de dólares en acciones individuales, comprar fondos mutuos a precios elevados y vender a precios bajos cuando estalló la burbuja de las puntocom, y ser demasiado cauteloso con el mercado durante la recesión de 2008. Aún así, un ahorro cuidadoso, pocas deudas y un presupuesto ajustado le permitieron jubilarse a los 52 años. Él y su esposa redujeron alrededor del 98% de sus posesiones en 2023 y han viajado por el mundo a tiempo completo durante el último año.
“Rechazo el desgastado binario de ganar dinero para tener un propósito o jubilarme temprano y sentarme en la playa todo el día bebiendo bebidas frutales”, dijo Hall. “Creo firmemente que los jubilados anticipados pueden tener una vida plena sin trabajo remunerado”.
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Esta historia se publicó originalmente en septiembre de 2024.
