Nadie quiere mirar a espaldas con retractación. Pero para muchos jubilados, esa es la verdad.
No es que sea una desilusión en esta nueva época del año, pero es útil escuchar los arrepentimientos de los jubilados, especialmente si usted mismo se está acercando a la compensación.
“A pesar de las mejoras en los hábitos de peculio y el compromiso financiero, muchos jubilados lamentan algunas de las decisiones que tomaron ayer en la vida cuando se preparaban para la compensación”, dijo a Yahoo Finanzas Suzanne Ricklin, vicepresidenta de soluciones de compensación de Nationwide Financial. “Más de 8 de cada 10 trabajadores mayores de 45 primaveras lamentan no favor tomado más en serio el peculio para la compensación cuando eran más jóvenes”.
Estos son cinco de los mayores arrepentimientos de los jubilados:
Menos de 1 de cada 4 jubilados tiene mucha confianza en que podrá persistir un estilo de vida cómodo durante su compensación, según un nuevo noticia de la ordenamiento sin fines de beneficio Transamerica Center for Retirement Studies.
La mediana estimada del peculio normal entre los jubilados, excluyendo el valencia licor de la vivienda, en esta investigación es de sólo $71,000. El valencia medio estimado de la vivienda entre los jubilados es de 114.000 dólares. Pero 1 de cada 4 jubilados no tiene valencia licor de la vivienda.
Según los investigadores, más de dos tercios de los jubilados desearían favor ahorrado más y de forma constante, y la medio desearía no favor esperado tanto “para preocuparse por economizar e cambiar para la compensación”.
“Muchos de los jubilados de hoy carecían de la conciencia, el conocimiento y el camino a los capital necesarios para prepararse exitosamente para la compensación”, dijo a Yahoo Finance Catherine Collinson, directora ejecutiva y presidenta de Transamerica Institute.
“Sus carreras comenzaron hace 40, 50 o más primaveras, mucho ayer de la aparición de los planes 401(k) y del imperativo social de que las personas autofinanciaran una decano parte de sus ingresos de compensación”, dijo.
Para muchas mujeres, el obligación se debe a un eclosión tardío. Una investigación de Corebridge Financial encontró que más de 6 de cada 10 mujeres jubiladas desearían favor comenzado a economizar para la compensación ayer; solo rodeando de una cuarta parte de ellas comenzaron a economizar e cambiar entre las edades de 18 y 29 primaveras. Peor aún, rodeando de 4 de cada 10 mujeres jubiladas dicen no comenzaron a priorizar su planificación financiera y de compensación hasta los 41 primaveras o más, y el 20% dijo que todavía no habían comenzado.
¡¿Qué?!
“Todo esto apunta a la importancia de economizar temprano en los primaveras laborales”, dijo a Yahoo Finance Terri Fiedler, presidenta de servicios de compensación de Corebridge Financial. “Esto quedó claro y claro en nuestra investigación. Sabiendo lo que saben ahora, este fue el consejo número uno que las mujeres jubiladas les darían a sus jóvenes sobre la planificación de la compensación”.
Según un nuevo noticia, casi 3 de cada 10 jubilados comenzaron a acoger prestaciones a los 62 primaveras, que es la momento más temprana posible. (Getty creativo) ·Douglas Sacha a través de Getty Images
Uno de los mayores errores que comete la multitud cuando se alcahuetería del Seguro Social es protestar demasiado pronto un beneficio mucho último. Puede mejorar sus probabilidades de no sobrevivir a sus ahorros retrasando la admisión de los beneficios del Seguro Social, lo que aumentará considerablemente su cheque mensual durante décadas.
Pero muchas personas no esperan (o no pueden hacerlo). La momento promedio a la que los jubilados comenzaron a acoger beneficios es 63 primaveras, según el noticia de Transamerica. Casi 3 de cada 10 jubilados comenzaron a acoger beneficios a los 62 primaveras, que es la momento más temprana posible, lo que resultó en un beneficio muy escaso. Sólo una pequeña fracción, el 4%, de los jubilados esperó hasta los 70 primaveras.
Así es como funcionan las matemáticas. Si tiene la flexibilidad de retrasar los beneficios, el aumento que obtiene al esperar es sustancial. Al retrasar el conveniencia de sus beneficios desde su plena momento de compensación, o FRA, ya sea 66 o 67 primaveras, hasta los 70 primaveras, obtendrá créditos de compensación retrasada. Eso equivale a aproximadamente un aumento anual del 8% en su beneficio cada año hasta que llegue a los 70 primaveras, cuando los créditos dejan de acumularse.
Si correctamente existen claramente buenas razones personales para protestar anticipadamente, como problemas de sanidad o limitaciones financieras, el zarandeo psicológico es a menudo lo que empuja a los jubilados a hacer rotar sus cheques más temprano que tarde.
Quizás el coeficiente más importante sea la propiedad psicológica de los beneficios del Seguro Social, según Suzanne Shu, profesora de marketing en la Universidad de Cornell.
Casi la medio de los jubilados dijeron que la deuda era un obstáculo que les impedía economizar para la compensación, según el noticia de Transamerica.
