Cuando pensamos en riqueza, tendemos a pensar principalmente en construirla y mantenerla. Pero también debemos mirar el otro lado de la ecuación: la pérdida de riqueza. Es más fácil de hacer de lo que cree y podría estar perdiendo riqueza regularmente sin tener idea de que lo está haciendo.
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GOBankingRates habló con expertos financieros para conocer los errores que destruyen la riqueza y que las personas cometen todos los días, sin siquiera saberlo.
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No monitorear gastos
¿Tiene un presupuesto férreo? ¡Excelente! ¿Pero también gestiona y controla meticulosamente sus gastos diarios? De lo contrario, probablemente esté perdiendo riqueza.
“Muchos calculan mal sus gastos o no vigilan sus patrones de gasto”, dijo Steven Kibbel CFP, ChFC, CLU, editor senior de InternationalMoneyTransfer.com. “La 'fuga' puede impedir los intentos de aumentar la riqueza. Puede reducir los gastos innecesarios y aumentar sus ahorros si vigila de cerca sus gastos y desarrolla un presupuesto completo”.
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Tener demasiado efectivo
Es fundamental tener efectivo líquido fácilmente disponible en caso de una emergencia, pero es importante no almacenar demasiado efectivo en una cuenta de ahorros, incluso si genera intereses. Al mantener demasiados ahorros en efectivo, a la larga estás perdiendo dinero.
“No sólo se está perdiendo una gran oportunidad de invertir y hacer crecer su dinero, sino que también está permitiendo que su dinero pierda valor con el tiempo en relación con la inflación”, dijo Carla Adams, fundadora y asesora financiera de Ametrine Wealth. “Ciertamente, debe mantener una parte de su dinero en efectivo (un fondo de emergencia generalmente debe cubrir entre 3 y 6 meses de sus gastos de manutención), pero los ahorros a largo plazo deben invertirse en acciones y/o bonos”.
Sí, invertir en el mercado de valores conlleva riesgos, pero hay formas de hacerlo para salir victorioso.
“Invertir en el mercado de valores puede parecer increíblemente arriesgado (y puede serlo si se invierte en acciones individuales), pero si se invierte en fondos indexados amplios, se puede esperar una tasa de rendimiento promedio de alrededor del 10% anual”, dijo Adams. . “Las fluctuaciones del mercado a corto plazo pueden ser enormes en ocasiones; pero, en el caso de los ahorros a largo plazo, el riesgo que asuma dará sus frutos y su dinero se duplicará aproximadamente cada siete años si invierte en una cartera compuesta exclusivamente de acciones”.
Realizar sólo el pago mínimo mensual de las tarjetas de crédito
Para muchos, el dinero es escaso y puede resultar difícil liquidar el saldo completo de su tarjeta de crédito todos los meses. Pero realmente haz lo mejor que puedas para pagar tanto como puedas. Estás perdiendo mucho dinero al hacer sólo el pago mínimo mensual.
“Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser del 20% o incluso más”, dijo Adams. “Si no paga su tarjeta de crédito todos los meses, terminará pagando mucho con el tiempo en intereses. El alto uso del crédito también afecta su puntaje crediticio, lo que significa que es probable que termine con tasas de interés más altas en los préstamos que obtenga, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, si es que puede obtener la aprobación para dichos préstamos.
“Lo ideal sería mantener su tasa de utilización de crédito en un 10% o menos, lo que significa que el saldo pendiente de todas sus líneas de crédito combinadas debería ser un 10% o menos de sus límites de crédito combinados”.
Esperando para invertir
Adams escucha con frecuencia muchas excusas de la gente, especialmente de los adultos más jóvenes, sobre por qué están esperando para invertir. En realidad, nunca hay una buena razón para postergar esto, independientemente de si cree o incluso sabe que ganará más dinero en el futuro.
“La verdad es que el cambio en el estilo de vida es muy real y, si no puedes ahorrar nada hoy, es probable que esta tendencia continúe incluso cuando sigas ganando más y más dinero”, dijo Adams. “Y también es increíblemente importante comprender el poder de los rendimientos compuestos. Incluso si ahora solo puedes ahorrar e invertir una pequeña cantidad cada mes, cuando tengas décadas hasta que realmente necesites ese dinero, tu dinero comenzará a crecer exponencialmente”.
Pagar altas comisiones por fondos de inversión
“Hay un error importante que comete mucha gente y que destruye su riqueza con el tiempo y es pagar altas tarifas por sus fondos mutuos o fondos negociados en bolsa”, dijo Doug Carey, CFA de WealthTrace. “Muchos inversores no tienen idea de que están pagando una comisión por sus fondos porque el pago se deduce directamente del rendimiento del fondo. Otros inversores piensan que cualquier valor inferior al 1% no supondrá una gran diferencia. Pero puede marcar una gran diferencia con el tiempo”.
He aquí un ejemplo esclarecedor.
“Un inversor está ahorrando 20.000 dólares al año y está analizando tres fondos similares”, dijo Carey. “Uno tiene una comisión anual del 0,1% (típica de los fondos indexados), uno de ellos cobra el 1% y el último cobra el 1,5%. Con el mismo rendimiento anual del 8%, el fondo de menor costo tendría 1,5 millones de dólares después de 25 años. El fondo intermedio tendría 1,3 millones de dólares y el fondo de mayor coste tendría 1,2 millones de dólares. Éstas son diferencias muy grandes y la mayoría de la gente ni siquiera comprende cuán grande puede ser el impacto”.
No trabajar con un profesional financiero
Conseguir la ayuda de un profesional financiero, como un asesor de inversiones, no es gratuito, pero es un gasto que vale la pena. Si escatimas en esto, probablemente perderás dinero a largo plazo.
“Si bien no todos los asesores son excelentes, uno bueno puede evitar que usted tome decisiones emocionales que perjudiquen sus inversiones”, dijo Joe DiSanto, fundador y director ejecutivo de Play Louder. “Es fácil tomar decisiones precipitadas cuando has trabajado duro por tu dinero y temes perderlo. Un tercero puede actuar como caja de resonancia y ayudarlo a salir del abismo durante tiempos volátiles. Sin embargo, encontrar un buen asesor requiere investigación y muchos requieren un tamaño mínimo de cuenta. Si recién estás comenzando, incluso usar un robo-advisor puede ser mejor que hacerlo solo”.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 6 errores que destruyen la riqueza y que la gente comete todos los días sin saberlo