Brian Loffredo, de 68 primaveras, todavía hace su propio trabajo de huerto y observa el compra de su supermercado a pesar de tener millones en el tira.
Loffredo, que vive en Connecticut, trabajó en la diligencia minorista durante décadas, pero dijo que las finanzas fueron estrictas al principio de su carrera mientras criaban cuatro hijastros. Recordó a Winters cuando pudo “ver el aliento saliendo de la boca” porque no podía permitirse el calor.
Mientras navegaba por trabajos más pagados, incluidos los roles de diligencia en los que trabajaba de 50 a 70 horas a la semana, aprendió a hacer mejoras en el hogar para reservar boleto. Por otra parte de las inversiones inteligentes y permanecer en una compañía durante 26 primaveras, estas estrategias lo ayudaron a aumentar su riqueza durante los tiempos difíciles, y planea mantenerlas.
“Haces lo que tienes que hacer, aprendes a hacerlo tú mismo y puedes hacerlo”, dijo Loffredo. “Mientras tanto, estás ahorrando boleto que te permite comprar regalos para los niños”.
Loffredo podría estar como un ejemplo de un “millonario de al costado”, como se describe en un clásico obra de finanzas de 1996. Muchos estadounidenses más ricos viven en áreas de clase media y logran su riqueza a través de una planificación e inversión cuidadosa en área de movimientos comerciales riesgosos o trabajos muy adecuadamente remunerados.
Para muchos estadounidenses como Loffredo, más boleto no significa necesariamente un cambio de estilo de vida drástico. Business Insider escuchó de docenas de estadounidenses mayores que se retiraron cómodamente pero que aún permanecen frugales. Algunos estadounidenses mayores dijeron que estaban trabajando mientras disfrutaban de un patrimonio neto de siete cifras, ya sea para seguridad financiera o simplemente tener poco que hacer.
Algunos lamentaron favor sido excesivamente y no favor disfrutado de su boleto cuando eran más jóvenes, pero la mayoría dijo que cambiarían poco sobre sus estrategias de subsidio y creían que no serían quienes son sin hacer esos sacrificios.
Loffredo no había pensado seriamente sobre las estrategias de inversión hasta 2000, unos primaveras luego de la homicidio de su esposa. Observó canales de telediario por cable financiero y leyó sobre la diversificación de su cartera. Tomó $ 100,000 de sus ahorros y lo cotizó el día ayer de adoptar el enfoque de importación y retención.
Posteriormente de agenciárselas áreas con fondos raíces menos costosos, vendió su casa de 2,200 pies cuadrados por una casa de 3,500 pies cuadrados que cuesta solo $ 10,000 más. A pesar de una degradación de un ingreso de seis cifras a cerca de de $ 60,000, sus inversiones, incluidas sus cuentas 401 (k) e IRA, continuaron creciendo.
“Podría favor comprado una casa por un millón y medio, y mis inversiones han manada poco de boleto”, dijo Loffredo. “No creo en perder ese tipo de boleto, y cada casa que obtienes es más valiosa le cuesta más mantenerlo”.
Loffredo se retiró en abril de 2021 y voluntarios en la comunidad. Recientemente derrochó un Corvette, aunque continúa viviendo frugalmente en otros aspectos. A veces a veces retraso hasta que tenga un cupón para obtener ropa nueva.
“Ayer de desembolsar boleto, piense en lo que ese boleto podría favor manada si no lo hubiera usado”, dijo Loffredo. “Ya sea unas reposo frívolas o un automóvil más elegante, ¿es más importante para usted de lo que ese boleto extra podría favor manada?”
Ken Curell, de 73 primaveras, recuerda favor culto un artículo de una revista financiera hace décadas argumentando que las personas deberían reservar boleto ayer de gastarlo. Curell dijo que, excepto por desear favor invertido más en Roth IRA, sus estrategias de planificación de subsidio funcionaron adecuadamente.
El residente de Ohio sirvió en la Fuerza Aérea durante más de tres décadas. Durante este tiempo, se casó con su esposa y crió dos hijos. Dejó un servicio activo para evaporarse para las aerolíneas hasta su retiro en 2012, y les enseñó a sus hijos cómo evaporarse aviones.
“La perseverancia enojada para mí fue el ímpetu, el combustible, la fuente de encendido para no renunciar a planeo y perseguir una avenida a la que quería ir”, dijo Curell.
Ken Curell se retiró en 2012.Ken Curell
Curell dijo que uno de sus principales arrepentimientos fue destinar demasiadas horas a trabajar. “Mis empleadores me condicionaron a la idea de más tiempo en la oficina y la atención de las horas luego del trabajo a las acciones relacionadas con el trabajo me convirtió en el mejor empleado”, dijo Curell.
Muchos estadounidenses mayores que dijeron a BI que se retiraron dijeron adecuadamente que deseaban favor trabajado menos. En diciembre, BI lanzó una serie sobre los arrepentimientos de subsidio de los estadounidenses mayores, y un tema popular estaba en exceso, ya que era demasiado frugal o dedicaba largas horas sin reposo.
