El ingreso anual medio de los trabajadores a tiempo completo de entre 25 y 34 años fue de 57.200 dólares en el segundo trimestre, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Eso significa que las ganancias después de impuestos serían de unos 43.800 dólares en el peor de los casos. Los planificadores financieros generalmente recomiendan ahorrar el 20% de las ganancias después de impuestos para la jubilación, lo que sería $8,760 por año o $730 por mes para el ingreso medio.
Incluso un porcentaje de esa cifra invertido sabiamente podría convertirse en una cartera considerable con el tiempo suficiente. Por ejemplo, la historia dice que se invierten 500 dólares mensuales en el ETF de apreciación de dividendos de Vanguard (NYSEMKT: VIG) valdría unos 968.400 dólares después de tres décadas. La cartera generaría inicialmente alrededor de 16.000 dólares al año en ingresos por dividendos.
Sin embargo, la inversión subyacente continuaría creciendo incluso sin más contribuciones, por lo que el pago de dividendos podría ser aún mayor al momento de la jubilación, dependiendo de cuándo ocurra. Por ejemplo, la cartera alcanzaría los 1,2 millones de dólares después de tres años más, momento en el que generaría alrededor de 19.800 dólares en ingresos pasivos anuales.
Aquí están los detalles importantes.
El ETF Vanguard Dividend Appreciation proporciona exposición diversificada a empresas financieramente estables
El ETF Vanguard Dividend Appreciation rastrea a las empresas estadounidenses que han aumentado constantemente sus dividendos durante al menos 10 años. Excluye a los pagadores de dividendos con rendimientos superiores al 25% para evitar empresas con pagos insostenibles o perspectivas de crecimiento limitadas.
El fondo incluye 337 empresas nacionales, que incluyen acciones de valor y acciones de crecimiento, con una capitalización de mercado media de 197 mil millones de dólares. La rentabilidad por dividendo es actualmente del 1,65%. Las 10 participaciones más importantes se enumeran a continuación por peso:
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Manzana: 4,6%
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Broadcom: 3,8%
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Microsoft: 3,7%
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JPMorgan Chase: 3,5%
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Grupo UnitedHealth: 2,9%
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ExxonMobil: 2,9%
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Visa: 2,2%
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Procter & Gamble: 2,2%
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Johnson & Johnson: 2,2%
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Tarjeta MasterCard: 2,2%
El ETF Vanguard Dividend Appreciation permite a los inversores distribuir dinero entre un grupo de empresas con la estabilidad financiera necesaria no solo para pagar un dividendo regular, sino también para aumentar el pago de manera constante. Tiene un índice de gastos inferior al promedio del 0,06%, lo que significa que las tarifas anuales de una cartera de 10.000 dólares totalizarán sólo 6 dólares.
Cómo convertir $500 por mes en $16,000 en ingresos por dividendos anuales
El ETF Vanguard Dividend Appreciation ha obtenido un rendimiento del 473% desde su creación en 2006, suponiendo que se reinviertan los dividendos, lo que equivale al 9,9% anual. A ese ritmo, 500 dólares invertidos mensualmente en el ETF valdrían 95.100 dólares en una década, 339.700 dólares en dos décadas y 968.400 dólares en tres décadas.
Como se mencionó, el ETF de Vanguard paga actualmente una rentabilidad por dividendo del 1,65%, ligeramente por debajo del promedio de 10 años del 1,9%. Pero usaré la cifra más pequeña para asegurar una estimación conservadora. Con ese fin, si los dividendos ya no se reinvierten después de tres décadas, la cartera de 968.400 dólares generará alrededor de 16.000 dólares al año en ingresos por dividendos.
Mientras tanto, la inversión subyacente seguirá creciendo incluso sin más contribuciones. Por ejemplo, si se excluyen los dividendos, el ETF de Vanguard ha obtenido un rendimiento anual del 7,6% desde su creación. A ese ritmo, la cartera de 968.400 dólares valdría 1,2 millones de dólares después de tres años más, y esa suma generaría alrededor de 19.800 dólares en ingresos por dividendos anuales.
Es importante destacar que el escenario que acabo de describir implicaba ahorrar 500 dólares al mes. Pero el trabajador medio debería ahorrar alrededor de $730 por mes, lo que significa que todavía tenemos que contabilizar $230. Ese dinero (y capital adicional) podría invertirse en acciones individuales, siempre que el inversor realice la investigación necesaria. Alternativamente, el dinero podría invertirse en un fondo indexado S&P 500, que ofrece exposición diversificada a las acciones estadounidenses más influyentes.
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JPMorgan Chase es socio publicitario de The Ascent, una empresa de Motley Fool. Trevor Jennewine tiene puestos en Mastercard y Visa. The Motley Fool tiene posiciones y recomienda Apple, JPMorgan Chase, Mastercard, Microsoft, Vanguard Dividend Appreciation ETF y Visa. The Motley Fool recomienda Broadcom, Johnson & Johnson y UnitedHealth Group y recomienda las siguientes opciones: llamadas largas de enero de 2025 por $370 en Mastercard, llamadas largas de enero de 2026 de $395 en Microsoft, llamadas cortas de enero de 2025 de $380 en Mastercard y llamadas cortas de enero de 2026 de $405 en Microsoft. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
1 Vanguard Index Fund podría convertir $500 por mes en una cartera de $968,400 que paga $16,000 en ingresos por dividendos anuales publicado originalmente por The Motley Fool
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