SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden ganar comisiones o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
Pagar una tarifa anual del 1% a un asesor financiero por administrar una cartera de inversiones de $2 millones es bastante típico, pero eso no significa necesariamente que sea la cantidad adecuada para cada inversor. Incluso los honorarios de los asesores financieros, que parecen pequeños, pueden erosionar seriamente los rendimientos a largo plazo cuando se acumulan a lo largo de años o décadas. Una tarifa anual del 1% sobre una cartera de 2 millones de dólares que gana un 7% podría costarle más de 375.000 dólares en 10 años. Es posible que pueda obtener un mejor rendimiento eligiendo un asesor menos costoso o encontrando una tarifa más baja. La clave es identificar los servicios específicos que recibe a cambio de esos honorarios y evaluar cuidadosamente si el desempeño de su cartera y la relación con el asesor justifican los costos desde una perspectiva matemática y personal.
¿Tiene preguntas sobre planificación de jubilación, planificación fiscal o inversiones? Hable con un asesor financiero hoy.
Según un estudio de 2021 realizado por Advisory HQ, la tarifa promedio de un asesor financiero es del 1,02 % por 1 millón de dólares en activos bajo administración (AUM) como tarifa anual. Sin embargo, todos los asesores y empresas tienen sus propias tarifas, por lo que pueden variar. Este tipo de tarifa generalmente cubre los servicios de gestión de inversiones, monitoreo de carteras y presentación de informes de desempeño, por lo que generalmente se basan en niveles de activos. Para cosas como la planificación financiera y otros servicios, las tarifas fijas y por hora son más comunes, aunque aún se pueden aplicar tarifas basadas en porcentajes.
Los asesores con más años de experiencia, conocimientos avanzados o certificaciones especiales, como planificador financiero certificado (CFP), a veces pueden cobrar tarifas más altas. El porcentaje exacto de la tarifa también suele variar según el tamaño general de la cuenta y la combinación específica de servicios prestados.
Por ejemplo, un asesor puede ofrecer un programa de tarifas escalonado donde la tasa porcentual disminuye a medida que aumentan los montos de los activos. En otras palabras, sobre el primer millón de dólares de una cartera, la comisión anual puede ser del 1,2%, mientras que a los activos superiores a 2 millones de dólares se les cobra una tasa de sólo el 0,8%. Esta estructura permite a las empresas atender a clientes de todo el espectro patrimonial y, al mismo tiempo, recibir incentivos para ayudar a esos clientes a seguir acumulando activos.
Algunos asesores también personalizan las ofertas de servicios y las tarifas relacionadas para satisfacer las necesidades del cliente. Un asesor puede cobrar una tarifa porcentual más baja, pero excluye la planificación financiera y, en cambio, se centra exclusivamente en la gestión de inversiones. Otros pueden configurar un paquete de servicios integral que incluye planificación financiera, preparación de impuestos, revisión de planificación patrimonial, análisis de seguros y otras ofertas más especializadas. En esos casos, la comisión pagada puede ser mayor, pero su objetivo es abarcar una orientación financiera completa en lugar de limitarse a la supervisión de la cartera de inversiones.
Si bien una tarifa anual del 1% puede parecer un pequeño precio a pagar por una orientación de inversión y planificación financiera profesional, puede erosionar significativamente los rendimientos de la cartera en horizontes temporales prolongados. Incluso las diferencias aparentemente menores en las tarifas suman mucho cuando se combinan año tras año durante décadas.
A continuación se muestra un ejemplo de cómo varios niveles de honorarios de asesor financiero pueden afectar el valor final de una cartera de $2 millones con un rendimiento anual promedio del 7% durante 10 años. Esto puede ilustrar que incluso pequeños cambios en los honorarios de los asesores financieros pueden marcar una diferencia sustancial en los rendimientos en horizontes temporales prolongados. A modo de contexto, sin ninguna tarifa deducida de la cartera de 2 millones de dólares anterior, crecería a 3.934.303 dólares a esa tasa y horizonte temporal.
Tarifa de tarifa de asesoramiento anual
Valor de la cartera en 10 años (rendimiento del 7% con tarifas cobradas)
Diferencia con el valor de la cartera sin comisiones
0,5%
$3,741,955
-$192,348
1%
$3,558,112
-$376,191
1,5%
$3,382,439
-$551,864
2%
$3,214,611
-$719,692
Pagar honorarios más altos de asesor financiero no garantiza recibir un mejor rendimiento o servicio de inversión. Por otro lado, pagar honorarios más bajos de asesor financiero tampoco significa que automáticamente recibirá retornos generales más altos. Si administra su cartera sin ayuda profesional, ahorrará en tarifas pero no tendrá acceso a los servicios que un asesor financiero puede brindarle.
Si desea ayuda profesional de un asesor financiero, concéntrese primero en pagar una tarifa razonable por el alcance de los servicios que cree que necesita. Esto también implica evitar pagar por servicios que probablemente no utilizará. Por ejemplo, tal vez tenga un plan de jubilación sólido y no necesite servicios de planificación financiera durante sus años de jubilación. Sin embargo, asegúrese de comprender claramente qué ofertas personalizadas se incluyen a cambio de las tarifas pagadas y negocie respetuosamente si cree que los costos parecen desalineados o superan los beneficios.
Por otro lado, podría investigar opciones de menor costo, como los robo-advisors, si su situación exige una gestión de cartera bastante simple y automatizada en lugar de una planificación financiera y de inversiones holística. Sin embargo, como ocurre con la mayoría de las decisiones financieras importantes, tómese el tiempo para sopesar detenidamente todos los pros, los contras y las alternativas antes de comprometerse con cualquiera de las opciones. Y recuerde revisar sus acuerdos de tarifas periódicamente para asegurarse de que sigan satisfaciendo sus necesidades cambiantes a lo largo del tiempo.
Póngase en contacto con un asesor financiero de forma gratuita para analizar los servicios que necesita y las tarifas asociadas.
Una tarifa anual del 1% sobre una cartera de inversiones multimillonaria es más o menos típica de las tarifas que cobran muchos asesores financieros. Pero eso no es intrínsecamente bueno o malo, sino que debería tener peso en su decisión sobre si utilizar los servicios de un asesor. Además, determine cuidadosamente qué servicios específicos necesita y recibe de manera realista a cambio de las tarifas pagadas.
Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede realizar una llamada introductoria gratuita con sus asesores coincidentes para decidir cuál cree que es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Utilice la calculadora de crecimiento y rendimiento de la inversión de SmartAsset para comparar el efecto que diferentes niveles de tarifas podrían tener en su cartera de inversiones a lo largo del tiempo.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. La desventaja es que la inflación puede erosionar el valor del efectivo líquido. Pero una cuenta con intereses altos le permite ganar intereses compuestos. Compare las cuentas de ahorro de estos bancos.
¿Es usted un asesor financiero que busca hacer crecer su negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectarse con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que pueda dedicar más tiempo a realizar conversiones. Obtenga más información sobre SmartAsset AMP.
El post Tengo $2 millones invertidos con mi asesor financiero y pago una tarifa del 1%. ¿Estoy pagando demasiado? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
