Me jubilé en 2022 a los 62 primaveras. Tengo una pensión de $2,900 mensuales y recibo $1,900 mensuales en el Seguro Social. Tengo $520,000 en mi 401(k) y $24,000 en una IRA. Actualmente muevo $10,000 de mi 401(k) a mi IRA cada vez que aumenta $10,000 en valía. ¿Es prudente hacer esto o debería dejar que el 401(k) crezca hasta que tenga que tomar mi RMD obligatorio? La IRA es 100% efectivo y se utiliza nada más para emergencias. Positivamente no tengo facturas grandes a salvo de HELOC y el plazo del automóvil ($700 por mes combinados). El seguro médico cuesta actualmente 580 dólares al mes, pero Medicare estará apto en seis meses.
-Neal
Hay muchas buenas razones para transferir metálico de un 401(k) a una IRA o convertir partes de un 401(k) en una Roth IRA. Sin retención, sostener el saldo total de una IRA en efectivo puede socavar algunos de los beneficios de su crecimiento con impuestos diferidos. Si no necesita ese metálico para cubrir los gastos mensuales habituales, puede resultarle más útil si lo mantiene invertido en su 401(k). Con el tiempo, tendrá que tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de todas las cuentas de retiro tradicionales, tanto 401(k) como IRA, ya sea que necesite el metálico o no.
Ayudar ese metálico en efectivo y no invertirlo podría resultar en pérdida de ganancias y disminución del poder adquisitivo con el paso de los primaveras. Financiar un fondo de emergencia separado con cualquier ingreso apto que tenga y mantenerlo en una cuenta regular sujeta a impuestos (como una cuenta de ahorros de detención rendimiento) podría cumplir la misma función y al mismo tiempo permitir que sus cuentas de retiro sigan creciendo con impuestos diferidos. Darle a sus ahorros para la retiro tanto tiempo para capitalizarse y crecer le brinda la mejor oportunidad de disfrutar de una retiro más cómoda desde el punto de presencia financiero.
Un asesor financiero puede ayudarle a planificar y reservar para su retiro. Conéctese con un asesor fiduciario hoy.
Un retirado de 62 primaveras revisa el saldo de su plan 401(k) y contempla transferir fondos a su cuenta IRA.
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Mientras trabaja para un empleador que ofrece un plan 401(k), tiene sentido financiero contribuir al plan, especialmente si el empleador ofrece contribuciones equivalentes. Pero una vez que ya no esté en ese trabajo, puede ser financieramente filántropo transferir el saldo de su 401(k) a una IRA.
Las ventajas de realizar este movimiento pueden incluir:
más opciones de inversión
más control sobre su cuenta de retiro
costos reducidos
operaciones con tarifas bajas o sin comisiones adentro de la cuenta
acercamiento directo a la información de la cuenta
retención de impuestos opcional sobre retiros
Una vez que haya decidido transferir metálico de un 401(k) a una IRA, tendrá dos opciones: transferirlo a una IRA tradicional o convertirlo a una Roth IRA. Las transferencias directas a cuentas IRA tradicionales son transacciones libres de impuestos, pero los eventuales retiros estarán sujetos al impuesto sobre la renta. La conversión a una Roth IRA dará como resultado una elaboración de impuestos presente sobre el monto total convertido, pero los retiros calificados estarán libres de impuestos. (Hable con un asesor financiero para determinar qué opciones tienen más sentido para su situación particular).
De cualquier modo, hay muchas razones para trasladar su 401(k) a una IRA y preservar las ventajas fiscales que conllevan las cuentas de retiro.
El crecimiento con impuestos diferidos es el anciano beneficio de reservar en cuentas de retiro con ventajas fiscales. Esto permite que su metálico se capitalice sin un grava fiscal anual, lo que permite que el saldo aumente más rápidamente. A holgado plazo, esto puede conducir a una importante acumulación de riqueza.
Las cuentas de retiro le permiten proteger las ganancias de la cuenta de los impuestos actuales. Las inversiones con anciano crecimiento y potencial de ingresos obtienen el anciano beneficio de este tratamiento fiscal. Recuerde, necesitará esos ahorros para financiar décadas de gastos, por lo que desea darle todo el tiempo que pueda para crecer cómodamente.
