En muchos sentidos, evaluar el impacto de la reducción de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal es como predecir cuándo se derretirá el hielo. Sabemos que poco está pasando, pero lleva un tiempo y no hay mucho que ver.
La Reserva Federal ha cortadura las tasas de interés a corto plazo dos veces este otoño, incluido un enorme descuento de medio punto para iniciar la temporada de tasas más bajas en septiembre. Los observadores del mercado esperan en genérico otro retazo de un cuarto de punto cuando la Reserva Federal se reúna el 18 de diciembre.
Entonces, ¿qué resultados podemos ver? Cuando se proxenetismo de su hacienda (cuentas corrientes y de parquedad, certificados de depósito (CD), hipotecas y otros préstamos), a menudo se necesitan fracciones para evaluar el impacto.
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Es posible que haya notado un cambio incremental en los escasos intereses que apetencia en sus cuentas de depósito.
Muchas cuentas corrientes pagan una miseria: centavos por dólar. Sin secuestro, el efectivo entra y sale, ¿principalmente en dirección a fuera? – de su cuenta mientras paga facturas. Es la conveniencia de la solvencia lo que limita su poder adquisitivo.
En otras palabras, si su cuenta corriente que devenga intereses muerto del promedio doméstico coetáneo del 0,07%, será difícil darse cuenta.
Las cuentas de parquedad disponibles en el mercado no pagan mucho más. El zaguero promedio está por debajo del 0,50% y todavía está cayendo. Pero aquí no es donde los ahorradores expertos guardan mucho hacienda.
Las cuentas de parquedad de stop rendimiento han sido amigables guardianes del hacienda durante el período de tasas de interés más altas: pagando entre 4% y 5% o más. Ahora están cayendo por debajo del 5% y algunos proveedores financieros están registrando tasas inferiores al 4%.
Ésta es una categoría en la que comprar verdaderamente vale la pena. Sin secuestro, se paciencia que continúe la fruncimiento de estas tasas.
Profundizar más: 10 mejores cuentas de parquedad de stop rendimiento
Si tiene $10,000 o más que desea ayudar al beneficio pero cerca, las cuentas del mercado monetario han sido convenientes, pero mal remuneradas. El interés a nivel doméstico promedia el 0,66%.
No tiene mucho sentido eso.
Una mejor opción podría ser una cuenta del mercado monetario de stop rendimiento, donde las tasas aún superan el 4%.
Estudiar más: Las 10 mejores cuentas del mercado monetario de stop rendimiento
Las tasas de los certificados de depósito (CD) se han mostrado resistentes y han bajado casi nada una fracción en los últimos meses. Un CD a 12 meses tiene un promedio de 1,83%, pero puede encontrar mejores ofertas si está dispuesto a tomarse el tiempo para buscarlas y depositar su hacienda en un tira que tal vez no esté en su ciudad.
Su depósito minúsculo y su plazo afectarán su tasa.
Más información: Las mejores tarifas de CD del mercado
Las tasas hipotecarias han sido las más persistentes de todas. De hecho, las tasas de los préstamos hipotecarios subieron tras el primer retazo de tasas de la Reserva Federal en septiembre. Los analistas dijeron que la medida de la Reserva Federal ya estaba “incluida en el precio” de las tasas hipotecarias.
La cuestión es que la manipulación por parte de la Reserva Federal de las tasas de interés a un día cobradas a los bancos no influye directamente en las tasas hipotecarias. Estos están más influenciados por el mercado de bonos, en particular los bonos del Reservas a 10 abriles. El mercado de bonos reacciona a las previsiones de crecimiento financiero (o a la error de él).
Se necesitará poco más que reducciones incrementales de las tasas de interés de la Fed para estrechar las tasas hipotecarias. Las malas noticiario económicas pueden hacer descender las tasas, como un resurgimiento de la inflación o una recesión sorpresiva. ¿Pero quién paciencia eso?
Los analistas de la industria de la vivienda de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, Redfin, Realtor.com y Zillow esperan que las tasas hipotecarias se mantengan en el rango del 6% al 7% hasta 2025.
Profundizar más: ¿Cuándo bajarán las tasas hipotecarias? Una examen al 2025
Las tasas de interés de los préstamos personales han estado rondando el 12% durante más de un año. Estuvieron en torno al 9,5% durante tres abriles, de 2020 a 2022. Al igual que las tasas hipotecarias, les llevará tiempo retornar a acercarse a esa monograma.
Aquí es donde podemos obtener el longevo alivio día tras día. Los intereses de las tarjetas de crédito afectan a todos, excepto a aquellos que liquidan su saldo cada mes.
Por supuesto, es bueno aspirar a eso, pero mientras tanto, vamos, Fed, danos un respiro. Las tasas de las tarjetas de crédito se han disparado desde aproximadamente del 15% en 2021 a más del 21% en 2024.
Aún no hay datos disponibles sobre el interés crediticio promedio posterior a la subida de tipos de la Fed, pero es un punto donde deberíamos aparecer a ver alivio. Ojalá sea pronto.
Profundizar más: Lo que los usuarios de tarjetas de crédito deben memorizar sobre el zaguero retazo de tipos de la Reserva Federal
Consejo de Yahoo Finanzas: La mejor modo de obtener una tasa de interés de plástico de crédito más muerto de inmediato es preguntar. Si realiza pagos regulares y ha pasado mejorar su puntaje crediticio, es un buen momento para chillar al proveedor de su plástico de crédito y solicitar una tasa de interés más muerto.
Y luego está su hacienda a abundante plazo. Tus inversiones para la vida a posteriori del trabajo. Las tasas de interés más bajas generalmente impulsan el crecimiento financiero, lo que a su vez impulsa el mercado de títulos.
Sin secuestro, las cuentas de subsidio no deberían ajustarse a los movimientos del mercado a corto plazo. Una vez que haya definido su apetito por el peligro y haya implementado una táctica de inversión, estará preparado para abriles de ciclos de tasas de interés.
Todo lo que se requiere es una revisión anual del desempeño y una comprobación de la ingenuidad de su plan.
Estudiar más: Cuando la Reserva Federal muerto las tasas, ¿cómo afecta esto a las acciones?
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