En algún momento, pasarás de construir tus ahorros a poblar de ellos. Para muchos, ésta no es una transición obvio. Tal vez no haya cogido una número “mágica” para su compensación, entonces, ¿sus ahorros son suficientes para durar? Al determinar cuánto puede vestir cada año, puede hacer un plan financiero para la compensación para estar lo más cómodo posible.
Un peculio para la compensación de 500.000 dólares es un peculio comprensible que muchos todavía podrían considerar demasiado pequeño para jubilarse. Los baby boomers creen que necesitarán 990.000 dólares para jubilarse cómodamente, según el Estudio de Planificación y Progreso 2024 de Northwestern Mutual. Cuando se encuestó a todos los adultos estadounidenses para el mismo estudio, esa número aumentó a 1,46 millones de dólares.
Sin requisa, estas cifras están allí de la sinceridad. En la indagación de Northwestern Mutual, los baby boomers dicen que la cantidad que han ahorrado actualmente para la compensación es de $120,300. Y, cuando se incluyen los encuestados de todas las generaciones, esa cantidad se reduce a 88.400 dólares.
Los datos de la Sondeo de Finanzas del Consumidor (SCF) de 2022 de la Reserva Federal son poco mejores: el saldo medio de la cuenta de compensación de los hogares para los estadounidenses de 65 a 74 primaveras es de 200.000 dólares. Pero eso todavía está por debajo de lo que la mayoría de los estadounidenses cree que necesitarán.
Claramente, hay muchas personas de 65 primaveras que se jubilan con menos de 500.000 dólares en ahorros. Entonces, ¿cuánto pueden vestir al año?
Una regla genérico popular para retirar fondos de una cuenta de compensación se conoce como regla del 4%, que tiene como objetivo extender sus ahorros a lo dilatado de 30 primaveras y se apoyo en una cartera equilibrada de acciones y bonos. Se retira el 4% durante el primer año y luego, en los primaveras siguientes, se retira esta cantidad en dólares ajustada a la inflación. En el caso de una cartera de 500.000 dólares, esto significaría 20.000 dólares para vestir durante el primer año.
Existen otros enfoques similares que puede considerar, como la organización de porcentaje de cartera y la organización de retiro de dólares fijos. La organización de depósitos implica dividir sus ahorros para la compensación en tres depósitos para diferentes períodos de su compensación. Poco que se les ocurrió a los investigadores de Vanguard para las personas con horizontes de compensación superiores a 30 primaveras es la organización de compra dinámico. El sitio web dice que “este enfoque le permite vestir más cuando los mercados funcionan perfectamente y recortar el compra cuando no lo hacen. Para evitar grandes fluctuaciones en los ingresos de compensación, usted establece un rango circunscrito para su flujo de ingresos definiendo un 'techo' de compra y un gastando 'pavimento'”.
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