Las tarifas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante comprobar de que obtenga la mejor tarifa posible al comprar un CD. El venidero es un desglose de las tasas de CD hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CD a amplio plazo ofrecieron tasas de interés más altas que los CD a corto plazo. En universal, esto se debe a que los bancos pagarían mejores tarifas para alentar a los ahorradores a ayudar su boleto en depósito más tiempo. Sin retención, en el clima crematístico presente, lo contrario es cierto.
Vea nuestras elecciones para las mejores cuentas de CD disponibles hoy >>
Hoy, la tasa de CD más incorporación 4.35% APY, ofrecida por LendingClub en su CD de 10 meses. Se requiere un depósito de comprensión pequeño de $ 2,500.
Aquí hay un vistazo a algunas de las mejores tarifas de CD disponibles hoy en nuestros socios verificados:
Este contenido integrado no está acondicionado en su región.
La cantidad de interés que puede triunfar de un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales posteriormente de un año cuando se considera la tasa de interés pulvínulo y con qué frecuencia los compuestos de interés (intereses de CD generalmente compuestos diariamente o mensualmente).
Digamos que invierte $ 1,000 en un CD de un año con 1.81% APY y compuestos de intereses mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $ 1,018.25, su depósito original de $ 1,000, más $ 18.25 en intereses.
Ahora supongamos que elige un CD de un año que ofrece 4% APY. En este caso, su saldo crecería a $ 1,040.74 durante el mismo período, que incluye $ 40.74 en intereses.
Cuanto más deposite en un CD, más puede triunfar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 4% APY, pero depositamos $ 10,000, su saldo total cuando el CD madura sería de $ 10,407.42, lo que significa que ganaría $ 407.42 en intereses.
Adivinar más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al designar un CD, la tasa de interés suele ser lo más importante. Sin retención, la tasa no es el único divisor que debe considerar. Existen varios tipos de CD que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés levemente más desaparecido a cambio de una anciano flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CD que puede considerar más allá de los CD tradicionales:
-
CD de bullicio: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más incorporación si las tasas de su costado aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin retención, generalmente se le permite “aumentar” su tasa solo una vez.
-
CD sin penalización: Incluso conocido como CD deducido, el tipo de CD le brinda la opción de retirar sus fondos antaño del vencimiento sin acreditar una multa.
-
CD Jumbo: Estos CD requieren un depósito pequeño más detención (generalmente $ 100,000 o más), y a menudo ofrecen una tasa de interés más incorporación a cambio. Sin retención, en el entorno de tasa de CD presente, la diferencia entre las tasas de CD tradicionales y jumbo puede no ser mucho.
-
CD división: Como su nombre indica, estos CD se compran a través de un corretaje en motivo de directamente desde un costado. Los CD negociados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero además conllevan más riesgos y pueden no tener la seguridad de la FDIC.
Este contenido integrado no está acondicionado en su región.