Las tasas hipotecarias han aumentado durante las últimas semanas, pero hoy bajaron ligeramente. Según datos de Zillow, el tipo hipotecario fijo a 30 años ha bajado cuatro puntos básicos hasta 6,22%y el tipo fijo a 15 años ha bajado seis puntos básicos hasta 5,47%.
Las tasas hipotecarias tienden a aumentar cuando la economía está prosperando y a bajar cuando está en dificultades. Los sólidos datos económicos, como las cifras del último informe de empleo y el Índice de Precios al Consumidor (IPC) de septiembre, una medida clave de la inflación, en general han llevado a aumentos de tasas. Sin embargo, podemos esperar que las tasas hipotecarias sigan fluctuando durante el resto de este año.
Profundizar más: ¿Cómo afecta la inflación a las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias de hoy
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,22%
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Fijo a 20 años: 5,92%
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Fijo a 15 años: 5,47%
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BRAZO 5/1: 6,57%
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7/1 BRAZO: 6,64%
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5/1 FHA: 4,88%
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VA de 30 años: 5,57%
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VA de 15 años: 5,27%
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5/1 VA: 5,93%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Más información: 5 estrategias para conseguir las tasas hipotecarias más bajas
Tasas de refinanciamiento hipotecario actuales
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,24%
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Fijo a 20 años: 5,97%
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Fijo a 15 años: 5,54%
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BRAZO 5/1: 6,72%
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7/1 BRAZO: 6,76%
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FHA a 30 años: 5,39%
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FHA de 15 años: 5,19%
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5/1 FHA: 4,83%
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VA de 30 años: 5,61%
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VA de 15 años: 5,23%
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5/1VA: 4,86%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando se compra una casa, aunque no siempre es así.
Utilice nuestra calculadora de hipotecas
Utilice la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo las distintas tasas de interés y plazos afectarán el pago mensual de su hipoteca. También muestra cómo influyen el precio de la vivienda y el importe del pago inicial.
Nuestra calculadora incluye el seguro de propiedad y los impuestos a la propiedad en su estimación de pago mensual. Incluso tiene la opción de ingresar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios, si se aplican a usted. Estos detalles dan como resultado una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calculara el capital y los intereses de su hipoteca.
Tasas hipotecarias fijas a 30 años
Una hipoteca fija a 30 años tiene dos ventajas principales: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque distribuye su pago durante un período de tiempo más largo que, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará de un año a otro. La mayoría de los años, lo único que podría afectar su pago mensual son los cambios en su seguro de vivienda o en los impuestos a la propiedad.
La principal desventaja de las tasas hipotecarias fijas a 30 años son los intereses hipotecarios, tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo a 30 años tiene una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa inicial de una ARM a 30 años. Cuanto mayor sea su tasa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses durante la vigencia de su préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Tipos hipotecarios fijos a 15 años
Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 años básicamente se intercambian con las tasas a 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos conllevan tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, potencialmente ahorrará cientos de miles de dólares en intereses durante el transcurso de su préstamo.
Sin embargo, debido a que pagará la misma cantidad en la mitad del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige un plazo de 30 años.
Profundizar más: Hipotecas a 15 años frente a 30 años
Tasas hipotecarias ajustables
Las hipotecas de tasa ajustable fijan su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa inicial suele ser más baja que la que obtendrá con una tasa fija a 30 años, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Sin embargo, las tasas promedio actuales no reflejan esto: las tasas fijas son en realidad más bajas. Hable con su prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable).
Con una ARM, usted no tiene idea de cómo serán las tasas hipotecarias una vez que finalice el período de introducción de tasas, por lo que corre el riesgo de que su tasa aumente más adelante. En última instancia, esto podría terminar costando más y sus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planea mudarse antes de que finalice el período de introducción de la tasa, podría obtener los beneficios de una tasa baja sin correr el riesgo de un aumento de la tasa en el futuro.
Más información: Hipoteca de tasa ajustable versus hipoteca de tasa fija
Tasas hipotecarias actuales: preguntas frecuentes
¿Qué es una tasa hipotecaria a 30 años en este momento?
La tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es del 6,22% en este momento, según Zillow. Pero tenga en cuenta que los promedios pueden variar según el lugar donde viva. Por ejemplo, si compra en una ciudad con un alto costo de vida, las tarifas podrían ser aún más altas.
¿Se espera que bajen las tasas de interés?
No se espera necesariamente que las tasas hipotecarias bajen antes de finales de 2024, aunque es posible. Muchos piensan que las tasas caerán más significativamente en 2025.
¿Están cayendo las tasas hipotecarias?
No, las tasas hipotecarias se han mantenido estables o han aumentado en su mayoría durante las últimas semanas. Lo positivo es que las tasas son drásticamente más bajas que el año pasado por esta misma época.
¿Cómo obtengo la tasa de refinanciamiento más baja?
En muchos sentidos, obtener una tasa de refinanciamiento hipotecario baja es similar a cuando compró su casa. Intente mejorar su puntaje crediticio y reducir su relación deuda-ingresos (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también le permitirá obtener una tasa más baja, aunque sus pagos hipotecarios mensuales serán más altos.