Me acabo de alejar a los 53 primaveras, pero me aterroriza quedarme sin peculio. ¿Cómo debo modificar mis $700 mil en ahorros?
En 2022, la tiempo promedio de subsidio en Estados Unidos era 61 primaveras, según Gallup. Pero es posible que esté ansioso por terminar su carrera mucho antiguamente, especialmente si su trabajo es angustioso y perjudicial para su vitalidad mental.
Por supuesto, una cosa es jubilarse a los 50 primaveras con unos cuantos millones de dólares ahorrados. Pero digamos que usted se jubila a los 53 primaveras con $700,000. Esa es una historia diferente.
Ahora adecuadamente, para ser justos, unos ahorros de 700.000 dólares a los 53 primaveras te sitúan por delante del diversión en comparación con tus compañeros. La Reserva Federal informa que el saldo promedio de la cuenta de subsidio de los hogares estadounidenses de entre 45 y 54 primaveras es de sólo unos 313.000 dólares. Y con $700,000, está incluso por delante del saldo promedio de ahorros para la subsidio del agrupación de tiempo de 55 a 64 primaveras.
Pero jubilarse a los 53 primaveras significa que sus ahorros podrían carecer fácilmente 30 primaveras o más. Por eso es importante modificar ese peculio estratégicamente sin exponerse a demasiado aventura. Aquí le mostramos cómo afrontar esa situación y evitar quedarse sin peculio.
Si tiene 53 primaveras, significa que aún no tiene la tiempo suficiente para apelar a una cuenta IRA o 401(k) sin carear una multa por retiro anticipado del 10%. Por lo normal, hay que esperar hasta los 59 primaveras y medio para ceder al peculio de estas cuentas sin penalizaciones. Puede favor excepciones para los planes 401(k) cuando se jubila a los 55 primaveras o más. Pero de cualquier forma, a los 53 primaveras, todavía no has llegado a ese punto.
Asegúrese de que parte de su peculio esté habitable para usted fuera de un 401(k) o IRA. Una cuenta de corretaje sujeta a impuestos podría ser la posibilidad, al igual que una cuenta de ahorros o una escalera de CD.
De hecho, es importante tener suficiente efectivo habitable para cubrir los gastos una vez que se jubile. La mayoría de los expertos financieros recomendarán tener guardadas las facturas de al menos un año. Esto es válido ya sea que se jubile a los 53 o 73 primaveras.
Pero a los 53 primaveras, es especialmente importante, porque en esa etapa de la vida, todavía error casi una plazo para poder exigir el Seguro Social a la tiempo más temprana posible, 62 primaveras. Por lo tanto, necesita efectivo accesible en caso de que sea el momento desacertado. para ajustar inversiones.
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A menudo se aconseja a los jubilados que reduzcan sus inversiones en acciones, y ese es, en normal, un buen consejo. No desea que el 95% de su cartera esté en acciones en un momento en el que puede estar vendiendo constantemente activos por peculio en efectivo para fertilizar sus costos de vida.
Si es un retirado anticipado, se aplican las mismas reglas. Debes persistir algunos activos en acciones sin exagerar.
Puede osar que una división de acciones y bonos 50/50 es apropiada según su tolerancia al aventura. Sin retención, si puede residir frugalmente y arreglárselas con menos ingresos por bonos, persistir más del 60% de sus activos en acciones podría permitir que sus ahorros de $700,000 sigan creciendo.
Las acciones todavía pueden servir como instrumentos generadores de ingresos a través de dividendos. Para obtener ingresos de las acciones, considere modificar en empresas establecidas internamente de industrias estables que paguen dividendos confiables de forma constante.
Los $700,000 que ha ahorrado para la subsidio pueden representar sólo algunos de sus activos financieros. Si es propietario de una casa en la que tiene valía claro, tiene opciones adicionales para difundir ingresos y evitar un ambiente en el que corra el aventura de quedarse sin peculio.
Por un costado, siempre puede sujetar su tamaño, embolsarse las ganancias de la saldo y sumar ese efectivo adicional a sus ahorros. Si vende una casa por $500,000 con una hipoteca restante de $100,000, tiene $400,000 para trabajar (sin tener en cuenta los honorarios del agente de beneficios raíces). A partir de ahí, si puede comprar una casa de reemplazo por $300,000, eso le dará $100,000 adicionales para sumar a sus ahorros.
Otra opción es conservar una casa más conspicuo pero traspasar parte de ella para obtener ingresos. Esto es factible si hay un ámbito separada de su casa que propicie la privacidad, como un sótano terminado en el que un inquilino pueda residir sin invadir su espacio.
Pero si ninguna de estas es una opción, incursionar en REIT que cotizan en bolsa es otra forma de utilizar los beneficios raíces en su beneficio como retirado anticipado. Los REIT deben fertilizar al menos el 90% de sus ingresos imponibles como dividendos a los accionistas, por lo que pueden ser una fuente de ingresos harto predecible para los inversores.
Poner algunos de sus ahorros en REIT podría ayudar a que ese peculio dure más, porque puede ceder a sus ingresos por dividendos para fertilizar facturas mientras deja que sus inversiones principales sigan creciendo.
En última instancia, 700.000 dólares no es mucho para cubrir hasta 35 primaveras. Puede considerar retornar a trabajar si todavía puede hacerlo durante algunos primaveras más para sumar un poco más de relleno a sus ahorros. De todos modos, debe planear balbucir con un asesor financiero calificado para comprobar de que su peculio esté trabajando duro para usted, y no al revés.
— con archivos de Jing Pan
Este artículo proporciona sólo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin seguro de ningún tipo.
