¿Vale la pena una casa totalmente pagada en la pensión? No para todos los jubilados de nosotros, aquí está por qué
Los jubilados tienen más deuda hipotecaria que nunca. Según un mensaje del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard, la décimo de los propietarios de 65 a 79 primaveras con una hipoteca de su hogar principal aumentó del 24% al 41% entre 1989 y 2022.
El monto de la deuda igualmente aumentó, con el saldo de la hipoteca mediana de $ 21,000 en 1989 a $ 110,000 en 2022. Eso es basado en la inflación, con ambas montos en 2022 dólares. Los propietarios de 80 primaveras y más vieron un aumento aún más nítido del 750% durante este tiempo, ya que el saldo promedio de la hipoteca aumentó de $ 9,000 a $ 79,000 entre los jubilados de 80 o más.
Aceptar una hipoteca a la pensión significa que las personas mayores necesitan más peculio, ya que sus gastos de vivienda son más altos cuando deben destinar un cuota a un prestamista. Esto puede hacer que parezca que todas las personas mayores deberían centrarse en abonar un préstamo hipotecario lo ayer posible. Sin retención, ese no es necesariamente el caso. He aquí por qué.
Hay algunos beneficios muy obvios al abonar una casa ayer de la pensión, o lo ayer posible a posteriori de retirarse.
En particular, los costos de vivienda son mucho más baratos sin un préstamo hipotecario. El mismo estudio mencionado anteriormente encontró que los titulares de hipotecas más antiguos tienen costos de vivienda mensuales promedio de $ 1,470 en comparación con $ 520 para propietarios de viviendas mayores sin hipotecas y $ 940 para inquilinos. Remunerar menos significa menos de su ingreso fijo debe ir a su hogar.
Sin retención, igualmente hay algunas grandes desventajas. Por un banda, cada dólar que va a abonar una hipoteca temprano es peculio que no se ahorra para la pensión o Eso fue sacado de una cuenta de pensión y ya no obtiene devoluciones. Atar mucho peculio en una casa puede ser un problema, ya que no puede consentir a su hacienda hasta que venda la propiedad para que no pueda radicar con este peculio.
Muchos estadounidenses mayores igualmente tienen hipotecas a tasas muy bajas. De hecho, más de la parte de todas las hipotecas pendientes en los EE. UU. Tienen tasas por debajo del 4%, según el exploración Redfin. Este es un número de ilusión para los compradores de hoy que buscan préstamos para el hogar en el rango de 6% a 7%. Es posible que los jubilados no quieran renunciar a estos préstamos reaccionario baratos porque probablemente más del doble de su tarifa si tuvieran que comprar una nueva propiedad.
Según estos factores, la ingenuidad es que tener un préstamo hipotecario pagado puede ser poco bueno para aquellos que pagan su hipoteca sobre su carrera en el horario ordinario sin comprometer los ahorros de pensión. Las personas mayores que tuvieron que comprar una casa recientemente a una tasa hipotecaria muy incorporación igualmente pueden querer priorizar el cuota de la deuda para evitar altos costos mensuales en la pensión.
Sin retención, para aquellos que tienen préstamos relativamente baratos que persisten, abonar la casa lo que no puede tener sentido no tiene sentido, especialmente porque el peculio puede obtener mejores rendimientos en inversiones seguras que producen ingresos que las personas mayores pueden radicar en realidad.
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Si usted es uno de los muchos jubilados que actualmente le debe peculio a un préstamo hipotecario, definitivamente no desea asaltar sus cuentas de pensión para pagarlo. Hacerlo podría ponerlo en aventura de quedarse sin peculio demasiado pronto al evitar que mantenga una tasa de retiro segura. Asimismo podría desencadenar una gran ejecución de impuestos a medida que retira una gran suma de sus cuentas.
Una de sus mejores opciones para eliminar su préstamo es sujetar el tamaño de una propiedad más ocasión, pero solo si puede traicionar la casa, debe ocasionar suficiente peculio para abonar su préstamo existente y comprar su nueva propiedad en efectivo. De lo contrario, las tarifas más altas de hoy podrían significar que en realidad puede aumentar sus costos, incluso si negocio una propiedad más ocasión.
Si no quieres sujetar el tamaño y Tiene suficiente peculio extra en una tasa de retiro seguro, puede abonar más al principal con el tiempo si desea abonar su deuda más rápido. Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un presupuesto para hacer eso, aunque aún se asegura de no sacar demasiado de sus inversiones demasiado pronto para que tenga los fondos para otras deyección.
Sin retención, si tiene una tasa por debajo del 4%, hay muy pocas razones para hacer poco de eso. En su motivo, siga realizando sus pagos actuales, deje su peculio invertido para obtener rendimientos y espere hasta que su propiedad se pague con el horario ordinario con el tiempo.
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin señal de ningún tipo.