A medida que se acerca la permanencia de retiro, tiene sentido sostener una parte de sus cuentas de retiro en activos de bajo o inútil peligro. Esto puede proteger el metálico que necesitará en los próximos primaveras de posibles pérdidas de inversión cuando no tenga tiempo para que las inversiones se recuperen. Sin retención, sostener demasiado metálico en efectivo tiene el potencial de socavar su seguridad financiera, aunque pueda parecer contradictorio.
(Si necesita ayuda para determinar la combinación adecuada de inversiones y el peligro que debería tener su cartera de retiro, considere charlar con un asesor financiero).
Un 401(k) y otras cuentas de retiro con ventajas fiscales pueden desempeñar un papel importante en los planes financieros de los jubilados.
Ayudar las cuentas de retiro en efectivo puede parecer una táctica segura, pero en sinceridad puede tener el objetivo contrario. El efectivo puede estar a indemne de las pérdidas de inversión, pero no del aumento del costo de vida. La inflación devora el valía de su metálico: lo que hoy cuesta 100 dólares podría costar más de 120 dólares adentro de una lapso. Cada dólar que tienes transacción un poco menos a medida que los precios suben.
Dicho esto, una vez que esté retirado, querrá conservar parte de su metálico en efectivo o equivalentes de efectivo.
Comienzo por calcular cuánto metálico necesitará en los próximos tres a cinco primaveras para cubrir todos sus gastos de manutención. A continuación, calcule cuánto de esos gastos están cubiertos por fuentes de ingresos existentes, como por ejemplo:
Seguridad social
Inversiones y ahorros no jubilatorios
Pensiones
Anualidades
Trabajar
Otras fuentes de ingresos (como regalías o ingresos por arriendo)
Resta este ingreso total de tus gastos de manutención esperados para calcular cuánto necesitarás retirar de tus cuentas de retiro. Luego, traslade esa parte de su cuenta de retiro a activos de muy bajo peligro o sin peligro, como cuentas de peculio de detención rendimiento, certificados de depósito (CD), títulos del Fortuna o cuentas del mercado monetario. Si perfectamente es probable que este metálico no crezca tanto como lo haría si se invirtiera en acciones, aún querrás que este metálico genere tantos intereses como sea posible. Trabajar con un asesor financiero confiable puede ayudarlo a optimizar su combinación de inversiones para preservar el metálico que necesita en el corto plazo y continuar aumentando el metálico que necesitará para un futuro seguro.
Equilibrar la requisito de efectivo inmediato y el crecimiento a holgado plazo es un aspecto importante de la planificación de la retiro. Al evaluar cuidadosamente sus flujos de ingresos y gastos anticipados, puede asignar estratégicamente sus ahorros para la retiro para avalar tanto la seguridad como el crecimiento.
Si está buscando un asesor financiero, hay mucho que hacer para encontrar al profesional adecuado con quien trabajar. Comience por conocer los distintos tipos de asesores, así como los servicios que brindan, cómo se les compensa y los tipos de preguntas que debe hacer para examinar posibles coincidencias. Este proceso puede resultar abrumador, por lo que SmartAsset preparó una recorrido completa sobre cómo encontrar y nominar un asesor financiero.
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Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser transparente, en una cuenta que no esté en peligro de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que la inflación puede desgastar el valía del efectivo transparente. Pero una cuenta con intereses altos le permite triunfar intereses compuestos. Compare las cuentas de peculio de estos bancos.
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Michele Cagan, CPA, es columnista de planificación financiera de SmartAsset y avala las preguntas de los lectores sobre temas fiscales y de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría contestar? Envíe un correo electrónico a AskAnAdvisor@smartasset.com y a su La pregunta puede ser respondida en una columna futura. Las preguntas pueden editarse para anciano extensión y claridad.
Tenga en cuenta que Michele no participa en la plataforma SmartAsset AMP ni es empleada de SmartAsset. Ha sido compensada por este artículo.
La publicación Pregúntele a un asesor: Ya estoy retirado pero he estado convirtiendo $10 mil a la vez de mi 401(k) a una IRA. ¿Es esto sabio? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
