¿La Generación X niega su inminente jubilación?
La Generación X, nacida entre 1965 y 1980, será la próxima en jubilarse después del baby boom. Es una generación definida en gran medida por la incertidumbre financiera: la Generación X fue la primera en arreglárselas sin las omnipresentes pensiones laborales, confiando en cambio en una nueva herramienta de ahorro llamada 401(k). La Gran Recesión de 2008 es el acontecimiento económico que define a esta generación.
Ahora, con los miembros más viejos de la Generación X llegando a los 60 años, es posible que la cohorte no esté lista para su próxima etapa de vida.
Una encuesta de Wealth Watch de la aseguradora New York Life es uno de varios informes recientes que retratan a gran parte de la Generación X como lamentablemente no preparada para su inminente jubilación.
Menos de la mitad de la Generación X, o el 46%, están “planificando activamente su jubilación”, descubrió New York Life, incluso cuando se acercan a ese hito.
La mayoría de la Generación X, o el 70%, piensa que se jubilará “más tarde de lo esperado”, según la encuesta, “o no se jubilará en absoluto”. Sólo una cuarta parte de los miembros de la Generación X creen que se jubilarán a tiempo. La encuesta, publicada en septiembre, llegó a 2.230 adultos.
“Básicamente van a estar trabajando para siempre”
“Hay muchos miembros de la Generación X que se están resignando al hecho de que básicamente van a trabajar para siempre”, dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree, el sitio de finanzas personales.
Los temores de la Generación X sobre la jubilación no son infundados.
Los miembros de la Generación X de entre 45 y 54 años tenían un patrimonio neto medio de alrededor de 247.000 dólares en 2022, según la Encuesta federal sobre finanzas del consumidor.
Eso es menos dinero que el que tenían los baby boomers a la misma edad. Los boomers en el grupo de edad de 45 a 54 años tenían un patrimonio neto medio de alrededor de 265.000 dólares en 2007, después de ajustar por inflación.
El contraste sugiere que la Generación X ha tenido más dificultades que otros grupos de edad para recuperarse de la Gran Recesión de 2008.
“Creo que existe un desgaste acumulativo de las diferentes circunstancias que la Generación X ha tenido a lo largo de sus vidas”, dijo KC Boas, jefe de marketing y liderazgo intelectual para la jubilación en BlackRock, la firma de inversión global.
Primero la burbuja de las puntocom, luego la Gran Recesión
Muchos miembros de la Generación X ingresaron a la fuerza laboral en la época de la burbuja de las puntocom, el auge de las acciones tecnológicas que estalló en 2000, lo que hizo caer el mercado de valores.
Varios años después, muchos miembros de la Generación X se encontraban en sus mejores años de ingresos cuando llegó la Gran Recesión. Todas las generaciones sufrieron en 2008, pero las investigaciones económicas sugieren que la Generación X sufrió más que la mayoría.
“Las generaciones mayores se vieron mucho más afectadas, en cierto modo, porque tenían más que perder”, dijo Catherine Collinson, directora ejecutiva del Centro Transamerica para Estudios sobre la Jubilación, una organización sin fines de lucro.
Los últimos baby boomers, nacidos entre 1960 y 1965, también estaban en sus años de mayores ingresos cuando llegó la Gran Recesión. Hoy en día, los “boomers de la Beatlemanía” tienen muchos menos ahorros para la jubilación que los estadounidenses nacidos en la década de 1950 o antes. Ellos y la Generación X sufrieron un destino similar.
A los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, les ha ido mejor. La generación millennial se encuentra ahora en una posición financiera más sólida que la generación X a la misma edad, según un nuevo análisis de LendingTree.
En 2022, los millennials tenían un patrimonio neto medio de 84.941 dólares, informa LendingTree. La Generación X tenía un patrimonio neto menor a la misma edad: 78.333 dólares, después del ajuste por inflación.
Los millennials también están en mejor situación financiera que los boomers a la misma edad. Pero los boomers tienen muchas más probabilidades que la generación X o los millennials de tener pensiones en el lugar de trabajo, una fuente garantizada de ingresos para la jubilación.
