Existe un beneficio al racionar para la renta en un 401(k) tradicional durante sus primaveras laborales. Conveniente a que obtiene una reducción de impuestos sobre sus contribuciones y las ganancias de las inversiones tienen impuestos diferidos, tiene una excelente oportunidad de originar riqueza para la renta.
Si tienes 70 primaveras y un 401(k) de $1,5 millones, estás en una excelente situación financiera. Por un costado, 1,5 millones de dólares están muy por encima del saldo medio del plan de renta de 200.000 dólares entre los estadounidenses de 65 a 74 primaveras en 2022, según la Reserva Federal.
Y si recién comenzó a admitir el Seguro Social a los 70 primaveras, significa que está recibiendo un beneficio mensual más stop porque retrasó su publicidad más de tres primaveras a posteriori de su plena permanencia de renta.
Si descubre que su estilo de vida es cómodo y depende exclusivamente del Seguro Social para obtener ingresos, es posible que no necesite acogerse a su 401(k) todos los primaveras durante la renta. Sin secuestro, desafortunadamente, una vez que cumpla 73 primaveras, tendrá que sufragar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) y tendrá que retirar algunos de sus ahorros para la renta. Esos pagos pueden crear un dolor de persona fiscal, pero existe una posible alternativa: trasladar todo o parte del saldo de un 401(k) tradicional a un Roth 401(k).
Se pasión conversión Roth y la buena nueva es que no es demasiado tarde para hacerlo a los 70 primaveras. Pero deberá considerar las implicaciones fiscales de tomar esta ruta.
El IRS ofrece exenciones fiscales sobre las contribuciones a los planes de renta tradicionales porque quiere ayudar a los trabajadores a acumular ahorros seguros para sus primaveras de vejez. Sin secuestro, el IRS no quiere que los planes 401(k) e IRA tradicionales se conviertan en herramientas que los ricos utilizan para transferir activos a sus herederos, mientras disfrutan de exenciones fiscales en el camino. Por eso el IRS impone RMD.
El monto de su RMD cada año dependerá de su saldo de ahorros y su esperanza de vida. Pero debes aprender que los RMD cuentan como ingresos imponibles. Entonces, si no necesita el monises, los RMD pueden ser una gran molestia.
Sin secuestro, deshacerse de sus RMD siquiera es un buen plan. Se le puede penalizar con un impuesto distinto del 25% (aunque si corrige ese error y toma su RMD en el interior de dos primaveras, esa multa se reduce al 10%).
Lo bueno de los Roth 401(k) es que no imponen RMD a determinado que solo alcanzará los 73 primaveras a posteriori de 2024. Entonces, si convierte su 401(k) tradicional en un Roth, puede dejar de tomar RMD si no querrá preocuparse por sufragar impuestos sobre esas distribuciones todos los primaveras a partir de los 73 primaveras.
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