Tengo 52 abriles, una cartera de 2.000.000 de dólares, no tengo deudas y estoy cansado. ¿Cuánto puedo pagar cada año si me jubilo ahora?
Tienes 52 abriles, cuentas con unos ahorros de 2 millones de dólares, no tienes deudas y estás despierto para escapar de la rutina. Pero ahora, la pregunta de los 2 millones de dólares: ¿cuánto puedes pagar en realidad cada año sin quedarte sin monises?
Retirarse tan temprano no se manejo solo de la cantidad que ha acumulado, sino de lo que hace con ella ahora para cerciorarse de no sobrevivir a sus ahorros.
Pero primero, felicidades. El porcentaje de personas que se jubilan a los 50 abriles es cada vez más raro. Y sus ahorros han hexaedro sus frutos, textualmente: para el montón de antigüedad de 55 a 64 abriles, el saldo medio de la cuenta de retiro en 2023 fue de $87,571, según Vanguard. En la mayoría de los casos, estás muy por delante del serie.
Probablemente haya pabellón departir de la regla del 4%, un factor esencial de la planificación de la retiro que dice así: retire el 4% de su cartera en el primer año y ajuste la inflación anualmente. La regla dice que una cartera equilibrada debería durar 30 abriles de esta modo.
Podrías retirar $80,000 (4% de $2,000,000) en tu primer año de retiro. En los abriles siguientes, ajuste al acrecentamiento según la inflación. Por ejemplo, con una inflación del 3%, su retiro del segundo año aumentaría a $82,400.
Pero es importante entender que la regla del 4% no es una buena idea. La recomendación de larga data ha sido criticada recientemente por expertos en finanzas personales. Suze Orman lo calificó de “peligroso” y sugirió un 3% más conservador.
Morningstar revisó recientemente su tasa de retiro seguro original recomendada a la desvaloración del 4% al 3,7% en 2024, citando menores expectativas de rendimiento para acciones, bonos y efectivo conveniente a mayores valoraciones de las acciones y menores rendimientos de renta fija. Esto supone que un retirado rastreo una probabilidad del 90% de no quedarse sin fondos durante un período de 30 abriles con una cartera equilibrada con una ponderación de renta del 50%.
Entregado que se jubilará anticipadamente, es posible que desee considerar un horizonte de retiro más espacioso que 30 abriles. Según los cálculos de Morningstar, su cartera tendrá una tasa de éxito del 90% y durará 35 abriles si su tasa de retiro desvaloración al 3,3% (66.000 dólares). Agregó que si un retirado está dispuesto a ajustar su compra de acuerdo con el desempeño de la cartera, podría utilizar retiros iniciales más altos y, en genérico, retiros de por vida más altos.
Analizar más: El 82% de los estadounidenses se están perdiendo una cuenta de ahorros que paga más de 10 veces el promedio franquista.
Elaborar un presupuesto sólido no es negociable. Considere este entorno para un plan de retiro del 3,5%, o $70,000.
Los costos de vivienda, incluidos los impuestos a la propiedad, el mantenimiento y los servicios públicos, podrían ascender a unos 20.000 dólares al año.
Los gastos de atención médica, incluidas las primas y los costos de faltriquera, podrían requerir otros $15,000. El seguro para el hogar, el automóvil y otras pólizas podría añadir $5,000. (Recuerde, estas son guías aproximadas que variarán mucho dependiendo de dónde viva, su vigor y su estilo de vida).
Los viajes y el entretenimiento pueden consumir 15.000 dólares al año, mientras que los pasatiempos y gastos varios pueden requerir 10.000 dólares. Reservar $5,000 para gastos inesperados garantiza que esté preparado para sorpresas.
En esos primeros abriles, cultivarse a morar con una posición conservadora le preparará para el éxito en el futuro. Puede resultar tentador rendir su nueva independencia derrochando monises en un coche nuevo o viajando con frecuencia. Tenga cuidado: los artículos caros pueden despellejar su cartera rápidamente, así que considere perseverar sus gastos ajustados, especialmente en los primeros abriles, mientras la viejo parte de su monises permanece en el mercado y prepara sus ahorros para el espacioso plazo.
Cuando cumpla su antigüedad de Seguro Social, esos cheques mensuales se sumarán a su colchón. Cuanto más espere, mejor: puede comenzar a retirar a los 62 abriles, pero retrasar su beneficio hasta los 70 abriles resultará en un cuota mensual más detención.
Finalmente, asociarse con un asesor financiero perito que pueda afinar su táctica puede perseverar sus abriles dorados libres de preocupaciones.
Si una parte de sus ahorros está bloqueada en cuentas con ventajas impositivas, tenga cuidado con las multas por retiro anticipado. Aclarar un 401(k) o una IRA antiguamente del 59½ puede costarle un 10% de descuento, más impuestos. Evite tener que apelar a estas cuentas manteniendo un fondo de emergencia saludable.