La generación X ingresó a la fuerza laboral cuando las pensiones se estaban desvaneciendo
La Generación X ingresó a la fuerza laboral a medida que las pensiones en el lugar de trabajo se estaban desvaneciendo, lo que dejó a la mayoría de los trabajadores crear sus propios ahorros para la jubilación con planes 401(k) y Cuentas de Jubilación Individual.
Pero los planes 401(k) eran pocos y espaciados en los primeros años. En parte por esa razón, muchos miembros de la Generación X comenzaron tarde a ahorrar para la jubilación.
“Todo esto sucedió sin acceso a educación y orientación”, dijo Jessica Ruggles, vicepresidenta corporativa de bienestar financiero de New York Life. “No fue hasta mucho más tarde que hicimos cosas como la inscripción automática y la contribución automática”, innovaciones que fomentan tasas más altas de ahorro para la jubilación.
Schulz, de LendingTree, tiene 52 años: un miembro de la Generación X por excelencia. Consiguió su primer trabajo real alrededor de 1995, cuando tenía poco más de 20 años.
“Ni siquiera pensé realmente en la jubilación, ni nada parecido, a esa edad”, dijo.
La Generación X típica comenzó a ahorrar para la jubilación a los 30 años, media década más tarde que los millennials, según el Transamerica Center. Hoy en día, el hogar promedio de la Generación X tiene $93,000 en ahorros para la jubilación: no es suficiente, a los ojos de muchos planificadores de jubilación.
Como resultado, descubrió Transamerica, la mayoría de los miembros de la Generación X planean seguir trabajando durante la jubilación.
Esas cifras provienen de la Encuesta de Jubilación de Trabajadores de Transamerica 2024, que llegó a 5.730 trabajadores.
La Generación X enfrenta una lucha singular al prepararse para la jubilación
Otras encuestas sobre jubilación coinciden en que la Generación X enfrenta una lucha única a la hora de prepararse para la jubilación.
Solo el 60% de los miembros de la Generación X se sienten “en camino” hacia la jubilación, la proporción más baja de cualquier generación, según el informe BlackRock Read on Retirement de 2024.
BlackRock descubrió que tres quintas partes de los miembros de la Generación X temen que sus ahorros para la jubilación sobrevivan. Sólo dos quintas partes de la Generación X utilizan un asesor financiero, la tasa más baja de cualquier generación.
La Generación X también parece tener un problema con las tarjetas de crédito. Más de uno de cada cuatro titulares de tarjetas de la Generación X, o el 27%, ha agotado su crédito al máximo, informó Bankrate el jueves.
La encuesta encontró que los miembros de la Generación X tienen más probabilidades que los millennials o los boomers de haber agotado su crédito.
El hallazgo es preocupante, dicen los expertos en jubilación, porque los consumidores deberían pagar sus deudas a medida que se acercan a la jubilación, no cargarlas. La encuesta de Bankrate abarcó a 3.576 adultos.
Conozca a los 'boomers de la Beatlemanía'. Se enfrentan a una inminente crisis de jubilación
La Generación X mantiene la esperanza en el futuro
Pero he aquí algunas buenas noticias, al menos desde la perspectiva de la jubilación: la Generación X gastará menos en compras discrecionales en 2024, informa Bank of America.
“Discrecional” es una categoría que cubre lo no esencial. Y el gasto discrecional entre la Generación X bajó un 2% en el año que finalizó en agosto, según datos internos de tarjetas del Bank of America, la mayor caída de cualquier generación.
Al mismo tiempo, la Generación X está invirtiendo una mayor proporción de su sueldo que otras generaciones, según un informe de septiembre del Bank of America Institute.
“En resumen, están gastando menos e invirtiendo más”, dijo Joe Wadford, economista del Instituto Bank of America. “Es sin duda una señal de que la Generación X tiene esperanzas para el futuro. Piensan que se jubilarán y que en el futuro esas inversiones darán sus frutos”.
Este artículo apareció originalmente en USA TODAY: La Generación X es la próxima en jubilarse. ¿Están en negación?
cW8">Source link