Aunque es mucho más factible decirlo que hacerlo, la renta debe ser un momento de alivio, laxitud y disfrute, no un momento para preocuparse por las finanzas. Si está buscando lo primero, entonces la secreto es una planificación adecuada y proactiva de la renta desde una antigüedad temprana.
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Hay una gestación en particular que está más cerca de jubilarse o que ya lo ha hecho: los baby boomers. En 2024, los baby boomers celebraron cumpleaños entre los 60 y los 78 primaveras. Esto significa que los baby boomers nacieron entre 1946 y 1964.
Según la Alliance for Lifetime Income (ALI), 2024 marca el aparición de la “Zona Pico de los 65”, además conocida como el decano aumento de estadounidenses en antigüedad de renta que cumplen 65 primaveras en la historia de Estados Unidos. Más de 4,1 millones de estadounidenses cumplirán 65 primaveras cada año hasta 2027, lo que equivale a más de 11.200 cada día.
Sin confiscación, aunque millones de boomers se jubilarán este año, es posible que muchos no estén preparados financieramente para la renta. Como se destaca en el Estudio de Impacto de los Peak Boomers de 2024, el 52,5 % de los boomers tienen activos de $250 000 o menos y dependerán principalmente del Seguro Social como fuente de ingresos durante la renta. ¿Qué es más? Sólo el 14,6% de los boomers tienen activos de 500.000 dólares o menos y la mayoría tendrá dificultades para satisfacer sus deyección financieras.
Dicho esto, el categoría minoritario de los boomers está en camino de jubilarse con harto comodidad.
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Si usted es un éxito y ha realizado estos cinco movimientos financieros, probablemente tenga suficientes ahorros para su renta, según SmartAsset:
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Maximizó sus planes de renta: Maximizar sus cuentas de renta lo ayer y con decano frecuencia posible en su carrera es imprescindible para su estabilidad financiera a holgado plazo. Ya sea que se trate de un plan 401(k) patrocinado por su empleador con una tributo equivalente o de su Roth IRA, cerciorarse de contribuir con el mayor cada año equivaldrá a más ahorros cuando entre en sus primaveras dorados. Para 2024, el periferia de contribución 401(k) es de $23,000 y el periferia de contribución de Roth IRA es de $7,000.
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Hiciste contribuciones de recuperación mayores de 50 primaveras: Las contribuciones de recuperación de la cuenta de renta aumentan sus ahorros de renta más allá del periferia anual del IRS y permiten una decano capitalización. Para 2024, el periferia de contribución de recuperación del 401(k) es de $7,500 adicionales y el periferia de contribución de recuperación de la cuenta Roth IRA es de $1,000 adicionales.
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Usó una cuenta de ahorros para la sanidad (HSA): Las cuentas de hucha para la sanidad permiten un crecimiento de su metálico con impuestos diferidos. Cuando se combina con un plan de seguro con deducible suspensión, sus retiros están libres de impuestos y pueden estilarse para satisfacer gastos médicos calificados y el costo de las primas de Medicare.
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Usaste una cuenta de corretaje: Cambiar su metálico en activos como acciones, ETF y fondos mutuos a través de una cuenta de corretaje es una forma inteligente de hacer crecer su patrimonio. Cambiar temprano y con frecuencia desbloqueará una renta financieramente segura en los primaveras venideros.
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Compraste una anualidad: Una anualidad es otra opción para los ingresos de renta que alpargata activos de renta fija y del mercado de títulos y proporciona un crecimiento con impuestos diferidos en sus inversiones. A medida que ingresa a la renta, puede retirar ingresos según sea necesario o anualizar su saldo para obtener ingresos garantizados como una pensión. Recibirá el haber huido de impuestos y solo tendrá que satisfacer impuestos sobre los intereses devengados.