Es un año nuevo, lo que significa que es otra oportunidad para comenzar a tomar en serio su futuro financiero. Una excelente modo de apoyar el rumbo es crear un fondo de emergencia sólido.
Y, sin retención, mucha masa lucha por lograrlo. Una averiguación flamante de GOBankingRates encontró que el 49% de los estadounidenses tienen ahorrados menos de un mes de gastos (el 37,4% no tiene ahorros de emergencia y el 11,6% tiene algunos, pero menos de un mes).
Enfrentarse a emergencias no es una cuestión de si, sino de cuándo. Las crisis son un hecho para todos. Por eso es importante estar preparado para cuando ocurran emergencias.
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Estas son algunas de las principales razones por las que las personas luchan por reunir sus fondos de emergencia y algunas formas de hacerlo.
“El maduro obstáculo para la creación de fondos de emergencia no son sólo los bajos ingresos”, dijo Kevin Shahnazari, fundador y director ejecutor de FinlyWealth. “Es la trampa psicológica de ver los ahorros de emergencia como pasta 'guardado' en sitio de un seguro de privilegio financiera”.
Cambiar esta mentalidad es secreto aquí. “En FinlyWealth, veo regularmente a los clientes contender con este cambio de mentalidad, pero aquellos que lo logran con éxito construyen sus fondos de emergencia tres veces más rápido”, dijo.
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“Crear un fondo de emergencia a menudo resulta abrumador para muchas personas y, en mi experiencia, las razones generalmente se reducen a tres factores: bajos ingresos, equivocación de presupuesto consistente y hábitos de pago impulsivos”, dijo Shirley Mueller, experta en finanzas y fundadora de VA Loans. Texas.
“Cuando los ingresos al punto que cubren las deyección, la idea de guardar pasta puede parecer impracticable”, afirmó.
Para otros, no se comercio de lo que ganan sino de cómo gastan, según Mueller.
“Todavía he manido a clientes contender porque guardar para emergencias no es gratificante de inmediato; es viable dejarlo para 'más tarde' mientras nos concentramos en objetivos más tangibles como holganza o grandes compras”, dijo.
“La deuda con intereses elevados crea un doloroso doble vínculo”, dijo Shahnazari. “Cada dólar invertido en ahorros de emergencia parece un dólar que no se destina a la reducción de la deuda”.
Aconseja a sus clientes que comiencen con sólo $25 por semana en ahorros automatizados mientras abordan sus deudas con intereses más altos.
“A través del disección de mi plataforma, descubrí que este enfoque prudente ayuda a los usuarios a evitar el 70% del uso de tarjetas de crédito de emergencia”, explicó.
“El aumento de las suscripciones es el diabólico silencioso de los fondos de emergencia”, afirmó Shahnazari.
Estos pequeños gastos pueden acumularse e inhibir el peculio. “Los pequeños gastos diarios, como los servicios de suscripción o comida para soportar, reducen silenciosamente el potencial de peculio”, dijo Mueller.
Shahnazari observó que las personas tienden a subestimar sus cargos recurrentes entre 150 y 300 dólares mensuales.
“En mi experiencia en la implementación de soluciones de tecnología financiera, he observado que los clientes que auditan y recortan sus suscripciones generalmente encuentran suficientes ahorros para financiar completamente su cuenta de emergencia adentro de 12 meses”, dijo.
Si perfectamente difundir ahorros de emergencia puede ser difícil por diversas razones, existen medidas que las personas pueden tomar para aumentar sus fondos de emergencia.
La secreto para pasar estos desafíos, según Mueller, es emprender poco a poco y automatizar el proceso.
“A menudo recomiendo configurar una transferencia cibernética a una cuenta de ahorros dedicada cada día de cuota, incluso si es tan solo $10 o $20”, dijo.
La cantidad no tiene que ser abrumadora para marcar la diferencia, afirmó. Es la coherencia lo que importa.
“A medida que se adapte al pericia, aumente la cantidad cuando sea posible. Para aquellos con ingresos irregulares, sugiero utilizar ganancias inesperadas como bonificaciones, reembolsos de impuestos o obsequios en efectivo como oportunidades para darle un rápido impulso a su fondo de emergencia”, explicó.
Ver crecer el invariabilidad, aunque sea lentamente, puede brindarle una sensación de logro y motivarlo a seguir delante.
Otro consejo práctico es identificar áreas para recortar, aunque sea temporalmente, según Mueller.
Recomendó revisar los gastos y despabilarse “fugas”, como suscripciones no utilizadas, salir a cenar con frecuencia u otros gastos no esenciales.
“Redireccionar ese pasta a su fondo de emergencia puede acumularse rápidamente”, dijo. “Para clientes con presupuestos particularmente ajustados, recomiendo complementar los ingresos mediante trabajos paralelos o vendiendo artículos no utilizados”.
Explicó que la parte más difícil suele ser emprender, pero una vez que ves el progreso, resulta más viable apoyar la motivación.
“Crear un fondo de emergencia no se comercio sólo de tener pasta reservado, sino de crear tranquilidad, sabiendo que puedes manejar las sorpresas de la vida sin descarrilar tu estabilidad financiera”, dijo.
Metodología: GOBankingRates encuestó a 1.001 estadounidenses mayores de 18 primaveras de todo el país entre el 17 y el 22 de octubre de 2024, y les hizo 12 preguntas diferentes: (1) ¿Cuál es su principal objetivo financiero para 2025?; (2) ¿Cómo planea mantenerse enfocado en su meta financiera en 2025?; (3) Si planea jubilarse en 2025, ¿cuál es su principal preocupación financiera?; (4) ¿Cuánta deuda tienes?; (5) ¿Cómo planea sufragar su deuda en 2025?; (6) ¿Cuánto tiempo calma designar a planificar su presupuesto mensual en 2025?; (7) Actualmente, ¿qué porcentaje de tiempo te ajustas a tu presupuesto?; (8) ¿Cuánto tienes en tu fondo de emergencia?; (9) ¿Cuánto calma amplificar a su fondo de emergencia en 2025?; (10) ¿Cuántos meses de tus gastos tienes ahorrados?; (11) ¿Qué fortuna financieros estás incorporando a tus finanzas personales en el 2025?; y (12) ¿Cuál es su principal preocupación financiera de cara a 2025? GOBankingRates utilizó la plataforma de encuestas de PureSpectrum para realizar la averiguación.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 4 razones por las que las personas luchan por acumular sus fondos de emergencia
