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¿Es un plan viable utilizar mi 401(k) durante los ocho abriles entre la retiro (62 abriles) y la vida máxima de cuota del Seguro Social (70 abriles)? Tengo aproximadamente de $750,000 y planeo cobrar aproximadamente de $1,700 por mes. Ya tengo una pensión de unos 1.500 dólares al mes.
–lynne
Esperar a solicitar el Seguro Social para exprimir los créditos retrasados es una buena organización para quienes quieren maximizar sus beneficios. Si se jubila ayer de comenzar a protestar sus beneficios, necesitará una fuente de ingresos para cerrar la brecha entre el momento en que terminan sus cheques de cuota y el momento en que comienza su Seguro Social.
Si tienes saldo suficiente, entonces sí, retirar de tus ahorros es una opción perfectamente viable a considerar. Sin incautación, eso no significa necesariamente que sea la mejor opción para usted. A menudo hay más de una forma de conseguir un objetivo y es necesario considerar sus propias preferencias e inquietudes. (Y si necesita más ayuda con decisiones financieras importantes durante la retiro, considere trabajar con un asesor financiero).
Como sabe, sus cheques del Seguro Social serán mayores cuanto más espere para reclamarlos hasta los 70 abriles. La otra cara es que valdrán menos si los reclama ayer de alcanzar su plena vida de retiro (FRA).
Si nació en 1960 o posteriormente, recibirá su beneficio completo a los 67 abriles. Si solicita el Seguro Social ayer de alcanzar la FRA, su beneficio se reduce en un cierto porcentaje por cada mes ayer de cumplir 67 abriles, hasta un mayor. reducción del 30% a los 62 abriles. Sin incautación, cada mes que prórroga aumenta su beneficio eventual hasta un mayor del 24% a los 70 abriles.
Para ilustrar la diferencia, supongamos que su beneficio será de $2000 por mes a los 67 abriles. Si elige protestar su beneficio a los 62 abriles, solo recibirá $1400 por mes (30% menos). Por otro banda, esperar hasta los 70 abriles aumentará su cuota a $2,480 por mes. Esa es una gran diferencia y, a menudo, tiene mucho sentido esperar. (Y si necesita más ayuda para planificar el Seguro Social, considere contactar a un asesor financiero).
Los excursionistas cruzan un puente sobre un río.
Por supuesto, si se jubila a los 62 abriles y prórroga otros ocho abriles para cobrar el Seguro Social, necesitará una forma de cubrir sus gastos hasta que cumpla 70 abriles. Su 401(k) es un extensión natural donde apañarse, ya que los ingresos de retiro son exactamente lo que necesita. es para. Pero retirar más de su 401(k) ayer de la retiro aumenta el aventura de que se quede sin mosca. Querrá evaluar ese aventura para comprobar de que se sienta cómodo con esta posible compensación.
Puede hacerlo considerando su tasa de retiro. Simplemente tome el monto total que planea retirar de su 401(k) en un año y divídalo por el saldo de su cuenta. En su caso, dividiría $20 400 (1700*12) entre $750 000.
Eso es 2,72%, lo que yo consideraría una tasa de retiro increíblemente quebranto. Suponiendo que en el futuro se realice un retiro consistente y oportuno a la inflación y que sus inversiones se encuentren en el interior de un rango de asignación de activos regular, la posibilidad de que se quede sin mosca es asaz quebranto.
Si planea resumir sus retiros 401(k) una vez que comiencen sus pagos del Seguro Social, su aventura disminuirá aún más. De hecho, es posible que esté siendo innecesariamente conservador y podría considerar retirarse aún más. Sin incautación, usted puede ser perfectamente oportuno preservando sus activos y creo firmemente que debe utilizar su mosca de la forma que más le convenga. (Un asesor financiero puede ayudarlo a evaluar sus riesgos durante la retiro y crear una asignación de activos diseñada para satisfacer sus deposición).
Una pareja veterano mirando su cheque de Seguridad Social
Definitivamente no puedo opinar que este sea un buen plan para usted sin asimilar más sobre su situación, pero retrasar el Seguro Social suele ser una opción inteligente y una tasa de retiro del 2,72% probablemente funcione adecuadamente para la mayoría de los jubilados.
Igualmente quiero señalar que nulo en mi respuesta mencionado indica si este plan le proporcionará suficientes ingresos para cubrir sus gastos durante la retiro. Como mencionó su cuota de pensión de $1,500, supongo que decidió que $1,700 de su 401(k) cada mes serían suficientes para cubrir sus gastos. De lo contrario, querrá examinar sus gastos previstos durante la retiro y evaluar si $3200 son suficientes para satisfacer sus deposición de gastos.
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Brandon Renfro, CFP®, es columnista de planificación financiera de SmartAsset y argumenta las preguntas de los lectores sobre temas fiscales y de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría contestar? Envíe un correo electrónico a AskAnAdvisor@smartasset.com y su pregunta podrá ser respondida en una columna futura.
Tenga en cuenta que Brandon no participa en la plataforma SmartAsset AMP, no es empleado de SmartAsset y ha sido compensado por este artículo.
La publicación Pregúntele a un asesor: ¿Debería retrasar la seguridad social y acatar de mi 401(k) durante 8 abriles? Tengo $750 mil en ahorros y una pensión apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
