Digamos que estás en lo alto, financieramente hablando. Ha adquirido un estilo de vida de clase media y está disfrutando de todas las ventajas que conlleva: una casa más bonita, estabilidad financiera y unos ahorros cada vez mayores.
Pero la inflación nos acecha a todos y, según los expertos, hay cosas que ya no podrás permitirte en los próximos cinco años.
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“He visto cómo la clase media disfruta actualmente de algunos aspectos importantes de la vida”, dijo Alyssa Huff, experta en bienes raíces y propietaria de Sell House As Is. “Como ser dueño de casas con hipotecas manejables, enviar a sus hijos a la universidad con la ayuda de préstamos estudiantiles, tener cobertura médica, ahorrar para la jubilación e incluso permitirse lujos ocasionales”.
Pero de cara al futuro, dijo que le preocupa el futuro. “El aumento de los costos de la vivienda, las tasas de matrícula, los gastos de atención médica y la inflación podrían hacer la vida más difícil para las familias de clase media en los próximos cinco años”.
Huff dijo que podría resultar más difícil costear una casa, enviar a los niños a la universidad o ahorrar para la jubilación. Incluso los placeres más simples, como las vacaciones o comprar cosas bonitas, pueden convertirse en un desafío mayor.
¿La buena noticia? Saber que estos costos crecientes ocurrirán puede ayudarlo a prepararse mejor.
“Como alguien que se preocupa profundamente por el bienestar financiero”, dijo Huff, “insto a la clase media a que comience a planificar sabiamente ahora para capear estas posibles tormentas y mantener sus sueños a su alcance”.
A continuación te presentamos algunos costos que seguirán aumentando y a los que debes estar atento.
Tendencias ahora:
“Yo diría que la tradición de los viajes familiares, especialmente al extranjero, probablemente será cada vez más algo que la clase media no pueda permitirse en los próximos años”, dijo David Kemmerer, director ejecutivo de CoinLedger. “En muchos sentidos, ya siento que las tradicionales vacaciones familiares se han quedado en el camino durante la última década debido a una serie de factores: el Covid y la inflación son algunos de ellos”.
Pero como los ingresos de la clase media no llegan tan lejos como antes, dijo que el dinero que antes podría haberse dedicado a viajes probablemente se destinará a cosas como vivienda y otras necesidades.
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Melanie Musson, experta en finanzas de Clearsurance, dijo que la clase media no podrá permitirse un coche nuevo en un futuro no muy lejano.
“Los precios de los vehículos han aumentado dramáticamente en los últimos cuatro años y probablemente seguirán encareciendo”, dijo Musson. “Las características de seguridad, la tecnología autónoma y las baterías de los vehículos eléctricos contribuyen al aumento de los precios”.
Según Jake Hill, director ejecutivo de DebtHammer, si la inflación y la alta demanda continúan su trayectoria actual, la clase media no podrá pagar la matrícula de una escuela privada en los próximos cinco años.
“Las tasas de matrícula han estado aumentando constantemente durante años”, dijo, “y es muy probable que superen los ingresos de la clase media en el futuro cercano”.
Dijo que esto es especialmente cierto cuando se analiza el panorama completo de los gastos de una familia de clase media, incluidos los costos de vivienda en constante aumento.
“Honestamente, tal como van las cosas, una hipoteca o la compra de una casa podrían ser algo que la clase media no podrá permitirse en cinco años”, dijo Carter Seuthe, director ejecutivo de Credit Summit.
Especialmente en ciertas áreas de alta demanda del país, dijo, todavía es bastante difícil que se acepte una oferta por una casa a menos que se haga una oferta muy por encima del precio solicitado, se renuncie a elementos clave de la inspección y la venta, se ofrezca en efectivo, etc.
Dijo: “Ciertamente puedo ver que ser propietario de una casa se convierta en algo cada vez más fuera del alcance del ciudadano promedio de clase media”.
Hablando de propiedad, según David Brillant, abogado de impuestos, fideicomisos y patrimonio de Brillant Law Firm en California, un área a seguir de cerca es el sector inmobiliario.
“Con los recientes ajustes en las leyes de impuestos a la propiedad, como los impulsados por la Proposición 19 [in California]y los posibles cambios al crédito unificado contra los impuestos sobre sucesiones y donaciones”, dijo, “existe una preocupación real de que poseer y transmitir bienes inmuebles se convierta en un desafío cada vez mayor para la clase media.
“Mi trabajo con clientes para navegar estos cambios impositivos ha subrayado cuán significativa puede ser la carga financiera, especialmente con la reducción propuesta en el crédito unificado, lo que hace que las donaciones sustanciales sean ahora más atractivas en el futuro cercano”.
Otras áreas críticas a las que hay que prestar atención, según los expertos, son la atención a largo plazo y los costes sanitarios.
“Estos gastos han aumentado constantemente, superando las tasas de inflación general durante años, y no hay señales de que esta tendencia se revierta”, dijo Mike Kojonen, asesor financiero y propietario de Principal Preservation Services.
Dijo que muchas familias de clase media pueden no encontrarse preparadas para la presión financiera del cuidado a largo plazo, ya sea para ellos mismos o para sus padres ancianos.
“Mi trabajo con clientes ha subrayado la importancia de integrar la planificación de la atención médica en una estrategia integral de jubilación”, dijo. “Sin una planificación adecuada, la asequibilidad de los servicios de atención a largo plazo necesarios podría convertirse en un desafío importante, agotando potencialmente los ahorros para la jubilación prematuramente”.
Para aquellos que buscan jubilarse en los próximos cinco años, Kojonen dijo que otro aspecto a considerar es el ocio y los viajes durante la jubilación.
“Para muchos, el deseo de explorar y disfrutar de actividades de ocio forma una parte central de su sueño de jubilación”.
Sin embargo, con los costos crecientes y las presiones inflacionarias que afectan todo, desde los pasajes aéreos hasta el alojamiento y las comidas, dijo que lo que alguna vez se consideró una meta alcanzable para la clase media pronto podría convertirse en un lujo.
“Este cambio podría llevar a los ajustes necesarios en la planificación de la jubilación, enfatizando la necesidad de construir una estrategia de ahorro más sólida para dar cabida a los mayores costos de ocio y viajes”.
Según Kojonen, el concepto de inversiones “seguras” también podría cambiar.
“Tradicionalmente”, dijo, “los bonos y la renta fija se han considerado piedras angulares de la cartera de un jubilado, ya que proporcionan ingresos y estabilidad”.
Sin embargo, con las tasas de interés en mínimos históricos y la inflación en aumento, dijo que los rendimientos reales de estas inversiones pueden no seguir el ritmo de la inflación.
“Esta realidad plantea un riesgo para la preservación del poder adquisitivo de muchos jubilados de clase media”, explicó. “Al asesorar a los clientes, se vuelve cada vez más importante explorar estrategias de inversión diversificadas que puedan ofrecer tanto crecimiento como protección contra la inflación, garantizando que sus ahorros para la jubilación puedan respaldar su estilo de vida y sus objetivos”.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 7 cosas que la clase media no podrá permitirse en los próximos 5 años