Forest y Kathleen, los dos de poco más de 40 abriles, ganan un ingreso combinado de 286.604 dólares al año, que es aproximadamente tres veces y media el ingreso común medio de 80.610 dólares, según la Reserva Federal. Deberían estar acumulando riqueza rápidamente y sintiéndose financieramente seguros.
Sin incautación, los hábitos de compra imprudentes han dejado a la pareja ahogada en deudas.
Mientras analizaba su presupuesto mensual en su podcast “I Will Teach You To Be Rich”, el habituado financiero Ramit Sethi se sorprendió al descubrir que la pareja gasta poco más de 5.000 dólares al mes en compras y cenas, tiene una deuda de tarjetas de crédito de 65.000 dólares y debe 97.000 dólares. en una orientación de crédito sobre el valía humor de la vivienda (HELOC).
“Tienen $2,000 en ahorros, si pierden su trabajo tendrán suficiente para sobrevivir unos cuatro o cinco días”, les dijo Sethi. Vale la pena mencionar que, a diferencia de muchas familias de clase media con dificultades financieras, Forest y Kathleen tienen rodeando de $168,000 en inversiones, pero entregar sus activos durante un momento de emergencia afectaría gravemente sus esfuerzos por aumentar sus ahorros para la subsidio. Lo financieramente responsable sería tener un fondo de emergencia.
Forest y Kathleen son una de las muchas familias estadounidenses adineradas que viven de cheque en cheque. Según un noticia de PYMNTS, en enero de 2024, el 36% de los consumidores estadounidenses que ganaban anualmente más de 200.000 dólares vivían de sueldo en sueldo.
“… los consumidores que ganan más de 200.000 dólares son los más propensos a citar grandes despilfarros o descuido de buenos hábitos como la razón principal por la que no ahorran”, según el estudio. “Una posible explicación es que las personas con mayores ingresos pueden tener menos incentivos para eludir para tiempos difíciles que el consumidor promedio. Tienen más confianza en sus perspectivas laborales y es menos probable que cambien de trabajo, factores que sirven como una influencia estabilizadora en su situación financiera”.
Como muchas familias en todo el país, lamentablemente no están preparadas para un shock financiero como perder el trabajo. Más o menos del 37% de los estadounidenses no pueden permitirse un compra inesperado superior a 400 dólares, y casi una cuarta parte (21%) no tiene ningún peculio de emergencia, según una pesquisa flamante de Empower.
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