Después de varios días seguidos de aumentos, la mayoría de las tasas hipotecarias finalmente han caído hoy. Según Zillow, el tipo medio de las hipotecas fijas a 30 años ha bajado cuatro puntos hasta 6,15%el tipo fijo a 15 años ha caído seis puntos básicos hasta 5,41%y la tasa ARM 5/1 ha caído siete puntos básicos a 6,77%.
Sí, estas caídas son relativamente pequeñas, pero no se espera que las tasas hipotecarias caigan en picada antes de finales de 2024. Las tasas probablemente se mantendrán estables e incluso subirán un poco antes de caer a lo largo de 2025. Entonces, si está listo para comprar una casa, Pronto, podría no valer la pena esperar por tasas más bajas.
Profundizar más: ¿Cuándo bajarán las tasas hipotecarias? Una mirada a 2024 y 2025.
Las tasas hipotecarias de hoy
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,15%
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Fijo a 20 años: 6,00%
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Fijo a 15 años: 5,41%
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BRAZO 5/1: 6,77%
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BRAZO 7/1: 6,90%
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VA de 30 años: 5,53%
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VA de 15 años: 5,00%
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5/1VA: 5,82%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Más información: 5 estrategias para conseguir las tasas hipotecarias más bajas
Tasas de refinanciamiento hipotecario actuales
Estas son las tasas de interés actuales de refinanciamiento hipotecario, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,29%
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Fijo a 20 años: 6,04%
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Fijo a 15 años: 5,56%
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BRAZO 5/1: 6,79%
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7/1 BRAZO: 6,57%
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VA de 30 años: 5,48%
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VA de 15 años: 5,25%
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5/1VA: 5,28%
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FHA a 30 años: 5,38%
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FHA de 15 años: 5,19%
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5/1 FHA: 4,84%
Al igual que con las tasas hipotecarias de compra, estos son promedios nacionales que hemos redondeado a la centésima más cercana. Tenga en cuenta que las tasas de refinanciamiento suelen ser más altas que las tasas de compra de hipotecas.
Calculadora de pagos hipotecarios mensuales
Yahoo Finance tiene una calculadora de pagos hipotecarios gratuita para ayudarle a ver cómo las distintas tasas hipotecarias afectarán sus pagos mensuales.
Nuestra calculadora va aún más allá al incluir factores como el seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad en su cálculo. Incluso puede agregar costos de seguro hipotecario privado y cuotas de HOA si se aplican a usted. Estos gastos mensuales, junto con el capital y la tasa de interés de su hipoteca, le darán una idea realista de cuál podría ser su pago mensual.
¿Cómo funcionan las tasas hipotecarias?
Una tasa de interés hipotecaria es una tarifa por pedir dinero prestado a su prestamista, expresada como porcentaje. Hay dos tipos básicos de tasas hipotecarias: tasas fijas y ajustables.
Una hipoteca de tasa fija fija su tasa durante toda la vigencia de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 6%, su tasa permanecerá en el 6% durante los 30 años completos. (A menos que refinancie o venda la casa).
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene la tasa igual durante los primeros años y luego la cambia periódicamente. Digamos que obtiene un ARM 5/1 con una tasa introductoria del 6%. Su tasa sería del 6% durante los primeros cinco años y luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 años de su mandato. Que su tasa suba o baje depende de varios factores, como la economía y el mercado inmobiliario de EE. UU.
Al comienzo del plazo de su hipoteca, la mayor parte de su pago mensual se destina a intereses. A medida que pasa el tiempo, menos parte de su pago se destina a intereses y más al capital de la hipoteca o al monto que pidió prestado originalmente.
Profundizar más: Hipoteca de tasa ajustable versus hipoteca de tasa fija: ¿cuál debería elegir?
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
Dos categorías determinan las tasas hipotecarias: las que usted puede controlar y las que no puede controlar.
¿Qué factores puedes controlar? Primero, puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar el que le ofrezca las tasas y tarifas más bajas.
En segundo lugar, los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas a personas con puntajes crediticios más altos, relaciones deuda-ingresos (DTI) más bajas y pagos iniciales considerables. Si puede ahorrar más o pagar sus deudas antes de obtener una hipoteca, un prestamista probablemente le ofrecerá una mejor tasa de interés.
¿Qué factores no puedes controlar? En resumen, la economía.
La lista de formas en que la economía afecta las tasas hipotecarias es larga, pero aquí están los detalles básicos. Si la economía (pensemos en las tasas de empleo, por ejemplo) está pasando apuros, las tasas hipotecarias bajan para alentar el endeudamiento, lo que ayuda a impulsar la economía. Si la economía es fuerte, las tasas hipotecarias suben para moderar el gasto.
En igualdad de condiciones, las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser un poco más altas que las tasas de compra. Así que no se sorprenda si su tasa de refinanciamiento es más alta de lo que esperaba.
Tasas hipotecarias fijas a 30 años frente a 15 años
Dos de los términos hipotecarios más comunes son las hipotecas de tasa fija a 30 y 15 años. Ambos fijan su tasa durante todo el plazo del préstamo.
Una hipoteca a 30 años es popular porque tiene pagos mensuales relativamente bajos. Pero viene con una tasa de interés más alta que los plazos más cortos, y como estás acumulando intereses durante tres décadas, pagarás muchos intereses a largo plazo.
Una hipoteca a 15 años puede ser excelente porque tiene una tasa más baja que la que obtendrá con plazos más largos, por lo que pagará menos intereses a lo largo de los años. También liquidarás tu hipoteca mucho más rápido. Pero sus pagos mensuales serán mayores porque pagará el mismo monto del préstamo en la mitad del tiempo.
Básicamente, las hipotecas a 30 años son más asequibles mes a mes, mientras que las hipotecas a 15 años son más baratas a largo plazo.
Tasas hipotecarias actuales: preguntas frecuentes
¿Qué banco ofrece las tasas hipotecarias más bajas?
Según los datos de la Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) de 2023, algunos de los bancos con las tasas hipotecarias medianas más bajas son Citibank, Wells Fargo y USAA. Sin embargo, es una buena idea buscar la mejor tasa no solo en bancos, sino también en cooperativas de crédito y empresas especializadas en préstamos hipotecarios.
¿Es el 2,75% una buena tasa hipotecaria?
Sí, el 2,75% es una tasa hipotecaria fantástica. Es poco probable que obtenga una tasa del 2,75% en el mercado actual a menos que contrate una hipoteca asumible de un vendedor que fijó esta tasa en 2020 o 2021, cuando las tasas estaban en mínimos históricos.
¿Cuál es la tasa hipotecaria más baja jamás registrada?
Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija a 30 años más baja de la historia fue del 2,65%. Este fue el promedio nacional en enero de 2021.
¿A qué tasa debería refinanciar su hipoteca?
Algunos expertos dicen que vale la pena refinanciar cuando se puede fijar una tasa un 2% menor que la tasa hipotecaria actual. Otros dicen que el 1% es el número mágico. Todo depende de cuáles sean sus objetivos financieros al refinanciar y de cuándo sería su punto de equilibrio después de pagar los costos de cierre del refinanciamiento.