Las tasas hipotecarias volvieron a subir esta semana. Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija promedio nacional a 30 años ha subido 12 puntos básicos a 6,44%y el tipo fijo a 15 años aumentó 22 puntos básicos hasta 5,63%. Estas inclinaciones sugieren que los propietarios de viviendas que buscan refinanciar tal vez quieran esperar hasta el próximo año, cuando se espera que las tasas bajen.
Sin embargo, si está pensando en comprar una casa, ahora podría ser un mejor momento de lo que cree. La tasa hipotecaria a 30 años año tras año en realidad ha bajado un 1,19% y está 38 puntos básicos por debajo del promedio de 52 semanas. Mientras tanto, la tasa a 15 años es un 1,29% menor que la de octubre pasado y 45 puntos básicos por debajo de su promedio de 52 semanas.
Profundizar más: ¿Deberías comprar una casa? Cómo saber que estás listo.
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,19%
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Fijo a 20 años: 6,03%
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Fijo a 15 años: 5,53%
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BRAZO 5/1: 6,78%
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7/1 BRAZO: 6,90%
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VA de 30 años: 5,55%
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VA de 15 años: 5,08%
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5/1 VA: 5,79%
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5/1 FHA: 4,85%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Más información: 5 estrategias para conseguir las tasas hipotecarias más bajas
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,31%
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Fijo a 20 años: 6,28%
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Fijo a 15 años: 5,67%
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BRAZO 5/1: 6,58%
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BRAZO 7/1: 6,49%
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VA de 30 años: 5,59%
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VA de 15 años: 5,23%
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5/1VA: 5,06%
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FHA a 30 años: 5,43%
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FHA de 15 años: 5,27%
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5/1 FHA: 4,84%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando se compra una casa, aunque no siempre es así.
Más información: ¿Quiere refinanciar su hipoteca? Aquí hay 7 opciones de refinanciamiento de viviendas.
Yahoo Finance tiene una calculadora de pagos de hipotecas gratuita. Utilice la calculadora para ver cómo las distintas tasas hipotecarias y términos de préstamo podrían afectar sus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también considera el seguro de vivienda, los impuestos a la propiedad y otros gastos que afectan su pago mensual. Esto le dará una mejor idea de lo que realmente pagaría en un mes que si simplemente observara el capital y los intereses de la hipoteca.
Una tasa de interés hipotecaria es una tarifa por pedir dinero prestado a su prestamista, expresada como porcentaje. Puedes elegir entre dos tipos de tarifas: fija o ajustable.
Una hipoteca de tasa fija fija su tasa durante toda la vigencia de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 6%, su tasa permanecerá en el 6% durante los 30 años completos, a menos que refinancie o venda.
Una hipoteca de tasa ajustable fija su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambia periódicamente. Digamos que obtiene un ARM 7/1 con una tasa introductoria del 6%. Su tasa sería del 6% durante los primeros siete años, luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 23 años de su mandato. Que su tasa suba o baje depende de varios factores, como la economía y el mercado inmobiliario.
Al comienzo del plazo de su hipoteca, la mayor parte de su pago mensual se destina a intereses. Su pago mensual del capital y los intereses de la hipoteca se mantiene igual a lo largo de los años; sin embargo, cada vez menos de su pago se destina a intereses y una mayor cantidad se destina al capital de la hipoteca o al monto que pidió prestado originalmente.
Más información: Hipotecas de tasa ajustable versus hipotecas de tasa fija
Una hipoteca de tasa fija a 30 años es una buena opción si desea un pago hipotecario más bajo y la previsibilidad que conlleva tener una tasa fija. Solo sepa que su tasa será más alta que si elige un plazo más corto y resultará en pagar significativamente más intereses a lo largo de los años.
Es posible que le interese una hipoteca a tasa fija a 15 años si desea liquidar su préstamo hipotecario rápidamente y ahorrar dinero en intereses. Estos plazos más cortos conllevan tasas de interés más bajas y, dado que reducirá el tiempo de pago a la mitad, ahorrará mucho en intereses a largo plazo. Pero deberá asegurarse de poder afrontar cómodamente los pagos mensuales más altos que vienen con plazos de 15 años.
Leer más: Cómo decidir entre una hipoteca a tipo fijo a 15 años y a 30 años
Por lo general, una hipoteca de tasa ajustable podría ser buena si planea vender antes de que finalice el período de tasa introductoria. Las tarifas ajustables generalmente comienzan más bajas que las tarifas fijas, luego su tarifa cambiará después de un período de tiempo predeterminado. Sin embargo, las tasas ARM 5/1 y 7/1 son muy similares a las tasas fijas a 30 años en este momento. Antes de obtener una ARM solo por una tasa más baja, compare sus opciones de tasas de un plazo a otro y de un prestamista a otro.
Sí y no. Las tasas hipotecarias han disminuido significativamente durante el año pasado. Sin embargo, han ido aumentando en las últimas semanas. También es poco probable que las tasas bajen significativamente antes de finales de 2024.
Sin embargo, es probable que las tasas hipotecarias bajen a lo largo de 2025. Entonces, si desea comprar una casa en 2024, ahora es un momento tan bueno como cualquier otro. Pero si no tiene prisa, es posible que desee esperar hasta 2025. El próximo año probablemente también sea un mejor momento para refinanciar, ya que se espera que las tasas bajen.
Profundizar más: ¿Cuándo bajarán las tasas hipotecarias?
Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años ha aumentado en 12 puntos básicos hasta el 6,44%, y la tasa hipotecaria promedio a 15 años ha subido 22 puntos básicos hasta el 5,63%. Sin embargo, ambas tasas han caído drásticamente desde octubre de 2023.
Los economistas de Fannie Mae y la Asociación de Banqueros Hipotecarios esperan actualmente que las tasas hipotecarias fijas a 30 años terminen el año en 6,2%.
De hecho, es probable que las tasas hipotecarias bajen en 2025, no aumenten. La Reserva Federal probablemente recortará la tasa de los fondos federales varias veces el próximo año, lo que ayudará a bajar las tasas hipotecarias.
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