¿Es usted un retirado estadounidense rico? Aquí hay 5 ajustes en la proclamación de impuestos que pueden ahorrarle miles de dólares en 2025
Benjamin Franklin bromeó una vez en una carta al estudiado francés Jean-Baptiste Le Roy diciendo que ausencia es seguro, excepto la homicidio y los impuestos.
Y cuando llegue a la subvención, probablemente ya esté harto de satisfacer impuestos. Luego de todo, usted pasó toda su vida ayudando al Tío Sam y ahora que tiene un ingreso fijo, probablemente se sienta frustrado porque todavía se paciencia que contribuya.
La buena comunicación es que existen algunos ajustes sencillos en la proclamación de impuestos que puede probar para atesorar miles de dólares en su hechura de impuestos, lo cual es suficiente importante. Aquí hay cinco de ellos que vale la pena probar.
Uno de los primeros ajustes es ser inteligente al retirar las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Si tienes un 401(k) o IRA tradicional, el gobierno te penaliza si no empiezas a retirar pasta de ellos a los 73 abriles.
No se pueden evitar los RMD si tiene tipos de esas cuentas, pero puede ser importante al respecto.
Una opción es comenzar a retirar pasta de sus cuentas cuando sea elegible a los 59 abriles y medio, que es mucho ayer de lo requerido. Esto puede permitirle retirar fondos lentamente con el tiempo y disminuir el tamaño de sus futuros RMD. Esto es útil si sus distribuciones mínimas lo empujan a una categoría impositiva más ingreso o hacen que su Seguro Social esté parcialmente sujeto a impuestos.
Si no necesita el pasta, incluso puede hacer una distribución caritativa calificada, que no está sujeta a impuestos y le permite apoyar causas que le interesan.
Lo postrero que desea es darle al IRS incluso más pasta del que ya se necesita. Desafortunadamente, eso puede suceder si lo penalizan por satisfacer menos de sus impuestos.
Regalado que el cuota de impuestos es obligatorio a medida que obtiene ingresos en los EE. UU., debe realizar pagos de impuestos estimados trimestralmente o retener impuestos de las distribuciones de su Seguridad Social y de su cuenta de subvención. Desafortunadamente, es sencillo subestimar la cantidad correcta a dirigir o retirar cuando tienes ingresos de diferentes fuentes.
Puede evitar este problema pagando el monto de puerto seguro cada año, que es el 90% de los impuestos que adeuda para el año en curso. Calcular eso puede ser complicado, pero puede satisfacer el 100% de la obligación tributaria del año pasado o el 110% si su ingreso bruto conveniente es superior a $75,000 para los contribuyentes solteros o $150,000 para los contribuyentes casados en conjunto.
Si tiene ingresos variables, satisfacer el 100% o el 110% de la obligación tributaria del año pasado simplifica su vida y le permite evitar una multa inesperada al final del año.
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Las cuentas IRA tradicionales y 401(k) requieren que usted pague impuestos sobre las distribuciones y acepte RMD. Las distribuciones incluso cuentan para determinar si debe impuestos sobre los ingresos del Seguro Social.
Las distribuciones Roth, por otro costado, están libres de impuestos y no cuentan al determinar si se alcanza el paso de ingresos en el que los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos. Siquiera es necesario que acepte RMD de Roth, por lo que puede dejar su pasta para invertirlo en generaciones futuras.
Hay algunas consecuencias de una conversión Roth que deberá considerar. Es un hecho imponible y podría empujarlo a una categoría impositiva más ingreso, por lo que probablemente desee realizar la conversión en abriles en los que sus ingresos sean más bajos. Incluso deberá esperar cinco abriles luego de su conversión para realizar retiros libres de impuestos. Sin secuestro, eso no debería ser una preocupación si no retira pasta de todos modos.
Si puede pasar o diligenciar estas desventajas, convertir una buena parte de los fondos de las cuentas de subvención tradicionales a una IRA Roth puede ofrecer importantes beneficios fiscales a dispendioso plazo.
Siempre puedes contribuir a tus cuentas de subvención si todavía estás trabajando y obteniendo ingresos. Esto le permite seguir acumulando riqueza, idealmente en una cuenta IRA Roth, donde puede crecer fugado de impuestos e invertirla para el futuro.
Finalmente, es importante ser importante con respecto a las ganancias de haber al entregar inversiones en cuentas de corretaje sujetas a impuestos. Debe participar en prácticas como la monasterio de pérdidas fiscales y puede exprimir las tasas impositivas favorables sobre las ganancias de haber a dispendioso plazo manteniendo sus inversiones durante más de un año.
Al realizar estos ajustes impositivos, podrá atesorar miles de dólares en 2025, lo que significa más pasta que podrá disfrutar más delante en la vida o dejar para las generaciones futuras.
Este artículo proporciona nada más información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin respaldo de ningún tipo.
