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Con un patrimonio neto de 1,6 millones de dólares y 4.500 dólares en gastos mensuales, jubilarse a los 63 abriles es una posibilidad, pero mucho de eso depende de sus circunstancias. Los ingresos que generará su patrimonio neto dependen primero de qué parte del mismo se encuentre en forma de activos líquidos. Su tolerancia personal al aventura es otro divisor secreto que ayudará a determinar cuánto es probable que gane su cartera, así como qué parte del haber se siente cómodo retirando para avalar los gastos de manutención. Otros principios importantes incluyen cuánto y qué tipo de otros ingresos tiene, su situación fiscal y su esperanza de vida.
¿Tiene preguntas sobre la planificación de la renta? Hable hoy con un asesor financiero fiduciario.
Utilizando la regla militar de retiro del 4%, podría retirar $64,000 el primer año, ajustándolo al subida según la inflación anualmente a partir de entonces. Esta tarifa equivale a $5,333 mensuales, lo que técnicamente está por encima de tus gastos mensuales.
Ahora, veamos los riesgos de seguir este camino. Para nacer, muchos asesores señalan que una tasa de retiro del 4% no siempre funcionará en todas las situaciones. Si adecuadamente está diseñado para permitir que una cartera invertida de guisa conservadora dure al menos 30 abriles en una amplia variedad de escenarios económicos y de mercado, es posible que no considere todos los posibles desarrollos negativos. Por ejemplo, ¿qué pasa si entra en bisagra una era de incorporación inflación, bajos rendimientos de las inversiones o gastos inesperados como los médicos? Eso podría hacer que sus gastos mensuales se disparen o que su cartera no pueda mantenerse al día.
Mucho igualmente depende de qué parte de su patrimonio neto consiste en activos líquidos e invertibles que pueden difundir ingresos activos y accesibles. Por ejemplo, ¿qué pasa si su patrimonio neto de 1,6 millones de dólares incluye su residencia personal liquidada valorada en, digamos, 400.000 dólares? Si adecuadamente obtienes una gran cantidad de valía de la casa (esto significaría que tendría una cuarta parte del valía de tu patrimonio neto), no puedes difundir ingresos con ella a menos que la vendas o la alquiles.
Restando el valía de la casa en este proscenio, todavía tendría $1,2 millones, pero ¿hay alguna otra parte ilíquida? Supongamos que no y que todo está en una combinación de efectivo, CD, bonos, acciones, fondos mutuos y cuentas de renta. Al aplicar la regla del 4% en esta situación, podría retirar con seguridad $48 000 al año o solo $4000 al mes, dejando $500 al mes en gastos mensuales sin financiar.
Un asesor financiero fiduciario puede ayudarle a crear un plan de ingresos para la renta.
La buena comunicado es que si usted es similar a un retirado peculiar, tendrá otras fuentes de ingresos por otra parte de las inversiones. Estos podrían incluir beneficios de Seguridad Social, beneficios de pensión, pagos de anualidades o ganancias por trabajo a tiempo parcial.
El Seguro Social es una fuente de ingresos que una gran mayoría de jubilados puede esperar. En enero de 2024, el beneficio promedio del Seguro Social se estimó en aproximadamente $1,860, según la SSA. Si califica para este beneficio promedio del Seguro Social, entonces solo necesita $2,640 adicionales de inversiones u otras fuentes para cubrir su consumición mensual de $4,500. Teniendo en cuenta este nivel de patrimonio neto, eso debería ser técnicamente alcanzable.
El costado cenizo es que estos disección simplificados no incluyen los posesiones de otros factores, como impuestos y otros costos pendientes. Entreambos pueden consumir porciones importantes de sus ganancias de inversión ayer de que estén disponibles para usted.
Si sus inversiones no parecen estar a la cumbre de cubrir $4,500 en gastos mensuales, hay varias cosas que puede hacer. Algunas opciones incluyen:
Retrasar la renta: Si prórroga unos abriles más para jubilarse, su cartera de inversiones tendrá tiempo de crecer aún más, por otra parte retrasará la cantidad de abriles que necesitará cubrir personalmente. Una cartera de 1,2 millones de dólares que no incluye el valía de su hipotética casa de 400.000 dólares en el interior de sus activos invertibles podría aumentar a casi 1,4 millones de dólares en tres abriles más, suponiendo un crecimiento anual moderado del 5%.
Retraso Seguro Social: Cada año que retrasa el propaganda de beneficios hasta los 70 abriles aumenta su beneficio mensual. Demandar a la años más temprana posible, que es 62 abriles, reduce el beneficio hasta en un 30 % en comparación con lo que obtendría a la plena años de renta de 67 abriles. A posteriori de la plena años de renta, retrasar el propaganda aumenta su beneficio un 8 % anual hasta los 70 abriles. .
Aumentar los ingresos por inversiones: Las tasas de retiro seguro generalmente se calculan utilizando carteras muy conservadoras de medio acciones y medio bonos, o incluso asignaciones de 60 a 40. Cambiar su asignación de activos podría aumentar sus ganancias y permitirle retirar más, siempre y cuando esté dispuesto a soportar el aventura adicional.
Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan de renta integral. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La utensilio gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su radio, y puede realizar una convocatoria introductoria gratuita con sus asesores coincidentes para osar cuál cree que es el adecuado para usted. Si está diligente para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Para obtener rápidamente una idea de cuánto necesitará, ejecute sus números a través de la calculadora de renta de SmartAsset.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser fluido, en una cuenta que no esté en aventura de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que la inflación puede despellejar el valía del efectivo fluido. Pero una cuenta con intereses altos le permite ingresar intereses compuestos. Compare las cuentas de parquedad de estos bancos.
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La publicación Tengo 63 abriles y un patrimonio neto de 1,6 millones de dólares y 4.500 dólares en gastos mensuales. ¿Puedo jubilarme ahora? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
