-
Annie Cole dejó su puesto de vicepresidenta para centrarse en la familia y lanzar un negocio de asesoramiento financiero.
-
Cole pasó de un salario de $26,000 a planear jubilarse a los 45 años a través de cuatro fases.
-
Su estrategia incluye cambios de mentalidad, aportación de valor, inversión y diversificación de fuentes de ingresos.
Este ensayo tal como lo dijeron se basa en una conversación con Annie Cole, la fundadora de 35 años de Elementos esenciales del dinero para mujeres en Vancouver, Washington. Ha sido editado para mayor extensión y claridad.
En 2012, conseguí mi primer trabajo después de terminar la universidad como trabajadora social y gané 26.000 dólares. Después de dos años de trabajo emocionalmente duro, me dediqué a la educación.
Comencé a trabajar en el centro de recursos académicos para estudiantes de una universidad, ayudando a estudiantes de primer año y en riesgo a navegar la experiencia universitaria. Dos años más tarde, me ascendieron a un puesto de asesor académico.
Luego, trabajé como coordinador de investigación hasta que terminé mi programa de EdD y conseguí un trabajo de analista de investigación en una organización sin fines de lucro global de tecnología educativa. Amaba y sobresalía en mi trabajo, y recibí dos ascensos ejecutivos y varios aumentos.
Aun así, este año me pareció el momento perfecto para dejar mi puesto de vicepresidente y dar dos grandes pasos: pasar más tiempo con mi familia y lanzar mi propio negocio. Fue aterrador, pero sabía que estaba lista.
Pasé a ocupar un puesto de consultoría a tiempo parcial para mi antigua empresa y me dediqué a desarrollar mi negocio de asesoramiento financiero, Money Essentials for Women.
Me he preparado para jubilarme a los 45 años dentro de 10 años, pero la transición de un salario de $26,000 a un plan de jubilación anticipada se produjo en fases.
Fase 1: Cambiar mi mentalidad monetaria
Cuando estaba a punto de terminar mi programa de EdD, comencé a buscar trabajo y algo hizo clic. Sólo ganaba 32.000 dólares. Abrí Indeed y configuré mis filtros para trabajos que pagaban 40.000 dólares, lo que parecía un aumento salarial razonable.
Entonces se me ocurrió este pensamiento: ¿Qué pasaría si optaras por algo más grande? ¿Qué tal 60.000 dólares? Solo solicité trabajos mejor remunerados y, en unos pocos meses, conseguí un trabajo de analista de investigación con un salario de 60.000 dólares.
Obtuve un aumento salarial de casi $30,000 solo porque cambié de opinión sobre mi valía.
Fase 2: Aprender a proporcionar valor masivo
Obtener un ascenso no es algo que se te da simplemente, sino que realmente se lo ganas. A veces, solo quería una descripción clara del trabajo, presentarme para hacer ese trabajo y luego irme a casa y no pensar en el trabajo. Recibí mis ascensos porque no me presenté y quise que me dijeran qué hacer.
Me presenté a diario y me pregunté: ¿Cómo puedo ayudar a esta empresa a alcanzar sus mayores objetivos estratégicos de forma más rápida y eficiente? ¿Cómo puedo contribuir directamente a esos objetivos todos los días?
Se necesita determinación, visión de futuro y trabajo duro para ayudar a que una nueva empresa crezca, y yo estaba preparado para el desafío. Cuanto más valor aportaba a la empresa, más me recompensaban con ascensos y aumentos.
Fase 3: Inversión
Siempre invertí en mi cuenta de jubilación, incluso cuando ganaba 26.000 dólares. Una vez que comencé a ganar más dinero, me volví agresivo con mis objetivos de inversión.
Comencé a leer libros de finanzas personales y a seguir a personas influyentes financieras en línea, y poco a poco aprendí todo, desde cómo funcionaba el mercado de valores hasta diferentes cuentas de jubilación e inversión.
Invertí en mi cuenta de jubilación tradicional, una Roth IRA y una cuenta de corretaje. Mantuve mi presupuesto lo más mínimo posible para concentrarme en adelantar mis cuentas de inversión cuando era joven.
Mi esposo y yo también agregamos nuestra primera inversión inmobiliaria en 2023, lo que simultáneamente nos brinda ingresos por alquiler y crecimiento del valor de mercado de la vivienda.
