Janice y Anthony Coleman, propietarios de viviendas desde hace mucho tiempo en Fairfield, California, se sorprendieron cuando Liberty Mutual, su proveedor de seguros de hogar durante 20 años, envió un aviso de no renovación. ¿La razón? Se utilizó como justificación una fotografía aérea tomada desde el espacio, que supuestamente mostraba el tejado.
Liberty Mutual afirmó que el techo tenía musgo, moho y algas, pero los Coleman insisten en que el supuesto daño fue simplemente sus paneles solares.
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“Para ser clientes desde hace 20 años, esta es realmente una mala manera de ser tratados”, dijo Janice Coleman a CBS News.
“Creo que tomaron una decisión basada en la tecnología sólo para reducir su cartera y deshacerse de nuestra propiedad como lo están haciendo con miles de otras en el estado de California”, añadió Anthony Coleman.
Las aseguradoras utilizan cada vez más la tecnología para evaluar el riesgo
La historia de los Coleman es uno de los muchos casos recientes en los que los propietarios de viviendas se sienten injustamente atacados por aseguradoras que dependen de tecnología avanzada, como drones e imágenes satelitales, para evaluar el riesgo. Esta práctica es especialmente común en estados propensos a desastres como California, Texas y Florida. Si bien estas herramientas permiten a las compañías de seguros evaluar propiedades de forma remota, pueden dar lugar a errores, como lo demuestra la situación de los Coleman.
Según Karl Susman, corredor de seguros con más de 30 años de experiencia, el mayor uso de imágenes aéreas está ligado a los resultados de las aseguradoras.
“Están efectivamente perdiendo dinero”, dijo Susman a CBS News, añadiendo que las empresas buscan cualquier motivo para abandonar políticas que reduzcan su riesgo financiero. Y es perfectamente legal.
La Sección 676 del Código de Seguros de California exige que las aseguradoras proporcionen un motivo específico para no renovar la póliza al menos 75 días antes de que expire, lo que permite a los propietarios tener tiempo para abordar los problemas o encontrar una nueva cobertura. El uso de fotografías aéreas ayuda a las empresas a justificar los motivos de la cancelación y, al mismo tiempo, las mantiene en el lado correcto de la ley.
A pesar de contratar a un techador para confirmar que el techo estaba bien, Liberty Mutual se negó a revertir su decisión, lo que generó preocupaciones sobre si la aseguradora está utilizando estas herramientas, como imágenes aéreas e inteligencia artificial, de manera justa.
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Qué hacer después de un aviso de no renovación
Si recibe un aviso de no renovación, es importante que conozca sus derechos y opciones. En 2018, California aprobó una moratoria obligatoria de un año sobre la no renovación de pólizas de seguro residencial. Si su área califica, su compañía de seguros no puede cancelar su cobertura. Si cree que su proveedor de seguros no cumple con la ley, puede presentar una queja del consumidor al Departamento de Seguros de California.
Para reducir los costos del seguro, puede tomar medidas como eliminar la vegetación alrededor de su casa, instalar un sistema de rociadores en el hogar o actualizar a un techo contra incendios Clase A. Aumentar su deducible o combinar sus pólizas de seguro de hogar y automóvil también puede reducir las primas. Las aseguradoras locales también pueden ofrecer mejores tarifas, ya que a menudo tienen una comprensión más detallada de los riesgos regionales.
Si no puede encontrar cobertura a través de corredores tradicionales, puede solicitar un seguro a través del Plan FAIR de California, un programa obligatorio por el estado que brinda seguro básico contra incendios y de propiedad para áreas de alto riesgo.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
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