Si está jubilado o está a punto de jubilarse, es posible que se sienta incómodo con su situación financiera. No estarías solo. Una encuesta reciente de The Senior Citizens League (TSCL), una organización de defensa de las personas mayores, mostró que el 62% de las personas mayores temen que pronto no podrán cubrir necesidades básicas como alimentos y servicios públicos. Ésa es una imagen bastante espantosa.
Para estas personas mayores, el Seguro Social es un salvavidas, una parte esencial de sus ingresos sin la cual no podrían sobrevivir. De hecho, alrededor del 40% de los jubilados reciben al menos la mitad de sus ingresos de la Administración del Seguro Social (SSA). Uno de cada siete depende casi por completo del programa y recibe más del 90% de sus ingresos de las prestaciones.
La SSA quiere ayudar a las personas mayores a evitar la presión provocada por la inflación, que ha sido anormalmente alta en los últimos años. Cada año, realiza un ajuste por costo de vida (COLA), aumentando los beneficios para el año siguiente para, con suerte, compensar los costos crecientes. Este año no es diferente, pero como lo han sentido las personas mayores durante un tiempo, puede parecer un poco ligero. ¿Por qué?
Cómo se calcula el COLA
Antes de 1975, se requería una ley del Congreso para cualquier COLA. Eso significaba que podían pasar largos períodos de años sin aumento. Afortunadamente, a principios de los años 70, el Congreso convirtió los COLA en una cuestión burocrática, en lugar de legislativa. A partir de 1975, los COLA se producirían todos los años y se calcularían automáticamente mediante una fórmula específica. A medida que los precios aumentaran, también aumentarían los beneficios de la SSA, protegiendo a los jubilados de la erosión de los ingresos.
La SSA toma el CPI-W (una medida de inflación publicada cada mes por la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS)) de julio, agosto y septiembre y luego ajusta los beneficios para el año siguiente en consecuencia.
El COLA está lejos de ser perfecto
Aquí está el problema. ¿Esa métrica BLS, el IPC-W? Es un acrónimo de Índice de Precios al Consumidor para Asalariados y Trabajadores de Oficina Urbanos. Cuando el BLS analiza los cambios en los precios para calcular el IPC-W, analiza los artículos que compra una persona en edad laboral típica. Si bien hay mucha superposición (la mayoría de las personas comen huevos y compran gasolina, ya sea que estén jubiladas o trabajando), existen algunas diferencias significativas entre los hábitos de gasto de los trabajadores y los jubilados.
Los principales son los costos de atención médica, que en gran medida han aumentado más rápido que otras categorías de gasto. Los jubilados gastan una porción significativamente mayor de sus ingresos en atención médica que sus homólogos que trabajan. Esto significa que la mayoría de las veces el COLA se queda un poco corto. TSCL estima que las personas mayores han perdido más del 30% de su poder adquisitivo real desde 2000.
El COLA de 2025 ya está aquí
La SSA anunció a principios de este mes que el COLA de 2025 será del 2,5%. Ciertamente es menos que en los últimos años, pero en realidad está más cerca de la media histórica. ¿Será suficiente para usted si está jubilado? ¿Se mantendrá realmente a la altura de la inflación? Probablemente no.
Si observa más de cerca las cifras publicadas por el BLS, podrá ver que el uso de una métrica que no es específica para las personas mayores es un error. Si bien los precios de muchos artículos siguen aumentando, los precios de muchos otros, como los automóviles nuevos, en realidad han caído significativamente en el último año, manteniendo el IPC-W general relativamente bajo. ¿Cuántos jubilados conoces que estén comprando autos nuevos? Claro, algunos lo hacen, pero esta es una compra mucho más común si todavía estás trabajando. Los servicios de salud, por el contrario, hicieron subir los precios del arroz un 3,6%.
Todo esto significa que los jubilados (y aquellos que esperan jubilarse) querrán hacer todo lo posible para ahorrar e invertir para los años dorados que les esperan. Si aún no lo has hecho, ahora siempre es un buen momento para empezar.
el $22,924 Bono de Seguridad Social que la mayoría de los jubilados pasan por alto por completo
Si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene algunos años (o más) de retraso en sus ahorros para la jubilación. Pero un puñado de “secretos del Seguro Social” poco conocidos podrían ayudar a garantizar un aumento en sus ingresos de jubilación. Por ejemplo: un truco sencillo podría generar hasta $22,924 más… ¡cada año! Una vez que aprenda cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.
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¿El ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social para 2025 significa problemas para sus ingresos de jubilación? fue publicado originalmente por The Motley Fool