Nunca es demasiado tarde para empezar a planificar su jubilación. Practicar buenos hábitos y mejores prácticas monetarias puede darle cierto impulso. En última instancia, ponerse al día le dará más opciones cuando llegue a la edad de jubilación.
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Si bien los individuos de la Generación Z tienen mucho tiempo para acumular sus ahorros, los de la Generación X no tienen tanto tiempo. A continuación se presentan estrategias que pueden ayudar a la Generación X a ponerse al día con sus objetivos financieros a largo plazo.
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Contribuya todo lo que pueda a sus cuentas de jubilación
“Los miembros de la Generación X que quieran maximizar sus ahorros para la jubilación pueden comenzar maximizando sus contribuciones al 401(k) o IRA. El grupo de menores de 50 años puede contribuir hasta $23,000 en un 401(k) y $7,000 en una IRA. Los miembros de la Generación X mayores de 50 años disfrutan de contribuciones de recuperación de hasta $7,500 por 401(k) y $1,000 por IRA”, dijo Erika Kullberg, experta en finanzas personales y fundadora de Erika.com.
Si bien algunas personas contribuyen manualmente a sus cuentas de jubilación, también es posible que esas contribuciones se realicen en segundo plano. De esa manera, no olvidará contribuir a sus cuentas de jubilación cada mes. Entonces, es más probable que maximice sus cuentas de jubilación cada año.
“Las contribuciones automáticas ayudan con ahorros constantes y aumentar la tasa de contribución a fin de año o cuando obtiene un aumento puede continuar agregando ahorros sin agregar problemas a sus hábitos de gasto”, dijo Kullberg.
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Ajuste sus estrategias de inversión
Mason Jones, director general y experto en afiliados, tiene una cartera de más de 20 sitios web con altos ingresos en NDR. Cree en priorizar los activos que han demostrado recompensar a los inversores a largo plazo.
“Para la Generación X, algunas inversiones clave realmente pueden ayudar a avanzar hacia una jubilación sólida. Diversificarse hacia fondos indexados de bajo costo puede proporcionar un crecimiento constante a lo largo del tiempo. Los bienes raíces son otra opción sólida: pueden generar ingresos pasivos y ofrecer apreciación a largo plazo. Contribuir a una Roth IRA también es beneficioso, especialmente porque los miembros de la Generación X pueden aprovechar los retiros libres de impuestos durante la jubilación”, dijo Jones.
Si bien los bonos son menos riesgosos, tienden a tener un rendimiento inferior al de las acciones y los bienes raíces, especialmente en el largo plazo. No tienes que correr grandes riesgos, especialmente si eres un miembro de la Generación X que está tratando de ponerse al día.
Kullberg recomienda invertir en múltiples clases de activos según su tolerancia al riesgo y sus preferencias.
“La Generación X querrá diversificar sus carteras con la combinación adecuada de acciones, bonos y activos que se adapten a su perfil de riesgo. Los fondos como los fondos indexados, los fondos con fecha objetivo y las acciones de dividendos pueden proporcionar crecimiento con una buena dosis de gestión de riesgos. Es posible que otros también quieran considerar inversiones inmobiliarias o REIT para financiar carteras que generen ingresos”.
Los bienes raíces y los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son algunos de los activos que generan ingresos que puede elegir. También es bueno considerar cómo se gravarán cada uno de esos activos. Por ejemplo, no pagará tantos impuestos sobre las distribuciones de dividendos calificadas como lo haría con las distribuciones de REIT. Las distribuciones de intereses y REIT se gravan como ingresos ordinarios, mientras que los dividendos calificados se gravan como ganancias de capital.
Retraso en la jubilación
Permanecer en la fuerza laboral por un poco más de tiempo le dará más tiempo para acumular sus ahorros. Su dinero tampoco tendrá que gastarse tanto si continúa ganando cheques de pago constantes. Jones recomienda que los miembros de la Generación X adquieran nuevas habilidades y exploren fuentes de ingresos adicionales mientras todavía están empleados.
“Una de las lecciones más importantes que he aprendido mientras generaba riqueza, tanto a través del marketing de afiliación como de inversiones más tradicionales, es la importancia de diversificar. He aprendido que invertir no se trata sólo de invertir dinero en algo y esperar lo mejor. Se trata de ser proactivo e involucrado. Cuanto más me educo, mejor equipado estoy para tomar decisiones que se alineen con mis objetivos”, dijo Kullberg.
Destacó algunas de las ventajas adicionales de retrasar la jubilación: en última instancia, puedes ganar y ahorrar más dinero a largo plazo si continúas con tu carrera un poco más.
“Con sólo un par de años más de trabajo, le dará a sus inversiones algo de tiempo para recuperarse y no necesitará tantos años en los que tendrá que recurrir a sus ahorros”, dijo. “Además, podría aumentar sus pagos de Seguridad Social, si [delay withdrawing]. Los 2 o 3 años adicionales que demores en jubilarte de tu trabajo podrían representar una gran diferencia en los ingresos de jubilación”.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Jubilación para la generación X: cómo ponerse al día con sus ahorros si está atrasado
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