Curell leyó extensamente sobre la planificación de la subsidio, la inversión en acciones, bonos, fondos de bajo costo e IRA que han crecido a siete cifras. Dijo que su cartera era de aproximadamente el 70% de acciones y el 30% de bonos. A principios de la decenio de 2000, en medio de cortaduras salariales para los pilotos, dijo que redujo los cupones y redujo los gastos innecesarios. Él y su esposa de 46 primaveras, incluso experimentado de la Fuerza Aérea, reciben anualidades que han hecho que la planificación de la subsidio sea menos angustioso.
“La primera regla normal es efectuar sus emociones en la puerta cuando comience a banderillear con sus finanzas, lo que hace que sea puramente sobre los números”, dijo Curell.
Deborah Hrustich, de 69 primaveras, se ha redescubierto en la subsidio.
Hrustich, que vive fuera de Albany, trabajó 5 am turnos como neurocirujano, por lo que terminaría lo suficientemente temprano como para asistir a las actividades de sus tres hijos. Pasó primaveras durmiendo cinco horas por sombra, trabajando hasta los 61 primaveras.
Hrustich dijo que se arrepintió de su compra, ya que gastó mucho en las actividades de sus hijos, pero que redujo los autos, la ropa y su hogar. Ella y su consorte gastaron su boleto y salvaron el suyo: realizaron viajes extensos, compraron boletos de Super Bowl y la Serie Mundial, y pagaron su hipoteca temprano.
Contrataron a un contador para llevar la batuta su boleto, ya que ella dijo que nadie de ellos sabía cómo volver adecuadamente. Ella dijo que habían ahorrado suficiente boleto para radicar hasta 100 y ser financieramente estables.
“No creo que los jóvenes a los 35 primaveras entiendan que tienes que tener boleto para retirarse, que no puedes radicar en el Seguro Social, pero quieres equilibrar eso con momentos divertidos”, dijo Hrustich. “Si sueñas con hacer un alucinación a algún costado, llévelo”.
Pero con millones guardados para la subsidio, tardó unos primaveras en disfrutarlo por completo, dijo. Su consorte murió de repente hace tres primaveras, poniendo sus planes de subsidio en flujo. Asimismo deseó favor tomado más tiempo para sí misma ayer en la vida.
“Nunca comí el posterior pedazo de pastel”, dijo Hrustich. “Siempre pongo las deposición y deseos de todos los demás primero”.
Ella dijo que tardó dos primaveras luego de la homicidio de su consorte para reedificar su vida y rodear a personas que comparten sus títulos. Hrustich se ofrece como cuidadora de los pacientes de Alzheimer y como tutora, y retraso continuar viajando.
Karen Jones, de 69 primaveras, no tenía un trabajo estable o ahorró activamente hasta los 30 primaveras. Trabajó como corredora de aduanas mientras su consorte se quedaba en casa con sus hijos, y comenzó una empresa de corretaje de aduanas y reenvío en Boise, Idaho, a 44.
“Estábamos a finales de los 30 primaveras ayer de que pensáramos o nos importara la subsidio, y teníamos mucho que inventarnos”, dijo Jones. “Maximizamos nuestro 401 (k). Si tuviéramos que hacer pagos durante dos primaveras por un sofá, no lo compramos”.
Karen Jones se retiró cómodamente luego de traicionar su compañía.Karen Jones
Ella dirigió su compañía durante 16 primaveras, trabajando largas horas y ahorrando gran parte de sus ganancias. Ella y su consorte se quedaron en la misma casa durante 25 primaveras, condujeron sus autos durante más de 20 primaveras y compraron una caravana en efectivo. Planeaba encontrar un comprador para la empresa luego de 10 primaveras, pero lo ejecutó hasta que tenía 61 primaveras y se retiró a los 64 primaveras. Vendió su compañía por cerca de de $ 700,000, incluido el cuota por tres primaveras adicionales, y pagó su casa y otras deudas .
“Fuimos el único corredor de aduanas durante mucho tiempo en Boise, pero traté a mis clientes como si hubiéramos un millón de nosotros”, dijo Jones.
Tres días luego de su retiro, mientras se preparaba para un alucinación de campamento, su consorte tuvo un ataque cardíaco y nunca se recuperó por completo. Pasó 2 primaveras y medio como su cuidador hasta que él murió, y lamentó no tomarse más tiempo independiente mientras trabajaba para hacer viajes con la comunidad.
Jones enseña cursos universitarios, toma lecciones de piano, tiende a su huerto y viaja con frecuencia. Ella apetito cerca de de $ 5,000 al mes de la Seguridad Social e inversiones y planea mudarse a Madrid.
“Mi tipo de finanzas me sigue diciendo que gaste más”, dijo Jones. “La concurrencia ahorra toda su vida, y luego pueden gastarlo, pero no saben en qué gastarlo. Aún así, no creo que tenga que preocuparme por el boleto”.
