Dependiendo de su estilo de vida, puede ser factible vivir únicamente del Seguro Social. Sin embargo, para la mayoría de las personas, no es un objetivo realista.
Para enero de 2024, el beneficio mensual promedio del Seguro Social para un trabajador jubilado era de solo $1,907, según la Administración del Seguro Social.
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En cualquier caso, probablemente sea una buena idea complementar sus beneficios del Seguro Social, incluso si es sólo como una red de seguridad financiera. He aquí cómo.
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Acepte un trabajo a tiempo parcial
“Trabajar a tiempo parcial puede proporcionar ingresos adicionales sin afectar significativamente sus beneficios de Seguro Social, especialmente si ha alcanzado la plena edad de jubilación”, dijo Reagan Bonlie, ex ejecutivo de gestión patrimonial de JP Morgan y fundador de Nudge Money.
Según la Administración del Seguro Social, si no tiene la plena edad de jubilación (66 o 67 años) durante todo el año, se deducirá $1 de sus beneficios de cada $2 que gane si sus ganancias superan los $22,320 para 2024.
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Alquile su propiedad
Si posee una propiedad, dijo Bonlie, alquilar un espacio puede ser una fuente constante de ingresos suplementarios.
“Esto podría ser una habitación de su casa, una propiedad de vacaciones o una propiedad de inversión”, explicó.
También puede alquilar espacio de almacenamiento en su hogar a través de plataformas como Store At My House o alquilar su entrada vacía a través de Neighbor. Otra opción: si tienes un coche extra, puedes alquilarlo a través de Turo.
Utilizar los ingresos de la inversión
“Los dividendos de acciones o retiros de cuentas de jubilación como IRA o 401(k) pueden complementar el Seguro Social”, dijo Bonlie. “Considere consultar a un asesor financiero para optimizar su estrategia de inversión y obtener ingresos estables”.
No tiene que preocuparse de que los ingresos de sus inversiones se cuenten como ganancias que afectarán sus beneficios del Seguro Social. La Administración del Seguro Social no considera dichos ingresos en su fórmula de compensación de ingresos.
Invierta en una anualidad
“Invertir en una anualidad puede proporcionar un flujo de ingresos garantizado además del Seguro Social, ayudando a cubrir los gastos esenciales durante la jubilación”, dijo Bonlie.
La Administración del Seguro Social tampoco cuenta las anualidades como ingresos.
Considere una hipoteca inversa
“Para los propietarios de viviendas, una hipoteca inversa puede convertir parte del valor de su vivienda en efectivo sin requerir pagos hipotecarios mensuales”, dijo Bonlie, “aunque esta opción requiere una consideración cuidadosa de los términos y condiciones”.
Para algunos, una hipoteca inversa puede ser una buena opción, especialmente si la casa en la que vive actualmente es su hogar permanente. Los pagos de una hipoteca inversa no vencen hasta que usted se mude o muera. Sin embargo, proceda con precaución.
Ampliar los beneficios del Seguro Social y los ingresos suplementarios
A continuación se muestran algunas formas de aprovechar al máximo sus beneficios del Seguro Social y sus ingresos suplementarios.
Beneficios por Retraso en el Reclamo
Elegir retrasar sus beneficios del Seguro Social hasta los 70 años puede aumentar significativamente el monto de su beneficio mensual.
“Esta estrategia puede ser particularmente efectiva si tienes otras fuentes de ingresos para cubrir los gastos mientras tanto”, dijo Bonlie.
Según la Administración del Seguro Social, si se jubila anticipadamente a los 62 años en 2024, su beneficio mensual máximo sería de $2,710. Sin embargo, si se jubila a la plena edad de jubilación (66 o 67 años), el beneficio mensual máximo sería de $3,822. Y si se jubilara a los 70 años este año, su beneficio mensual máximo sería de $4,873, que es entre $1,000 y $2,000 más que jubilarse a una edad más temprana.
Practique la elaboración de presupuestos y la gestión de gastos.
Hacer un presupuesto es clave si desea aprovechar al máximo su dinero porque lo obliga a tener en cuenta a dónde va su dinero cada mes.
“Crear un presupuesto detallado y recortar gastos innecesarios puede hacer que su Seguro Social y sus ingresos suplementarios se extiendan aún más”, dijo Bonlie. “Considere reducir el tamaño, reducir el gasto discrecional y aprovechar los descuentos para personas mayores”.
Participar en la planificación de la atención sanitaria
Bonlie dijo que los costos de atención médica pueden consumir una parte importante de los ingresos de jubilación.
Por ejemplo, según Merrill Lynch, es probable que una pareja sana de 65 años que se jubile en 2023 utilice casi el 70% de sus beneficios vitalicios del Seguro Social para cubrir los costos médicos.
“Considere la posibilidad de contratar pólizas de seguro médico complementario, como los planes Medigap o Medicare Advantage, para ayudar a cubrir los gastos de bolsillo que no cubre Medicare”, recomendó Bonlie.
Plan de impuestos
“Comprender cómo se gravan los beneficios del Seguro Social y tomar decisiones inteligentes sobre los retiros de las cuentas de jubilación puede minimizar las obligaciones tributarias y maximizar los ingresos”, explicó Bonlie.
Consulte con un planificador financiero certificado para obtener asesoramiento sobre planificación fiscal.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Cerrando la brecha de la seguridad social: 5 estrategias alternativas para complementar sus ingresos en 2025