Economizar, meter, meter.
Desde economistas hasta gurús de las finanzas personales, nos inunda el mensaje de guardar la decano cantidad posible de nuestros ingresos para la subvención. Se nos dice que comencemos temprano y seamos consistentes.
¿Pero debería ser la subvención nuestro único objetivo? ¿Y cuánto debemos guardar?
Tom tiene 31 abriles y se ha tomado en serio el mantra de guardar. Ha obtenido ingresos superiores al promedio a lo espléndido de sus 20 abriles y, al contribuir regularmente con una parte de sus ingresos y beneficiarse de la contrapartida del empleador y de sólidos retornos de inversión, ya ha acumulado unos ahorros considerables. Tiene $75,000 en una Roth IRA y más de $100,000 en un 401(k), así como un fondo de emergencia con seis meses de gastos.
Además le gustaría comprar una casa y formar una grupo con su esposa en los próximos abriles. Sin requisa, a pesar de sus ahorros, la decano parte está guardada en cuentas de subvención y no tienen suficiente efectivo para el cuota original. Tom ahora se pregunta si cometió un error al concentrarse tanto en sus objetivos de subvención.
Hay buenas parte para Tom. Está en una situación en la que tiene suficientes ahorros como para que si se jubila a los 65 abriles y obtiene un rendimiento anual conservador del 7% invirtiendo sus fondos de subvención, podría dejar de contribuir hoy y tener aproximadamente de 1,75 millones de dólares al jubilarse. Por lo tanto, es posible que pueda destinar una parte sustancial de sus ahorros o de su salario neto a un cuota original y aún así estar preparado financieramente para jubilarse cuando llegue el momento.
Descifrar más: El 82% de los estadounidenses se están perdiendo una cuenta de ahorros que paga más de 10 veces el promedio franquista.
Puede liberar algunos de sus fondos de subvención retirándolos de su Roth IRA. Transmitido que las contribuciones a una Roth IRA se realizan posteriormente de impuestos, puede retirarlas sin retribuir ninguna multa. Si es la primera vez que adquisición una vivienda y su cuenta ha estado abierta al menos cinco abriles, asimismo puede retirar hasta $10,000 en ganancias que normalmente estarían sujetas a una multa por retiro anticipado del 10% si tiene menos de 59,5 abriles.
Si su empleador lo permite, Tom asimismo puede clasificar para tomar un préstamo de hasta $50,000 de su 401(k). Esto debe reembolsarse al plan con intereses, pero si está utilizando los fondos para comprar una residencia principal, el plazo para reembolsarlo puede echarse más allá de los cinco abriles. Si el préstamo no se paga, se considerará una distribución e incurrirá en impuestos y potencialmente en la multa del 10% por una distribución anticipada.
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