Soy un hombre soltero que lleva siete primaveras retirado. A Dios gracias, he tomado muy buenas decisiones de inversión. Mi casa y mis dos automóviles están pagados, y mis cuentas de retiro son 70% acciones y 30% efectivo y bonos y actualmente valen $2,3 millones. No tengo dependientes y vivo en un estado muy crematístico. Mis ingresos anuales (procedentes de inversiones y de un trabajo a tiempo parcial de 10.000 dólares al año que me encanta) me proporcionan 85.000 dólares al año, lo que me permite estar y alucinar muy cómodamente.
Ahora que tengo momento suficiente para abrir a acoger el Seguro Social, he estado leyendo todo lo que puedo sobre los pros y los contras de recibirlo anticipadamente. Si lo tomo ahora, mi distribución mensual será de $2,500, pero si espero hasta los 67 primaveras, será de $3,500.
Tuve esta conversación con mi asesor de inversiones y hablamos sobre cómo el Seguro Social efectivamente le paga un 8% anual para retrasar los desembolsos. Señaló que he manada un promedio del 9% anual durante los últimos 10 primaveras en mi cartera de inversiones y que tomarlo ahora tendría sentido. Mis gastos no necesariamente aumentarían, pero terminaría sacando menos de mis fondos de retiro.
¿Qué opinas de esta organización?
Bendecido en Wisconsin
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Hay muchos pros y contras de contratar el Seguro Social anticipadamente, pero la importancia que se les debe dar depende de las circunstancias personales. Algunas personas efectivamente no tienen otra opción porque necesitan ingresos durante la retiro lo antaño posible. Para aquellos que creen que vivirán mucho tiempo posteriormente de los 70 primaveras y tendrán ingresos suficientes, una organización de protesta temprana es menos relevante.
Tienes activos de tu banda, así que ahora es efectivamente una cuestión de preferencia. Puede seguir la sugerencia de su asesor, donde compara la tasa del 8% por retrasar los beneficios con lo que obtiene en el mercado; esa es una forma de verlo. Pero, como seguramente sabrá, el mercado fluctúa y la industria tiene un dicho: el desempeño pasado no es aval de resultados futuros.
Demandar anticipadamente significa que sacará menos provecho de sus ahorros, lo que equivaldría a $30,000 al año en este momento (suponiendo que reciba los $2,500 al mes del Seguro Social). Siempre es bueno sacar lo menos posible de tus ahorros, para que siga creciendo. Tener una suma tan extenso de parné a la que acogerse sin duda produce una sensación de alivio, como estoy seguro de que ya sabes.
Por otro banda, si cree que viviría lo suficiente para sacar más provecho del Seguro Social retrasando y cosechando los beneficios durante primaveras, no está de más esperar. Debe determinar su propio “punto de consistencia”: la momento a la que deseo lo mismo del Seguro Social si lo retrasa en comparación con si lo solicita anticipadamente. Esto es lo que le dije a otro profesor.
Si todavía estás indeciso, siempre puedes esperar. Puede lanzarse esperar hasta la plena momento de retiro, para obtener el 100% de los beneficios que se le deben, o tal vez simplemente designar algún momento entre ahora y entonces para acoger más por cheque, pero aun así no se apresure a tomar el Seguro Social. Seguridad si no la necesitas.
Tenga en cuenta que es posible que le retengan sus beneficios si termina trabajando más en ese trabajo de medio tiempo que ama. Los beneficiarios del Seguro Social que ganan más de una determinada cantidad ven una deducción en los beneficios antaño de la plena momento de retiro. En 2024, el meta es de $22,320, donde la agencia deduce $1 por cada $2 por encima del meta.
Esa signo cambia si es el año en el que el beneficiario cumple la plena momento de retiro; entonces es $1 en beneficios por cada $3, y en 2024, ese meta es $59,520. Esos límites terminan cuando alcanza la plena momento de retiro. Luego, la Dependencia del Seguro Social volverá a calcular su beneficio posteriormente de la FRA para que le devuelvan el parné.
No te olvides de la atención sanitaria. Separadamente de los costos de las primas de seguros y las recetas, prepárese para lo desconocido. Piense en un plan de cuidados a desprendido plazo, especialmente si no tiene dependientes y vive solo. Pregúntese cuánto consumirían sus distribuciones anuales sus ahorros y si una emergencia lo pondría en peligro financiero.
Su asesor puede ayudarlo a brindarle una trayectoria de sus activos, teniendo en cuenta las tasas de rendimiento y la inflación, para darle una idea de lo que puede ver en ese período de tiempo. Lamento decirte que en efectividad no hay una respuesta correcta o incorrecta, pero estás en una posición muy “bendecida”. No tomes decisiones apresuradas, pero disfruta cualquier camino que tomes.