La proporción de estadounidenses de clase media que compran viviendas para apretarse la billetera se ha más que duplicado en los últimos 10 años.
Casi el 30% de los propietarios de viviendas de clase media compraron casas con pagos mensuales que costaron más del 30% de sus ingresos en 2022, según un análisis de NBC News de los datos de la Oficina del Censo. Eso es más del doble que en 2013, y los expertos advierten que deja a muchos hogares con menos dinero para alimentos y emergencias y menos capaces de salir adelante en el futuro.
Ese punto de referencia “cargado por los costos” -en el que un hogar dedica más del 30% de sus ingresos a los costos de la vivienda- es una medida ampliamente utilizada de asequibilidad tanto para la propiedad de vivienda como para el alquiler. La Oficina del Censo mide los costos de la vivienda en función de ella, y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano la ha utilizado durante décadas.
“Antes, si uno ganaba un ingreso medio, podía permitirse una casa de precio medio”, dijo Domonic Purviance, experto en vivienda de la Reserva Federal de Atlanta. “Ese ya no es el caso”.
Cuando Haley y Ben Williams compraron su casa en Elkhart, Indiana, en diciembre de 2023 por 265.000 dólares, aceptaron un escenario financiero desafiante. Su tasa hipotecaria era del 8,125%, por encima del promedio nacional de aproximadamente el 7% en ese momento, que rondaba los máximos de los últimos 20 años. La pareja estimó que sus costos mensuales incluirían gastar $176 en el capital y más de $2,000 en intereses, impuestos y seguros.
“Elegimos una casa que sabíamos que sería difícil seguir adelante”, dijo Ben, pero sintieron que era un “sacrificio necesario”. “Tenemos nuestro hijo y buscamos ampliar nuestra familia”, explicó. Y la alternativa era seguir viviendo en un alquiler con un problema de moho que costaba 900 dólares al mes, un lugar del que Haley dijo que estaban “tan desesperados” por salir.
Las casas en su rango de precios, que esperaban que alcanzaran un máximo de $250,000, se vendieron rápidamente y llegaron a compradores en efectivo, dijeron los Williams. Elkhart es una ciudad de alrededor de 60.000 habitantes a unas dos horas al este de Chicago, donde un hogar que gana el salario anual promedio del área de $67.000 usaría aproximadamente el 22% de sus ingresos mensuales para pagar una casa de precio medio de aproximadamente $240.000 en agosto de 2024. Si bien esa proporción es inferior al umbral del 30%, que conlleva costos, se ha duplicado en el área tan solo en los últimos tres años.
Y Elkhart no es un caso atípico. Hoy en día, en más del 30% de los condados de EE. UU. seguidos por el índice de compradores de viviendas de NBC News, los buscadores de viviendas con ingresos promedio a los que se les presenta una casa de precio medio terminarían en un territorio cargado de costos si la compraran.
Esa realidad ha dejado a muchas familias de clase media al margen. Esos hogares representaron el 49,7% de los nuevos compradores de vivienda en 2022, frente al 60,1% en 2010.
Daniel McCue, investigador asociado senior del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard, dijo que el crecimiento récord de los precios de las viviendas fue uno de los factores que impulsaron la carga de costos, pero también el aumento de los impuestos a la propiedad y las primas de seguros. Estos se han combinado con altas tasas de interés para crear una presión punitiva, aun cuando muchos estadounidenses están ganando más dinero. De 2013 a 2023, el ingreso medio anual de los hogares en EE. UU. aumentó un 50 %, hasta 80.610 dólares.
Pero esos aumentos salariales en gran medida no han seguido el ritmo de las condiciones del mercado inmobiliario, dijo McCue. “Todos estos costos están exponiendo quiénes están al margen en términos de pagar sus casas”, dijo. “Si nos fijamos en los hogares que ganan menos de 30.000 dólares al año, aproximadamente el 95% de los adultos mayores estaban agobiados por los costos”.
Señala que los padres solteros y los hogares negros, hispanos y nativos americanos también se ven relativamente más afectados por la carga de costos. “Está ligado a la desigualdad de ingresos y de riqueza, así como entre tipos de hogares y razas y etnias”, dijo.
Purviance, de la Reserva Federal de Atlanta, dijo que los hogares de bajos ingresos y las personas con ingresos fijos también están experimentando una reducción desproporcionada de los costos de la vivienda: “Están sintiendo inflación en sus alquileres, en la propiedad de viviendas y en todo lo demás”.
Estas presiones frecuentemente requieren dolorosos ahorros en otros lugares, mientras las familias buscan mantener un techo sobre sus cabezas. Por ejemplo, dijo McCue, los propietarios de viviendas agobiados por los costos pueden tener dificultades para mantenerse al día con el mantenimiento de la vivienda, lo que genera entornos de vida insalubres o inseguros. Eso podría erosionar aún más el parque inmobiliario nacional que, según un documento de la Reserva Federal, ya necesita casi 150.000 millones de dólares en reparaciones.
“Un aumento repentino de costos lo pone en apuros. No tienes la libertad de gastar ese dinero en otra parte”, dijo McCue.
Haley Williams dijo que su familia lo ha estado haciendo funcionar, pero ha implicado algunos recortes. “He mejorado mucho en el uso de alimentos para evitar el desperdicio y en limitar la cantidad de carne que compramos y cocinamos porque los precios son muy caros”, dijo.
Este artículo fue publicado originalmente en NBCNews.com
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