Han pasado varios años desde que estuvieron disponibles hipotecas a 30 años por debajo del 3%. Pero recientemente, las tasas hipotecarias han estado cayendo. Al 10 de octubre, la tasa hipotecaria promedio a 30 años era del 6,32%, significativamente menos que el 7,79% en febrero de 2023.
Mientras tanto, en el segundo trimestre de 2024, el precio medio de venta de una vivienda en Estados Unidos fue de 412.300 dólares. Pero si vive en un área con precios de vivienda más altos, puede encontrar precios promedio superiores a $500,000.
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Generalmente, mantener los costos de vivienda en un 30% de sus ingresos o menos es esencial para evitar quedarse atrás financieramente. Si puede pagar una casa de $500,000 dependerá de sus ingresos, la cantidad que tenga disponible para el pago inicial y los demás costos asociados con la propiedad de su casa.
No ocupes demasiada casa
Cuando nos referimos a mantener los costos de la vivienda en el 30% de su salario o menos, hay más que considerar que una simple hipoteca. Esa pauta del 30% debería tener en cuenta los gastos relacionados, como impuestos a la propiedad, tarifas de la Asociación de Propietarios y seguros de propietarios.
Basado en una tasa de interés del 6,12% sobre una hipoteca a 30 años, si realiza un pago inicial del 20% sobre una casa de $500,000, obtendrá un pago mensual de $2,481 por capital e intereses. En otras palabras, eso es lo que le costará su hipoteca. Pero eso no tiene en cuenta los costes adicionales que acabamos de mencionar.
Usando la calculadora de hipotecas de Zillow, en este escenario, los impuestos se estiman en $654 y el seguro en $105 según los datos integrados de la herramienta. El impuesto a la propiedad mensual y el seguro que debe pagar pueden ser mayores o menores, dependiendo de dónde viva.
Sin embargo, si sumamos estos números, llegamos a $3,240 por mes, o $38,880 por año, para costos de vivienda. Eso significa que necesitaría un salario anual de al menos $116,640 para permitirse una casa de $500,000.
La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. informa que durante el segundo trimestre de 2024, el salario semanal medio fue de 1.143 dólares. Eso sitúa el salario anual medio en $59,436, lo que significa que necesitaría aproximadamente el doble de ese ingreso para pagar una casa de $500,000 según las tasas hipotecarias actuales y un pago inicial del 20%.
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Es posible que tenga más opciones a medida que las tarifas sigan bajando
Se espera que las tasas de endeudamiento caigan el próximo año a medida que la Reserva Federal revierta los aumentos de las tasas de interés que implementó en 2022 y 2023. La tasa de los fondos federales no siempre influye directamente en las tasas hipotecarias. Pero hay muchas posibilidades de que las tasas hipotecarias se vuelvan aún más competitivas en los próximos 12 meses. Por lo tanto, si hoy no puede permitirse una casa de $500,000, puede estar en una mejor posición si las tasas bajan aún más.
Esperar para comprar una casa también le da tiempo para ahorrar un pago inicial mayor. Cuanto más deposite al momento del cierre, más bajos serán sus pagos hipotecarios mensuales.
Si no tiene los ingresos necesarios para comprar una propiedad de $500,000, reducir su presupuesto de compra de vivienda puede ser una forma más eficiente de hacer las cosas que esperar a que las tasas hipotecarias bajen aún más. Gastar demasiado en vivienda podría, en un caso extremo, ponerle en riesgo de perder su vivienda. En un caso menos extremo, corre el riesgo de atrasarse en otras facturas y dañar su crédito.
En una situación menos extrema pero agravante, corre el riesgo de quedarse con poco dinero para disfrutar de su vida. Ponerse en una situación en la que la casa es pobre no es una gran cosa. Así que piense detenidamente en la cantidad de casa que va a adquirir, incluso cuando las tasas hipotecarias bajan.
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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
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