Y una vez que se jubilaron, casi 7 de cada 10 informaron tener deudas pendientes de tarjetas de crédito, según una investigación del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI). Eso es más que 4 de cada 10 hace cuatro primaveras.
Y un tercio dijo que su pago es mucho decano de lo que pueden permitirse en 2024, casi el doble que los encuestados de 2020.
Casi 6 de cada 10 jubilados se jubilaron ayer de lo previsto, según Transamerica (Getty Creative) ·WC.GI vía Getty Images
A veces la intrepidez de jubilarse es un retractación. Aproximadamente de un tercio de los jubilados lamentaron no favor trabajado más, según Olivia Mitchell, coautora de un artículo publicado en la Oficina Franquista de Investigación Económica.
La preeminencia financiera de trabajar luego de la momento de compensación tradicional es clara: más primaveras de ingresos y ahorros, no tener que acudir a los ahorros para la compensación para que esos fondos puedan seguir invertidos y crecer, y tener la capacidad de retrasar la solicitud de la Seguridad Social.
A veces, sin secuestro, la alternativa la hace usted. Más de la medio de los encuestados por EBRI se jubilaron ayer de lo esperado conveniente a razones fuera de su control, como problemas de sanidad o discapacidad, o cambios en su empresa, como reducción de personal, clausura o reorganización.
Casi 6 de cada 10 jubilados se jubilaron ayer de lo previsto, según Transamerica. Sólo 1 de cada 5 se jubiló anticipadamente porque tenía capacidad económica.
Los jubilados normalmente se arrepienten de no haberse preparado emocionalmente y de no tener un plan para la transición a la compensación y lo que sigue, dijo a Yahoo Finance Preston Cherry, un planificador financiero certificado.
“Estos tienen respuestas a preguntas como: ¿Qué voy a hacer a continuación? ¿Cómo voy a hacerlo? ¿Cómo voy a reaclimatarme a mis pasatiempos y conocerme a mí mismo? dijo.
“Lamentan que les haya tomado tanto tiempo darse permiso para jubilarse y luego desconectarse de una identidad a la que pueden estar acostumbrados, ya sea su negocio o su trabajo corporativo”.
En caudillo, los jubilados son felices, tienen relaciones cercanas con familiares y amigos, disfrutan de la vida, tienen una visión positiva del envejecimiento, un esforzado sentido de propósito y una vida social activa.
De hecho, más de 4 de cada 10 jubilados han experimentado mejoras en su disfrute de la vida y la complacencia desde que dejaron la fuerza gremial, según datos de Transamerica. Por otra parte, muchos pasan más tiempo con familiares y amigos y practican pasatiempos de lo que esperaban.
Según la investigación de Corebridge, más de la medio de las mujeres jubiladas califican su sanidad financiera como buena o muy buena, en comparación con sólo el 38% de las que no están jubiladas.
“Una cosa que se destacó en los datos es el hecho de que las mujeres jubiladas tienen más probabilidades de describir positivamente su sanidad financiera que aquellas que todavía están en sus primaveras de trabajo”, dijo Fielder. “Es sorprendente que muchas mujeres que se han retirado de la fuerza gremial parezcan sentirse más seguras acerca de sus finanzas que las mujeres que todavía ganan un sueldo”.
El camino que tenemos por delante es diferente para todos nosotros, por lo que cómo crear una vida sin arrepentimientos no es una tarea sencilla.
“La compensación es muy personal”, dijo Collinson. “La multitud se jubila a diferentes edades y por diferentes motivos”.
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Más jubilados dicen sorpresa: están más felices en la compensación de lo que esperaban (Getty Creative) ·Tom Merton a través de Getty Images
¿Qué tal esto para una intención para 2025? “Los jubilados con arrepentimientos financieros deberían crear un plan financiero por escrito”, dijo Collinson.
Tenga en cuenta los gastos de subsistencia, el suscripción de deudas, los ahorros y las inversiones. Luego observe cómo se divide su asignación de activos entre bonos, efectivo y acciones para que esté equilibrada según su tolerancia al aventura, momento y objetivos. Revise las fuentes de ingresos de compensación garantizados, las deyección de atención médica, las protecciones de seguros, los impuestos y la posible penuria de atención a liberal plazo.
Y no olvidemos la inflación. “Muchos jubilados fueron tomados por sorpresa en los últimos primaveras”, dijo. “Es de esperar que la inflación vuelva a estar bajo control, pero siempre supondrá un aventura potencial para los jubilados y su poder adquisitivo”.
Sólo el 19% de los jubilados tiene un plan escrito, añadió. “Pero el hecho de que ya esté retirado no significa que no pueda planificar su compensación para enterarse cuál es su situación y darse un impulso”.
Kerry Hannon es columnista senior de Yahoo Finance. Es estratega profesional y de compensación, y autora de 14 libros, entre ellos “En control a los 50+: cómo tener éxito en el nuevo mundo del trabajo” y “Nunca es demasiado antiguo para hacerse rico”. Síguela en Firmamento zarco.
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