Las tasas de interés en los certificados de depósito (CDS) han caído, y existe la posibilidad de que puedan caer aún más este año.
Desde septiembre de 2024, cuando la Reserva Federal comenzó su avalancha más flamante de recortaduras de tasas de fondos federales, las tasas de interés en los CD han disminuido. Hoy, la cuenta promedio ahora paga por debajo del 2%.
Si está buscando triunfar la tarifa más inscripción posible en sus ahorros, las perspectivas pueden ser desalentador. Pero no significa que los CD sean una mala desafío. De hecho, aún puede encontrar cuentas que pagan tan stop como 4.50% APY. Encima, tiene tiempo para cambiar antiguamente de que los cambios de tasas futuros anticipados entren en vigencia.
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A pesar de que las tasas de CD han disminuido, los CD siguen siendo un buen ocupación para cambiar parte de su metálico.
En particular, los CD son una excelente opción para tener metálico que está ahorrando para un objetivo futuro específico. Piense: un plazo original en una casa o fondos para su boda de verano.
Al colocar su metálico en un CD, puede cercar una tasa fija competitiva durante un período de tiempo establecido (generalmente de seis meses a cinco primaveras). Luego, obtendrá comunicación librado de penalización a su metálico cuando lo necesite en una época posterior.
¿Cuánto más ganará con un CD frente a una cuenta de ahorros? Depende de la cuenta, pero en promedio, los CD actualmente ofrecen aproximadamente un punto porcentual más que las cuentas de reducción tradicionales. Aún mejor, las tasas de interés en CD son fijas, lo que significa que no cambiarán en ningún momento durante el plazo. Sin confiscación, lo mismo no es cierto para las cuentas de reducción, que tienen tasas de interés variables.
En otras palabras, si encuentra una cuenta de ahorros de stop rendimiento (HYSA) que paga 4.50% APY y un CD con la misma tasa, el CD puede ser una mejor opción. Sin confiscación, debe cerciorarse de que no tendrá que explotar esos fondos hasta que la cuenta difusión el vencimiento. De lo contrario, estará sujeto a una multa de retiro temprano, que eliminará algunas o todas sus ganancias de intereses.
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¿Quiere cerciorarse de obtener los retornos más competitivos en su CD? Tendrá que investigar un poco y preparación por aventajado. Aquí hay algunas maneras de obtener el mejor resultado.
Un CD no es el ocupación correcto para sus ahorros de emergencia, ya que enfrentará sanciones si necesita retirar el metálico antiguamente de la época de vencimiento. Entonces, en ocupación de poner todos sus ahorros en un CD, asegúrese de reservar poco de efectivo en un fondo de emergencia totalmente fluido.
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Hay una tonelada de variación en las tasas de CD ofrecidas por diferentes instituciones financieras. Si perfectamente el CD promedio actualmente produce 0.23% a 1.82% (dependiendo del término), puede encontrar tasas superiores al 4% si negocio. Para las mejores tasas de CD, es posible que deba ir con un cárcel que nunca ha usado antiguamente.
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Cuando la Reserva Federal ajusta la tasa de fondos federales, las tasas de CD se mueven en conjunto. Al mantenerse informado sobre los planes de la Fed para los próximos cambios de tarifas, puede anticipar si es probable que las tasas de CD cambien en el futuro cercano. Como resultado, puede designar el término espléndido para su CD.
Así es como debe replicar a cada uno de los siguientes pronósticos de la Fed:
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Aumentos de tasa: Compre un CD con un corto plazo o considere configurar una escalera de CD, lo que le permite la independencia de trasladar metálico a un CD de anciano rendimiento luego de que la Fed realice un aumento.
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Cortaduras de tasas: Priorice los CD a dilatado plazo que le brindan tasas competitivas y bloqueadas más allá de la época de la disminución de la tasa anticipada.
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Sin cambios: Compare las tasas de interés y los términos para animarse qué CD le ayuda mejor a obtener rendimientos sólidos antiguamente de carecer el metálico.
¿La Fed realizará ajustes de tasa en 2025? Su proyección para este año ha cambiado de cuatro recortaduras de tasas a dos, pero los aranceles y otras políticas económicas podrían aumentar la inflación, lo que significa que los aumentos de tasas no están fuera del tablero.
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Con CDS, hay una compensación: a cambio de aceptar dejar su metálico en depósito por un período establecido, puede obtener tasas de depósito más altas que las que obtiene de una cuenta de ahorros. Sin confiscación, si retira el metálico temprano, enfrentará una penalidad.
Las sanciones de retiro temprano generalmente implican perder varios meses de interés, renunciar a un porcentaje establecido de su interés o satisfacer una tarifa fija. Incluso puede perder parte de su depósito principal, dependiendo de la cuenta. Por lo tanto, es importante designar un término de CD que se alinee con su vírgula de tiempo de reducción.
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