¿Puedo jubilarme a los 62 años con $500k en Mi Roth y $2,000 del Seguro Social y Pensión?

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En última instancia, si tendrá suficiente para jubilarse depende de sus costos e ingresos.

Si puede vivir con un presupuesto ajustado y las circunstancias adecuadas, $2,000 al mes de una pensión y Seguridad Social, combinados con la estrategia correcta con $500,000 en su Roth IRA, pueden ser suficientes para sostenerlo durante su jubilación. Pero es importante considerar el costo de oportunidad entre jubilarse ahora y trabajar e invertir durante unos años más, ya que puede determinar su calidad de vida durante la jubilación.

Su plan de jubilación depende de sus circunstancias específicas. Hable con un asesor financiero sobre sus objetivos hoy.

Sopesando el costo de oportunidad de los próximos años

Steve Davis, director ejecutivo de Total Wealth Academy, recomienda esperar unos años para apuntalar su cartera de jubilación en este momento, a fin de permitir que su cuenta Roth IRA y su beneficio del Seguro Social crezcan.

“La mujer promedio vive 18,5 años jubilada. Eso es menos de $2,000 al mes de la IRA o $4,000 al mes en total. Eso no es suficiente para lo básico y mucho menos para el romance, los viajes y la diversión… [Instead] Sacaría el dinero de la cuenta IRA y dejaría tal vez 400.000 dólares. Inviertalo en activos que generen ingresos”.

“También seguiría trabajando hasta los 70 al menos, para comprar activos adicionales antes de jubilarme y conseguir hasta unos 10.000 dólares al mes. [because] 12.000 dólares al mes sería una calidad de estilo de vida bastante alta durante la jubilación”, dijo a SmartAsset.

Hay tres cuestiones importantes aquí:

1. Al jubilarse anticipadamente, le dará a su cartera menos tiempo para crecer y dedicará más tiempo a realizar retiros.

2. Una Roth IRA de $500,000 es una cartera pequeña. Usando la regla del 4%, solo puede generar $20,000 por año/$1,667 por mes. Esto es difícil para un individuo y probablemente inviable para una pareja.

3. No estás maximizando tu Seguridad Social. A los 62 años, recibirá el 70 % de sus posibles beneficios totales cada mes, lo que reducirá significativamente sus ingresos de por vida.

Recuerde, es posible que necesite financiar una vida larga y que incurra en gastos inesperados durante la jubilación. Una tasa de retiro mensual de $1,667 durará 25 años, lo que lo llevará a los 87 años. Eso le deja menos de $4,000 por mes en total, con la posibilidad realista de que esa cartera se agote.

Para muchas personas, este no es un buen plan.

Un asesor financiero puede ayudarle a desarrollar un plan de jubilación sostenible.

Cómo arreglar una cartera pequeña

Como sugirió Davis, en realidad estás en una buena posición para jubilarte, pero no para jubilarte. temprano. Con unos años más podrás tener una jubilación muy cómoda.

Maximice su seguridad social

No sabemos cómo se distribuyen sus ingresos mensuales entre pensión y beneficios, pero en promedio un jubilado cobra $1,793 por mes en beneficios completos del Seguro Social. Jubilarse a los 62 años reduciría esa cifra en un 30% a $1,255. Así que asumimos un pago de Seguridad Social de $1,255 y una pensión de $745.

La historia continúa

Si espera hasta los 70 años para jubilarse, sus beneficios aumentarán al 124%. Eso aumentaría el pago promedio a $2,223. Sume su pensión y tendrá un ingreso mensual de $2,968. Eso por sí solo es casi la misma cantidad que su ingreso total a los 62 años, sin siquiera considerar su Roth IRA.

Haga crecer su cartera

Su Roth IRA tiene dos ventajas clave. Primero, al no pagar impuestos sobre sus retiros, funcionalmente aumenta el valor de esta cuenta entre un 6% y un 11% en promedio. En segundo lugar, ahora mismo ha llegado a su era de máximo crecimiento. Maximiza eso.

Supongamos que no aporta nada adicional a esta cartera y la deja en un fondo indexado S&P 500, con un rendimiento anual promedio del mercado del 10%. Si espera hasta los 70 años para jubilarse, esta cartera podría valer hasta 1,07 millones de dólares. Si adopta un enfoque un poco más conservador, invirtiendo en un 60% en acciones y un 40% en bonos, podría esperar una tasa de rendimiento del 8,7% y una cartera final de 974.555 dólares.

Estas cifras pueden impulsar una jubilación muy cómoda. Por ejemplo, supongamos que tomó esos $974,555 completos y compró una anualidad vitalicia cuando cumplió 70 años. Eso podría generar un ingreso mensual de $7,321. Agregue sus beneficios y pensión y podrá jubilarse con $10,289 por mes.

Sí, ocho años más es mucho tiempo para trabajar y esperar. Pero tu jubilación será aún más larga. Con un poco más de paciencia, puedes lograr que quede genial. Analice su plan con un asesor financiero para encontrar el camino más eficiente hacia la jubilación.

Conclusión

Tienes medio millón de dólares en una IRA Roth y 2.000 dólares en una pensión y beneficios. Está cerca de una jubilación fantástica, pero a los 62 años probablemente aún no haya llegado a ese punto.

Consejos sobre ingresos de jubilación

• Las anualidades son un producto interesante. Por un lado, pueden costarle algunas ganancias potenciales. Obtendrá menos de una anualidad que del mercado. Por otro lado, le garantizan ingresos de por vida, lo cual es una promesa que no puede obtener de ninguna otra clase de inversión. Entonces… ¿son adecuados para ti?

• Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan de jubilación integral. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede realizar una llamada introductoria gratuita con sus asesores coincidentes para decidir cuál cree que es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.

• Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. La desventaja es que la inflación puede erosionar el valor del efectivo líquido. Pero una cuenta con intereses altos le permite ganar intereses compuestos. Compare las cuentas de ahorro de estos bancos.

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Crédito de la foto: ©iStock.com/Morsa Images

La publicación Tengo $500,000 en una cuenta IRA Roth y recibiré $2,000 al mes combinados de una pensión y del Seguro Social. ¿Puedo jubilarme a los 62 años? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.