Los individuos de parada patrimonio neto de diferentes generaciones tienen prioridades muy diferentes cuando se comercio de cómo planean distribuir su riqueza. Una nueva indagación de Schwab realizada a más de 1.000 estadounidenses ricos (definidos como aquellos con más de 1 millón de dólares en activos invertibles) encontró que los millennials y la Vivientes X tienen más del doble de probabilidades de compartir su riqueza con la próxima procreación durante sus vidas (53% y 44%). %, respectivamente) en comparación con los boomers (21%), quienes son más propensos a proponer que quieren disfrutar de su patrimonio durante su vida (45%).
Aún así, los boomers de parada patrimonio neto dejarán suceder millones de dólares: un promedio de 3,1 millones de dólares cada uno. Así es como planean distribuir su riqueza.
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Los boomers ricos esperan transferir 1,6 millones de dólares en promedio a través de inversiones.
“Al pensar en transferir inversiones, el primer paso es identificar en qué tipo de cuenta se mantienen las inversiones, es proponer, sujeta a impuestos o un plan de compensación”, dijo Susan Hirshman, directora de dirección patrimonial de Schwab Wealth Advisor.
“Si está en una cuenta sujeta a impuestos, observe el título y la propiedad de la cuenta”, continuó. “Si está en una cuenta de compensación, observe las designaciones de beneficiarios. Para uno y otro, asegúrese de que estén alineados con sus deseos y plan patrimonial genérico, ya que las designaciones y los títulos de propiedad son los impulsores del heredero, no su testamento o fideicomiso”.
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Los millonarios boomers planean traspasar un promedio de 750.000 dólares en ingresos raíces.
“Si planea traspasar una residencia personal y tiene más de un heredero, la esencia para una transferencia exitosa es la introspección”, dijo Hirshman. “Es imperativo considerar la dinámica entre los herederos. Quizás quieras permanecer la casa en la tribu, pero ¿lo harían ellos?
Hirshman recomienda hacerse las siguientes preguntas si planea traspasar ingresos inmuebles a varios destinatarios:
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¿Serían buenos socios en términos de desarrollar y convenir cómo compartir el uso y los gastos?
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¿Alguno de ellos tendría deposición de solvencia y querría entregar ayer que el otro?
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¿Alguno tiene sus propias casas de receso o tiene estilos de receso que no se alinean con heredar una casa de receso?
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¿Alguno de los herederos tendría dificultades financieras con los costos de mantenimiento continuos?
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Si hay una hipoteca sobre la propiedad, ¿todos los herederos podrían pagarla?
“Por otra parte, si tiene un fideicomiso revocable, ¿la propiedad tiene el título adecuado (es proponer, si creó un fideicomiso posteriormente de la adquisición de la vivienda, cambió el título para reflectar el fideicomiso) para evitar la sucesión?”
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