Tasas de CD hoy, 29 de diciembre de 2024 (hasta 4,25% APY)

Las tasas de interés actuales de los certificados de depósito (CD) se encuentran entre las más altas que hemos manido en más de una decenio gracias a varias alzas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin retención, la Reserva Federal finalmente recortó su tasa objetivo en septiembre, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de fijar una tasa competitiva.

Las tasas de los CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante comprobar de obtener la mejor tasa posible al comprar un CD. El futuro es un desglose de las tarifas de CD actuales y dónde encontrar las mejores ofertas.

Históricamente, los CD a más dilatado plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CD a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagarían mejores tasas para alentar a los ahorradores a sustentar su moneda en depósito por más tiempo. Sin retención, en el clima crematístico flagrante ocurre todo lo contrario.

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Al 29 de diciembre de 2024, las tasas de CD siguen siendo altas según los estándares históricos. Sin retención, las tasas de CD más altas se pueden encontrar para plazos más cortos, de rodeando de un año o menos.

Hoy en día, la tasa de CD más entrada, 4,25% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD a 1 año. Se requiere un depósito pequeño de $500.

A continuación se muestran algunas de las mejores tarifas de CD disponibles hoy en día de nuestros socios verificados:

La cantidad de interés que puede ingresar con un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales posteriormente de un año al considerar la tasa de interés colchoneta y la frecuencia con la que se capitalizan los intereses (el interés de los certificados de depósito generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).

Supongamos que invierte $1000 en un CD a un año con un APY del 1,81% y el interés se compone mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1018,25: su depósito original de $1000, más $18,25 en intereses.

Ahora digamos que elige un CD de un año que ofrece un 4% APY. En este caso, su saldo crecería a $1040,74 durante el mismo período, lo que incluye $40,74 en intereses.

Cuanto más deposite en un CD, más podrá ingresar. Si tomáramos el mismo ejemplo de un CD a un año con un APY del 4%, pero depositáramos $10 000, su saldo total cuando venza el CD sería de $10 407,42, lo que significa que ganaría $407,42 en intereses. ​​

Estudiar más: ¿Qué es una buena tasa de CD?

Al nominar un CD, la tasa de interés suele ser lo más importante. Sin retención, la tarifa no es el único ejecutor que debes considerar. Hay varios tipos de CD que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés sutilmente más muerto a cambio de una veterano flexibilidad. A continuación, se muestran algunos de los tipos comunes de CD que puede considerar más allá de los CD tradicionales:

• CD mejorado: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más entrada si las tasas de su cárcel aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin retención, normalmente se le permite “aumentar” su tarifa sólo una vez.

• CD sin penalización: Asimismo conocido como CD claro, este tipo de CD le brinda la opción de retirar sus fondos antiguamente del vencimiento sin fertilizar una multa.

• CD gigantesco: Estos CD requieren un depósito pequeño más stop (generalmente $100,000 o más) y, a menudo, ofrecen una tasa de interés más entrada a cambio. Sin retención, en el entorno flagrante de tarifas de CD, la diferencia entre las tarifas de CD tradicionales y las gigantes puede no ser mucha.

• CD sección: Como sugiere el nombre, estos CD se compran a través de una agencia de corretaje en zona de directamente en un cárcel. Los CD negociados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero todavía conllevan más aventura y es posible que no estén asegurados por la FDIC.