Fase 4: Pensar más allá del horario de 9 a 5
Cambiar mi tiempo por dinero es fantástico, pero siempre será limitado. Estoy estableciendo fuentes de ingresos adicionales para ganar dinero cuando no estoy trabajando activamente en ellas.
Acabo de lanzar un programa en línea de dos semanas para mi negocio de asesoramiento financiero que las mujeres pueden realizar de forma asincrónica. También escribí recientemente un libro electrónico que vendo por $24,99 y que captura todos mis mejores consejos en un solo lugar.
Este año, ganaré alrededor de $60 000 con ingresos por alquiler de bienes raíces, $130 000 con trabajos de consultoría y entrenamiento, y alrededor de $30 000 en crecimiento de la cuenta de inversión.
Tengo $345,000 invertidos ahora mismo
Me centraré en gran medida en invertir durante los próximos 10 años (alrededor de 45.000 dólares al año) y espero una tasa de crecimiento anual del 10%. Cuando cumpla 45 años, tendré más de 1,6 millones de dólares.
Usar la regla del 4% me daría poco menos de $65,000 para vivir anualmente cuando me jubile, lo cual es más que mi presupuesto actual.
Lo anterior se basa en mi cartera de inversiones, que no considera mi propiedad de inversión en bienes raíces, el valor de mi residencia principal y los ingresos continuos de los cursos y libros en línea de mi negocio que todavía me pagarán después de los 45 años.
Esto es lo que estoy haciendo para garantizar que el plan funcione
La definición tradicional de jubilación es cuando usted deja de trabajar definitivamente y vive de sus inversiones y ahorros. Sin embargo, más recientemente, el movimiento FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada) ha ampliado esta definición.
Ahora, podrías “retirarte” de tu trabajo de tiempo completo cuando tengas 50 años, pero mantener un trabajo de 10 horas por semana en Starbucks para complementar tus ingresos (esto se llama Barista FIRE, donde trabajas a tiempo parcial hasta jubilarte).
Mi objetivo es una jubilación tradicional cuando cumpla 45 años. Estoy abierto a la posibilidad de seguir dirigiendo mi propio negocio para entonces. Para mí, se trata de tener opciones.
Hago estas tres cosas constantemente para asegurarme de mantener el rumbo:
-
Utilizo un rastreador financiero personal todos los meses para realizar un seguimiento de mis gastos, ingresos e inversiones. Construí mi rastreador hace años porque no pude encontrar uno que satisficiera mis necesidades en línea.
-
Sé exactamente cuánto necesito ahorrar, gastar e invertir para alcanzar mis objetivos y mantengo el rumbo con mis compromisos. Solía pensar que invertir tanto sería una privación, pero no extraño ese dinero. Lleno mis días con cosas que me satisfacen y son gratuitas o de bajo costo.
-
No tengo miedo de adaptarme a medida que pasa la vida. Si surge un viaje o la oportunidad de organizar una fiesta para el compromiso de mi mejor amigo, lo haré. La vida es demasiado preciosa como para no aprovechar esos momentos especiales.
No es necesario ganar mucho dinero para invertir lo suficiente para jubilarse anticipadamente.
Reservar incluso la más mínima cantidad de dinero puede parecer una pérdida de tiempo cuando la alternativa es gastarlo ahora en una camisa nueva, mejores alimentos o juguetes para sus hijos.
Si empiezas a ganar más dinero, es igual de difícil. El cambio de estilo de vida es real y probablemente encontrará otras cosas en las que gastar su dinero, sin importar cuánto gane.
La mejor manera de invertir más es imaginar cómo eso le beneficiará a usted y a sus seres queridos. Cada vez que invierto, sé que le estoy dando un regalo a mi yo futuro. Estoy multiplicando cada dólar que trabajé tan duro para ganar.
Incluso cuando tengo 30 años, ya estoy cosechando los frutos y viendo cómo mi cuenta crece más allá de las seis cifras. Cada inversión vale la pena, por pequeña que sea.
¿Quiere compartir su historia de jubilación anticipada? Envíe un correo electrónico a Lauryn Haas a lhaas@businessinsider.com.
Lea el artículo original en Business Insider