Como jubilado de 72 años, usted ha trabajado duro para ahorrar para sus años dorados, confiando en herramientas financieras conservadoras como certificados de depósito (CD), bonos y cuentas de ahorro de alto rendimiento para preservar su capital y generar rendimientos constantes.
Pero hay un problema: la Reserva Federal acaba de lanzar una bola curva al recortar las tasas de interés. Esta medida está diseñada para estimular la actividad económica, pero también puede conducir a menores rendimientos de las inversiones en renta fija. Ante la expectativa de que se produzcan más recortes, los bancos están respondiendo bajando las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
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Si es un jubilado con baja tolerancia al riesgo, los recortes de tasas son significativos, ya que depende de sus inversiones que generan intereses para cubrir los gastos de subsistencia y, al mismo tiempo, evitar la volatilidad del mercado de valores.
Entonces, ¿dónde puede colocar su dinero de forma segura para seguir obteniendo una rentabilidad decente? Exploremos algunas opciones en un entorno de tasas de interés bajas, centrándonos en inversiones seguras y estables que se alineen con su tolerancia al riesgo.
escalera de CD
Los certificados de depósito son los favoritos entre los jubilados porque ofrecen un rendimiento predecible con un riesgo mínimo. Pero los recortes de tipos significan que es probable que los rendimientos de los nuevos CD sean inferiores a los que estamos acostumbrados. Una estrategia para mitigar esto se conoce como escalera de CD.
Funciona distribuyendo su efectivo en varios CD con diferentes fechas de vencimiento. Por ejemplo, en lugar de invertir todo su dinero en un CD a cinco años a las tasas más bajas actuales, podría invertir en CD a un año, tres y cinco años. A medida que cada CD vence, puede reinvertir las ganancias en otro CD a más largo plazo a una tasa potencialmente más alta, dependiendo de las condiciones del mercado.
Los beneficios son dobles: le brinda acceso regular a partes de su efectivo en caso de que las tasas de interés aumenten o necesite liquidez, y evita bloquear todos sus ahorros en un CD a largo plazo y de baja tasa.
Bonos del Tesoro y TIPS
Los bonos del Tesoro siguen siendo una de las inversiones más seguras disponibles. Están respaldados por el gobierno de Estados Unidos y tienen poco riesgo de incumplimiento. Sin embargo, con la caída de las tasas de interés, el rendimiento de los bonos del Tesoro recién emitidos también puede disminuir.
Una alternativa son los Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS), que ofrecen una tasa de interés fija pero también se ajustan a la inflación, manteniendo intacto su poder adquisitivo incluso si la inflación erosiona el valor de los rendimientos fijos.
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Cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuentas del mercado monetario
Aunque las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento han bajado en las últimas semanas, estas cuentas aún ofrecen un mejor rendimiento que las cuentas de ahorro tradicionales y, al mismo tiempo, brindan un acceso rápido al efectivo. Tanto las cuentas de ahorro de alto rendimiento como las cuentas del mercado monetario suelen estar aseguradas por la FDIC hasta 250.000 dólares por depositante, lo que ofrece la seguridad que conlleva estar respaldadas por el gobierno de Estados Unidos.
Fondos de bonos de bajo riesgo
Si se siente cómodo con un poco más de riesgo que los CD o los bonos del Tesoro, pero aún desea mantener las cosas conservadoras, los fondos de bonos centrados en bonos gubernamentales o corporativos con grado de inversión pueden ser adecuados. Los fondos de bonos reúnen dinero de múltiples inversores para comprar una combinación diversificada de bonos, lo que ayuda a distribuir el riesgo.
Siempre existe la posibilidad de que se produzca volatilidad en el mercado y las tasas de interés seguirán afectando los precios de los bonos. Para un jubilado, un fondo de bonos a corto plazo podría tener más sentido, ya que son menos sensibles a los cambios en las tasas de interés que los bonos a largo plazo. Los fondos de bonos a corto plazo tienden a ofrecer más estabilidad, incluso si los rendimientos no son tan altos.
Acciones que pagan dividendos
Si bien los jubilados con baja tolerancia al riesgo suelen evitar las acciones, algunas acciones que pagan dividendos o fondos mutuos centrados en dividendos ofrecen un término medio que puede ser una fuente más confiable de flujo de efectivo que depender de la apreciación del mercado.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
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